利率市場(chǎng)化對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行盈利模式的影響——以中信銀行為案例.pdf

1、利率市場(chǎng)化是多年來(lái)討論的熱點(diǎn)話題，并且利率市場(chǎng)化的實(shí)施一直在我國(guó)有序推進(jìn)，現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入了攻堅(jiān)時(shí)期。從改革開(kāi)放到現(xiàn)在，我國(guó)在各個(gè)方面的實(shí)力都增強(qiáng)了很多，其中銀行的關(guān)鍵性作用當(dāng)然是離不開(kāi)的。同時(shí)，國(guó)家實(shí)力的進(jìn)步也促進(jìn)了銀行業(yè)的進(jìn)步。但是在近年來(lái)，利率市場(chǎng)化的大力推進(jìn)使得銀行的效益大打折扣。長(zhǎng)期以來(lái)，嚴(yán)格的利率管制政策對(duì)我國(guó)銀行的發(fā)展方向有著很重要的影響，單一的資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張是我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式。主要進(jìn)行交易的客戶對(duì)象是一些大型公司、上市公

2、司，業(yè)務(wù)類型也主要是傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)，而忽視了中間業(yè)務(wù)等非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。長(zhǎng)期以來(lái)，由于我國(guó)受到了嚴(yán)格的利率管制，商業(yè)銀行的存貸利率都是規(guī)定好的，銀行只需要按照存貸的利差來(lái)獲取利潤(rùn)，存貨利差一直都是我國(guó)商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源，因此，這種傳統(tǒng)的單一盈利模式，即“存貸利差”的盈利模式為我國(guó)商業(yè)銀行的主要盈利模式。
　　然而，當(dāng)利率的高低實(shí)行由市場(chǎng)自行確定的之后，即利率市場(chǎng)化，將會(huì)對(duì)銀行產(chǎn)生巨大的影響。首先，銀行資產(chǎn)的增長(zhǎng)速度會(huì)迅速降低，

3、甚至?xí)霈F(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。其后，在進(jìn)行存款和貸款時(shí)，各銀行所給出的利率之間的差別會(huì)有所不同，存貸利率有競(jìng)爭(zhēng)力的銀行會(huì)獲得客戶的青睞，反之則會(huì)受到一定的業(yè)務(wù)損失，因此，為了爭(zhēng)奪客戶資源，最終的結(jié)果就是銀行存貸利差的收窄，存貸利差收入將會(huì)大大減少。在這種情況下，銀行無(wú)法再通過(guò)單一的利差主導(dǎo)型盈利模式而快速發(fā)展，需要對(duì)自己的經(jīng)營(yíng)方式進(jìn)行調(diào)整，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的盈利模式。因此，就要對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行盈利模式的轉(zhuǎn)變進(jìn)行探討，找出適合我國(guó)實(shí)際情況的轉(zhuǎn)變策略，這對(duì)我國(guó)商

4、業(yè)銀行在利率市場(chǎng)化改革中的發(fā)展有著重要的意義。
　　本文為了更好的對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行盈利模式的轉(zhuǎn)變提出合理的建議，從以下幾個(gè)部分進(jìn)行了分析。首先是對(duì)該問(wèn)題的研究意義和基本情況進(jìn)行了分析;然后通過(guò)對(duì)國(guó)內(nèi)外有關(guān)文獻(xiàn)的整理，得出利率市場(chǎng)化會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的影響，銀行盈利模式對(duì)銀行發(fā)展的作用。再次就是分析了美國(guó)、日本利率市場(chǎng)化改革中，對(duì)商業(yè)銀行的影響以及對(duì)于我國(guó)可資借鑒的地方;隨后，本文以中信銀行為案例，對(duì)中信銀行的相關(guān)情況進(jìn)行