JS銀行安徽分行票據業(yè)務風險管理研究.pdf

1、票據是一種可以在市場上自由流通，由出票人開具，承諾自身或第三方委托人在票據到期日無條件支付的有價證券。作為一種非直接支付的結算方式，作為商業(yè)銀行來說，開展票據業(yè)務即可以拓展自身表內外業(yè)務規(guī)模、調節(jié)自身資本結構，又可以發(fā)掘優(yōu)質結算融資客戶、增強客戶黏性、促進銀企關系良性發(fā)展。與發(fā)達國家票據市場主要流通的票據種類為商業(yè)承兌匯票不同，我國商業(yè)銀行票據業(yè)務以銀行承兌匯票為主，因此本文研究的“票據”為銀行承兌匯票。由于我國票據市場開辦較晚、市場參

2、與主體參差不齊以及監(jiān)管法律法規(guī)與行業(yè)自律條文很不完善，且各家銀行對票據本質與業(yè)務風險認識不足，導致票據業(yè)務風險不斷暴露。近年來，隨著票據交易手段逐漸豐富與利率市場化的不斷推動，商業(yè)銀行票據業(yè)務風險類型由傳統的信用風險向新型的操作風險、市場風險與法律風險擴散，如何識別并管理票據業(yè)務風險也成為銀行管理者必須認真面對的課題，這也是本文研究的意義所在。
　　本文采用規(guī)范研究法和案例研究法進行研究。首先運用規(guī)范研究法全面梳理國內外票據研究的

3、相關文獻，總結現代商業(yè)銀行相關風險理論并闡述我國票據市場發(fā)展歷程，選取JS銀行安徽分行票據業(yè)務數據（2013年-2016年）進行分析，總結出該行票據業(yè)務存在的四種主要風險類型:信用風險、操作風險、市場風險、法律風險。再運用案例研究法，針對JS銀行安徽分行典型的票據風險案例進行風險識別，剖析該行票據業(yè)務各類風險成因，并從制度建設、團隊培養(yǎng)、規(guī)范管理、業(yè)務創(chuàng)新等視角給出風險管理策略，對JS銀行安徽分行規(guī)范發(fā)展票據業(yè)務、進行風險管理工作具有較

4、強的實踐指導意義，從而滿足該行企業(yè)經營管理目標，提升該行票據業(yè)務市場競爭力。另一方面，文章研究結論對于其他商業(yè)銀行票據業(yè)務風控工作也能夠提供一定的借鑒與參考。
　　本文共分五個章節(jié)對JS銀行安徽分行票據業(yè)務風險管理進行論述:第一章引言，闡述文章研究背景、研究意義及研究內容，提出研究的創(chuàng)新點;第二章文獻綜述與理論基礎，介紹國內外票據業(yè)務研究現狀，并闡述票據的基本分類與現代商業(yè)銀行風險管理主要理論。第三章JS銀行安徽分行票據業(yè)務發(fā)展現