JS銀行安徽分行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、票據(jù)是一種可以在市場(chǎng)上自由流通，由出票人開(kāi)具，承諾自身或第三方委托人在票據(jù)到期日無(wú)條件支付的有價(jià)證券。作為一種非直接支付的結(jié)算方式，作為商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)即可以拓展自身表內(nèi)外業(yè)務(wù)規(guī)模、調(diào)節(jié)自身資本結(jié)構(gòu)，又可以發(fā)掘優(yōu)質(zhì)結(jié)算融資客戶、增強(qiáng)客戶黏性、促進(jìn)銀企關(guān)系良性發(fā)展。與發(fā)達(dá)國(guó)家票據(jù)市場(chǎng)主要流通的票據(jù)種類為商業(yè)承兌匯票不同，我國(guó)商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)以銀行承兌匯票為主，因此本文研究的“票據(jù)”為銀行承兌匯票。由于我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)開(kāi)辦較晚、市場(chǎng)參

2、與主體參差不齊以及監(jiān)管法律法規(guī)與行業(yè)自律條文很不完善，且各家銀行對(duì)票據(jù)本質(zhì)與業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，導(dǎo)致票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不斷暴露。近年來(lái)，隨著票據(jù)交易手段逐漸豐富與利率市場(chǎng)化的不斷推動(dòng)，商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)類型由傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)向新型的操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散，如何識(shí)別并管理票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也成為銀行管理者必須認(rèn)真面對(duì)的課題，這也是本文研究的意義所在。
　　本文采用規(guī)范研究法和案例研究法進(jìn)行研究。首先運(yùn)用規(guī)范研究法全面梳理國(guó)內(nèi)外票據(jù)研究的

3、相關(guān)文獻(xiàn)，總結(jié)現(xiàn)代商業(yè)銀行相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)理論并闡述我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展歷程，選取JS銀行安徽分行票據(jù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)（2013年-2016年）進(jìn)行分析，總結(jié)出該行票據(jù)業(yè)務(wù)存在的四種主要風(fēng)險(xiǎn)類型:信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)。再運(yùn)用案例研究法，針對(duì)JS銀行安徽分行典型的票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)案例進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，剖析該行票據(jù)業(yè)務(wù)各類風(fēng)險(xiǎn)成因，并從制度建設(shè)、團(tuán)隊(duì)培養(yǎng)、規(guī)范管理、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等視角給出風(fēng)險(xiǎn)管理策略，對(duì)JS銀行安徽分行規(guī)范發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理工作具有較

4、強(qiáng)的實(shí)踐指導(dǎo)意義，從而滿足該行企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)，提升該行票據(jù)業(yè)務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。另一方面，文章研究結(jié)論對(duì)于其他商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)控工作也能夠提供一定的借鑒與參考。
　　本文共分五個(gè)章節(jié)對(duì)JS銀行安徽分行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行論述:第一章引言，闡述文章研究背景、研究意義及研究?jī)?nèi)容，提出研究的創(chuàng)新點(diǎn);第二章文獻(xiàn)綜述與理論基礎(chǔ)，介紹國(guó)內(nèi)外票據(jù)業(yè)務(wù)研究現(xiàn)狀，并闡述票據(jù)的基本分類與現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理主要理論。第三章JS銀行安徽分行票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)