中小企業(yè)融資信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系研究.pdf

1、中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用，尤其是對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了一定的推動(dòng)作用，并優(yōu)化了經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。此外，中小企業(yè)還緩解了一部分就業(yè)壓力，這也為社會(huì)的穩(wěn)定提供了保障。正是因?yàn)橹行∑髽I(yè)在經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮的重要作用，所以中小企業(yè)的發(fā)展就顯得尤為重要，目前中小企業(yè)面臨的最重要的困難便是融資問(wèn)題，由于中小企業(yè)自身規(guī)模較小、資金少，經(jīng)營(yíng)管理落后，財(cái)務(wù)制度不健全，法人治理結(jié)構(gòu)不完善，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)偶然性、隨意性較大，信息透明度不高，缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和信用

2、意識(shí)，銀行對(duì)中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的能力有限，加之信貸市場(chǎng)中的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)的存在，銀行對(duì)中小企業(yè)貸款一直持謹(jǐn)慎態(tài)度，特別的“惜貸”，許多商業(yè)銀行因?yàn)橹行∑髽I(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)而放棄了從中獲利的機(jī)會(huì)。然而，并不是所有的中小企業(yè)都存在高風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行不應(yīng)該讓自己的資源閑置，放棄獲利的機(jī)會(huì);另一方面，中小企業(yè)為了滿足不斷增長(zhǎng)的規(guī)模和高速發(fā)展的創(chuàng)造力相匹配的資金需求，也需要通過(guò)商業(yè)銀行進(jìn)行融資。那么，為了在商業(yè)銀行和中小企業(yè)之間搭建一個(gè)互利共贏的平臺(tái)，

3、需要建立一套適合中小企業(yè)的商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系，使得商業(yè)銀行能更好的識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，贏得利潤(rùn)，也使得中小企業(yè)獲得更多的融資機(jī)會(huì)，得到更好的發(fā)展。
　　本文在對(duì)目前部分商業(yè)銀行中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)現(xiàn)狀分析的基礎(chǔ)上，以及目前國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)研究的基礎(chǔ)上，分析了其中的不足之處，并通過(guò)定性與定量相結(jié)合的方法，建立了一套適合中小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系，定性分析主要從宏觀因素、中觀行業(yè)因素、微觀企業(yè)因素三個(gè)層面進(jìn)行，在對(duì)中觀行業(yè)因素進(jìn)行分析的時(shí)候，還引入