民生銀行天津分行小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、小微企業(yè)在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了巨大作用，不僅促進(jìn)了我國(guó)科技的發(fā)展與創(chuàng)新，而且增強(qiáng)了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，減少了行業(yè)壟斷，推進(jìn)了國(guó)民生活水平的提高，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)起到了不可忽視的作用。但是，由于小微企業(yè)自身財(cái)務(wù)制度不規(guī)范，資產(chǎn)實(shí)力較弱，廣泛涉及民間借貸等高風(fēng)險(xiǎn)特性，導(dǎo)致小微企業(yè)融資困難，這也成為制約大多數(shù)小微企業(yè)發(fā)展的絆腳石。商業(yè)銀行作為大多數(shù)企業(yè)的融資渠道，小微金融這塊“藍(lán)海”已經(jīng)被越來(lái)越多的商業(yè)銀行所重視。因此，加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制

2、能力和識(shí)別判斷,為小微企業(yè)提供融資支持，促進(jìn)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)良性發(fā)展，給小微企業(yè)和商業(yè)銀行未來(lái)的發(fā)展都帶來(lái)了長(zhǎng)足的好處。民生銀行作為國(guó)內(nèi)一家主要以民營(yíng)資本成立的全國(guó)性商業(yè)銀行，一直將做強(qiáng)、做大小微金融作為發(fā)展戰(zhàn)略，在不到十年的時(shí)間不僅幫助很多小微企業(yè)解決了資金問(wèn)題，還提高了銀行自身的業(yè)務(wù)水平。但是，隨著小微企業(yè)貸款余額發(fā)展到4000億的龐大規(guī)模，小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范工作中存在的一些隱患和問(wèn)題也逐漸開(kāi)始顯露出來(lái)。因此，加緊對(duì)這些問(wèn)題的研究

3、具有現(xiàn)實(shí)意義，能夠幫助民生銀行減少因小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)的金融業(yè)改革正進(jìn)入深水區(qū)，民生銀行獨(dú)特的經(jīng)營(yíng)模式和業(yè)務(wù)發(fā)展理念，有著重要的參考價(jià)值。
　　本文是基于民生銀行，這家將小微金融業(yè)務(wù)作為三大戰(zhàn)略之一的股份制銀行的角度，以天津分行地區(qū)小微信貸業(yè)務(wù)為案例，審視重視這些風(fēng)險(xiǎn)，將小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題提到實(shí)際管理中來(lái)，作為重要管理目標(biāo)之一，并且針對(duì)存在的問(wèn)題提出解決方法和對(duì)策。本文借鑒了國(guó)內(nèi)外小微企業(yè)融資和風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)理

4、論,理論聯(lián)系實(shí)際，從信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)這幾個(gè)層面分析了民生銀行天津分行在這方面的不足，從問(wèn)題的成因出發(fā)，探究出解決問(wèn)題的方案和對(duì)策，根據(jù)“提出問(wèn)題、分析問(wèn)題、解決問(wèn)題”的思路,明確提出了小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的方法和對(duì)策。包括提出基于RAROC模型建立貸款定價(jià)機(jī)制并通過(guò)參考客戶評(píng)價(jià)表進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整以抵抗小微信貸業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；通過(guò)落實(shí)行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、嚴(yán)格客戶來(lái)源、發(fā)展新技術(shù)四個(gè)方面抵御小微信貸業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)；通過(guò)操作流程控