民生銀行天津分行小微企業(yè)信貸管理研究.pdf

1、小微企業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中具有不可替代的地位，已成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和社會(huì)發(fā)展的主要?jiǎng)恿?。?dāng)前小微企業(yè)正處于快速上升通道，信貸需求日益旺盛，大量小微企業(yè)可以從銀行獲得短期貸款，小微企業(yè)融資難問(wèn)題正逐步解決。但小微企業(yè)信貸管理沒(méi)有現(xiàn)行的模式可以利用，也沒(méi)有形成完整的獨(dú)立體系。由于小微授信業(yè)務(wù)存在業(yè)務(wù)規(guī)模大、單筆數(shù)額小、客戶(hù)需求復(fù)雜、單筆業(yè)務(wù)處理成本高的特點(diǎn)，從而對(duì)銀行的科技管理系統(tǒng)、業(yè)務(wù)處理流程、信貸管理流程、專(zhuān)業(yè)人員技能等都提出了較高的要求。

2、因此，有必要對(duì)小微企業(yè)信貸管理進(jìn)行梳理并對(duì)存在問(wèn)題提出相應(yīng)策略。
　　本文對(duì)民生銀行天津分行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)及現(xiàn)有信貸風(fēng)險(xiǎn)管理措施進(jìn)行一系列的分析，提出具體的風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題，針對(duì)“信貸工廠”管理模式進(jìn)行改進(jìn)。在信貸管理理論基礎(chǔ)上，有針對(duì)性的提出貸前、貸中、貸后環(huán)節(jié)信貸管理改進(jìn)對(duì)策和建議，重點(diǎn)對(duì)定價(jià)問(wèn)題、擔(dān)保結(jié)構(gòu)優(yōu)化、客戶(hù)綜合開(kāi)發(fā)、信貸工廠作業(yè)模式、售后服務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等問(wèn)題進(jìn)行優(yōu)化、提升，形成特色評(píng)估方法并說(shuō)明了在實(shí)施過(guò)程中需注意

3、的問(wèn)題。
　　本文認(rèn)為，民生銀行天津分行小微企業(yè)信貸管理可從以下幾方面進(jìn)行優(yōu)化：風(fēng)險(xiǎn)組合方面，要進(jìn)一步優(yōu)化整體擔(dān)保結(jié)構(gòu)，在深化房產(chǎn)抵押貸款的基礎(chǔ)上進(jìn)一步提高保證、信用、權(quán)利質(zhì)押等弱擔(dān)保貸款在整個(gè)貸款結(jié)構(gòu)中的比重；同時(shí)運(yùn)用現(xiàn)代化的風(fēng)險(xiǎn)量化工具，通過(guò)定價(jià)管理和授權(quán)管理手段，從客戶(hù)、行業(yè)、地區(qū)、產(chǎn)品、擔(dān)保方式、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等多重維度入手對(duì)小微信貸資產(chǎn)進(jìn)行全方位、多角度的組合風(fēng)險(xiǎn)安排。通過(guò)小微業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)努力實(shí)現(xiàn)“批量化、規(guī)?；?。積極探索全