建設(shè)銀行山西分行小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、銀行作為一個(gè)極具特殊性的金融機(jī)構(gòu)，它在正常運(yùn)營的過程中常常面臨著不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，其中信貸風(fēng)險(xiǎn)最為突出。特別是在小微企業(yè)貸款中，由于小微企業(yè)的特殊性質(zhì)，使得對于小微企業(yè)在貸款業(yè)務(wù)中風(fēng)險(xiǎn)的把控更加困難。因此，研究商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，對商業(yè)銀行來說具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。
　　本文以建設(shè)銀行山西分行為例，對小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理問題進(jìn)行了研究。首先對信貸風(fēng)險(xiǎn)的國內(nèi)外研究進(jìn)行了綜述，對小微企業(yè)信貸的概念、特點(diǎn)以及論文中用到的

2、信息不對稱理論、企業(yè)生命周期理論、信貸配給理論、交易費(fèi)用理論進(jìn)行了闡述。其次介紹了建設(shè)銀行山西分行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀。對建設(shè)銀行山西分行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)面臨的宏觀環(huán)境和微觀環(huán)境的現(xiàn)狀進(jìn)行闡述，并對建設(shè)銀行山西分行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營情況及風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀進(jìn)行分析。再次，對建設(shè)銀行山西分行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理問題進(jìn)行了分析，具體包括業(yè)務(wù)流程中的貸前調(diào)查階段、信用評級環(huán)節(jié)、定價(jià)機(jī)制方面、貸后管理階段、監(jiān)督檢查機(jī)制方面以及管理方面等的問題

3、分析。
　　在前文分析的基礎(chǔ)上，本文從業(yè)務(wù)流程及管理機(jī)制兩個(gè)方面提出了建設(shè)銀行山西分行改善小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的對策。業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括:信息采集多元化，嚴(yán)格貸前審查;引入國際先進(jìn)的評級工具;加大貸后檢查力度健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制;強(qiáng)化監(jiān)控及審計(jì)機(jī)制;完善授權(quán)審批及風(fēng)險(xiǎn)消化等機(jī)制。管理機(jī)制方面的風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括:優(yōu)化信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)，豐富服務(wù)體系;強(qiáng)化信貸人員就職、退出及輪崗制度;建設(shè)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng);改革小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)組