浙江民營(yíng)銀行發(fā)展研究.pdf

1、黨的十六大明確提出“必須毫不動(dòng)搖地鼓勵(lì)、支持和引導(dǎo)非公有制經(jīng)濟(jì)的發(fā)展"。在黨和國(guó)家政策的支持下，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)主體結(jié)構(gòu)越來(lái)越趨于多元化，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)已成為當(dāng)前我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的一股重要力量，對(duì)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出了巨大貢獻(xiàn)。隨著我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，民營(yíng)企業(yè)發(fā)展迅猛，已成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)主體中的主力軍，但另一方面，民營(yíng)企業(yè)特別是中小民營(yíng)企業(yè)在其發(fā)展過程中面臨著嚴(yán)重的融資難的問題。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)主體結(jié)構(gòu)的多元化，金融主體結(jié)構(gòu)也應(yīng)隨之發(fā)生變化。我國(guó)需要

2、構(gòu)建多元化、多層次的金融體系，既需要面向大型國(guó)有企業(yè)的全國(guó)性國(guó)有商業(yè)銀行，也需要面向中小民營(yíng)企業(yè)的地方性民營(yíng)銀行。 雖然我國(guó)學(xué)者樊綱早在1993年就提出“金融改革必須發(fā)展民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)”，2000年7月，長(zhǎng)城金融研究所的成立在國(guó)內(nèi)又掀起了一股“民營(yíng)銀行熱”，但從這十幾年的實(shí)踐來(lái)看，我國(guó)民營(yíng)銀行發(fā)展的總體狀況不盡人意。然而值得我們注意的是，在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)十分發(fā)達(dá)的浙江，民營(yíng)銀行的發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，走在全國(guó)的前列，目前已有1家全國(guó)性民營(yíng)銀行和

3、3家地方性民營(yíng)銀行。因此，深入考察浙江民營(yíng)銀行發(fā)展的現(xiàn)狀，探究浙江民營(yíng)銀行發(fā)展迅速的原因?qū)τ谖覈?guó)民營(yíng)銀行的進(jìn)一步發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。 本文結(jié)合浙江民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況對(duì)浙江民營(yíng)銀行的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行了深入的考察、研究，得出浙江發(fā)展民營(yíng)銀行的經(jīng)驗(yàn)，希望為其他地區(qū)發(fā)展民營(yíng)銀行提供借鑒和啟示，找出浙江民營(yíng)銀行發(fā)展中存在的不足，并提出相應(yīng)的改進(jìn)措施，力圖對(duì)浙江民營(yíng)銀行的發(fā)展得出一個(gè)積極而客觀的評(píng)價(jià)。本文共分為四章，主要內(nèi)容和觀點(diǎn)如下：

4、 第一章我國(guó)民營(yíng)銀行的發(fā)展概況，這一章從總體上闡述了我國(guó)民營(yíng)銀行發(fā)展的概況。首先對(duì)民營(yíng)銀行的概念進(jìn)行了界定。國(guó)內(nèi)學(xué)術(shù)界對(duì)民營(yíng)銀行的定義尚未形成統(tǒng)一的認(rèn)識(shí)，主要有產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)論、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)論和公司治理結(jié)構(gòu)論三種具有代表性的觀點(diǎn)，這三種定義從三個(gè)不同的角度闡述了民營(yíng)銀行的特征，但并未對(duì)民營(yíng)銀行的本質(zhì)特征形成全面的認(rèn)識(shí)。本文中所研究的民營(yíng)銀行是指由民間資本控股的，擁有清晰的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，采用市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)，以中小民營(yíng)企業(yè)作為主要服務(wù)對(duì)象的現(xiàn)代股份制商業(yè)

5、銀行。然后闡述了發(fā)展民營(yíng)銀行的必要性和可行性。發(fā)展民營(yíng)銀行是打破我國(guó)銀行業(yè)的壟斷格局、引入市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要，是解決中小民營(yíng)企業(yè)融資難問題的需要，是促進(jìn)我國(guó)民間金融規(guī)范發(fā)展的需要，是我國(guó)多元化金融體系不斷完善的需要。我國(guó)發(fā)展民營(yíng)銀行不僅在政策法規(guī)上沒有障礙，而且具有現(xiàn)實(shí)可行性。最后介紹了我國(guó)民營(yíng)銀行發(fā)展的現(xiàn)狀。目前我國(guó)民營(yíng)銀行的發(fā)展已經(jīng)取得了一定的成績(jī)，但民營(yíng)銀行的發(fā)展與民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不相適應(yīng)，無(wú)法滿足民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的浙

6、江，民營(yíng)銀行的發(fā)展速度相對(duì)較快。 第二章浙江民營(yíng)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀，重點(diǎn)介紹了浙商銀行和臺(tái)州市商業(yè)銀行的發(fā)展?fàn)顩r，分析了兩家銀行的發(fā)展特色，并闡述了浙江民營(yíng)銀行的優(yōu)勢(shì)。第一節(jié)介紹了浙商銀行的發(fā)展?fàn)顩r，該行成立2年多來(lái)以其全新的經(jīng)營(yíng)理念、穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略、明確的市場(chǎng)定位取得了可喜的業(yè)績(jī)。為了在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中贏得一席之地，浙商銀行在發(fā)展過程中強(qiáng)調(diào)自身的特色，在股權(quán)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)理念、發(fā)展戰(zhàn)略、公司治理結(jié)構(gòu)、關(guān)聯(lián)交易控制、市場(chǎng)定位和風(fēng)險(xiǎn)管理等

7、方面形成了自身的特色。第二節(jié)介紹了臺(tái)州市商業(yè)銀行的發(fā)展?fàn)顩r，建行以來(lái)，該行以“中小企業(yè)的伙伴銀行’’為市場(chǎng)定位，努力發(fā)揮地緣優(yōu)勢(shì)、人緣優(yōu)勢(shì)和機(jī)制優(yōu)勢(shì)，取得了良好的業(yè)績(jī)。民營(yíng)化的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、獨(dú)特的組建方式、明確的市場(chǎng)定位、充分的激勵(lì)與約束以及獨(dú)特的信貸管理方式是臺(tái)州市商業(yè)銀行的五大發(fā)展特色。第三節(jié)闡述了浙江民營(yíng)銀行的優(yōu)勢(shì)，與國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行相比，兩家民營(yíng)銀行在產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、信息、經(jīng)營(yíng)效率和管理制度上具有優(yōu)勢(shì)，這些優(yōu)勢(shì)保證了兩家銀行的

8、良好運(yùn)作。 第三章浙江民營(yíng)銀行發(fā)展的外部條件及經(jīng)驗(yàn)借鑒，這一章闡述了浙江民營(yíng)銀行發(fā)展的外部促成條件及其發(fā)展經(jīng)驗(yàn)。第一節(jié)介紹了浙江民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r。改革開放后，浙江的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)從無(wú)到有，從小到大，發(fā)展十分迅速，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)已成為浙江經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要支柱。民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、快速、健康發(fā)展為民營(yíng)銀行的發(fā)展創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境，加快了民營(yíng)銀行發(fā)展的步伐。通過對(duì)浙江民營(yíng)銀行發(fā)展現(xiàn)狀的考察，第二節(jié)中得出了幾點(diǎn)可供其他地區(qū)發(fā)展民營(yíng)銀行借鑒的經(jīng)驗(yàn)：政府

9、的大力支持和開明態(tài)度促成了民營(yíng)銀行的組建：發(fā)達(dá)的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和優(yōu)良的金融生態(tài)環(huán)境為民營(yíng)銀行創(chuàng)造了良好的外部發(fā)展環(huán)境；服務(wù)于中小民營(yíng)企業(yè)的市場(chǎng)定位賦予民營(yíng)銀行在中小企業(yè)業(yè)務(wù)方面一定的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；清晰的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、完善的公司治理結(jié)構(gòu)和優(yōu)良的經(jīng)營(yíng)機(jī)制為民營(yíng)銀行的市場(chǎng)化運(yùn)作提供了保障；對(duì)現(xiàn)有的中小銀行進(jìn)行重組和股份制改造是民營(yíng)銀行設(shè)立的最佳選擇。 第四章浙江民營(yíng)銀行發(fā)展中存在的問題及完善對(duì)策，分析了浙江民營(yíng)銀行在發(fā)展過程中存在的不足，并提出相應(yīng)

10、的完善對(duì)策。第一節(jié)分析了浙江民營(yíng)銀行發(fā)展中存在的問題。盡管浙江民營(yíng)銀行的發(fā)展比國(guó)內(nèi)其它省份快，但與位列全國(guó)之先的浙江民營(yíng)經(jīng)濟(jì)相比，浙江民營(yíng)銀行的發(fā)展仍然存在許多不足，這些不足主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是浙江民營(yíng)銀行在總體上數(shù)量還十分有限、整體競(jìng)爭(zhēng)力不高；二是單個(gè)民營(yíng)銀行內(nèi)部還存在一些不足。第二節(jié)針對(duì)浙江民營(yíng)銀行發(fā)展過程中存在的不足，提出了完善浙江民營(yíng)銀行發(fā)展的幾點(diǎn)對(duì)策、措施，主要包括：在溫州組建民營(yíng)銀行，以滿足民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要；加強(qiáng)資本金

11、管理，健全資本金補(bǔ)充機(jī)制，提高資本充足率；大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，尋求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)途徑；提高盈利水平；培養(yǎng)高素質(zhì)的員工隊(duì)伍，培育良好的企業(yè)文化，增強(qiáng)凝聚力；優(yōu)化資金來(lái)源結(jié)構(gòu)，增加主動(dòng)性負(fù)債，以降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)；完善公司治理結(jié)構(gòu)，從嚴(yán)控制關(guān)聯(lián)交易。希望以上措施能有助于浙江民營(yíng)銀行的進(jìn)一步發(fā)展和壯大，提高民營(yíng)銀行的整體競(jìng)爭(zhēng)力。 本文的主要?jiǎng)?chuàng)新之處在于本文是從一個(gè)新的視角來(lái)研究民營(yíng)銀行問題，以民營(yíng)銀行發(fā)展態(tài)勢(shì)較好的浙江作為主要研究對(duì)