山西省地方性商業(yè)銀行盈利能力實證分析.pdf

1、地方性商業(yè)銀行是我國金融體系的重要構(gòu)成部分，是當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展的主力軍和有力支柱。盈利性作為商業(yè)銀行的經(jīng)營原則，是其持續(xù)經(jīng)營的基礎和穩(wěn)健運行的保障，直接關(guān)系到它的生存和發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)金融日益成熟，發(fā)展成為主流趨勢，影子銀行迅速成長，利率市場化基本實現(xiàn)的時代，商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境發(fā)生了巨大的改變，不僅內(nèi)部因素影響盈利能力，外部因素也會對其產(chǎn)生影響。在此背景下，學者紛紛對商業(yè)銀行的盈利能力重新進行研究，但絕大部分局限于大型商業(yè)銀行，而對地方性銀行

2、的研究甚少。因此，本文將立足金融新環(huán)境，對山西省地方性商業(yè)銀行的盈利能力進行分析，探討其影響因素，為提高盈利水平建言獻策。
　　本研究選取相關(guān)內(nèi)外部因素指標，以晉商、晉城和大同銀行2011-2015年的數(shù)據(jù)為樣本進行實證分析。通過因子分析法和面板回歸模型及分解分析得出結(jié)論：不良貸款率和成本收入比與盈利能力負相關(guān)；資產(chǎn)規(guī)模對盈利能力的影響可正可負，這取決于銀行資產(chǎn)規(guī)模與最優(yōu)規(guī)模的關(guān)系，當資產(chǎn)規(guī)模處于長期成本曲線的最低點時，盈利能力最

3、強；而中間業(yè)務收入對盈利能力作用效果不明顯。外部影響因素中，互聯(lián)網(wǎng)金融和影子銀行的發(fā)展可以為其盈利能力帶來有利影響，但是規(guī)模過大時會產(chǎn)生沖擊作用；利率市場化使存貸利差逐年收縮，但以凈息差收入為主的山西地方性商業(yè)銀行凈利息收入并沒有因此下降，反而五年中保持了增長趨勢，說明利率市場化對盈利并沒有巨大的沖擊。因此，雖然金融環(huán)境發(fā)生了大的變化，但是對山西地方商業(yè)銀行的盈利沒有大的影響，影響其盈利的主要為內(nèi)部因素。針對盈利能力影響因素的分析結(jié)果，