地下錢莊的法律規(guī)制研究.pdf

1、地下錢莊在我國由來已久。其經(jīng)過長期發(fā)展已經(jīng)逐漸形成了兩種類型：一種是以對外發(fā)放貸款為主要業(yè)務(wù)的借貸型地下錢莊，另一種是以非法匯兌和洗錢為主要業(yè)務(wù)的匯兌型地下錢莊。一方面，借貸型地下錢莊由于種種原因的影響，一直受到法律的打壓。但在嚴(yán)厲的打壓態(tài)勢之下，其非但沒有銷聲匿跡，反而呈現(xiàn)出更為猛進(jìn)的發(fā)展勢頭。特別是近幾年它在沿海經(jīng)濟發(fā)達(dá)的省份更是遍地開花。與此同時，近年來伴隨借貸型地下錢莊對中小企業(yè)融資所起積極作用的不斷顯現(xiàn)和發(fā)揮，公眾對借貸型地下

2、錢莊的認(rèn)知觀念也隨之發(fā)生了很大的變化?！敖栀J型地下錢莊”在公眾的觀念中也不再僅僅是“非法集資”、“非法吸收公眾存款”、“高利貸”等違法犯罪行為的代名詞。這都無疑對當(dāng)前借貸型地下錢莊進(jìn)行嚴(yán)厲打壓的法律規(guī)制體系提出了質(zhì)疑和挑戰(zhàn)。為此，學(xué)界提出了讓借貸型地下錢莊“合法化”的觀點。特別是在當(dāng)前民間金融困境重重以及國家大刀闊斧進(jìn)行金融改革的時代背景之下，此種聲音更是此起彼伏、不絕于耳。今年李克強總理在政府工作報告中指出“推動具備條件的民間資本依法

3、發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機構(gòu)”，這也為借貸型地下錢莊合法合理、名正言順的進(jìn)入金融市場提供了現(xiàn)實可能。另一方面，匯兌型地下錢莊的法律規(guī)制雖然與過去相比有了很大的進(jìn)步，但仍有很多需要完善的地方。
　　本文將以此為基礎(chǔ)，在細(xì)致梳理現(xiàn)行對地下錢莊進(jìn)行規(guī)制的諸多法律法規(guī)后，深入分析當(dāng)前地下錢莊法律規(guī)制中存在的問題。進(jìn)而結(jié)合我國國情、借鑒域外經(jīng)驗，進(jìn)而提出相應(yīng)的完善對策。希望能為更加科學(xué)地法律規(guī)制地下錢莊、最大程度地抑制其消極影響、更好的發(fā)揮

4、其積極作用貢獻(xiàn)一份力量。
　　本文分為四大部分（引言和結(jié)語除外）:
　　第一部分是我國地下錢莊法律規(guī)制的概述。本部分具體從我國地下錢莊的淵源、概念界定、類別劃分、形成原因以及完善地下錢莊法律規(guī)制的意義等方面展開論述。
　　第二部分是對我國地下錢莊法律規(guī)制的現(xiàn)狀及存在的問題的分析。本部分首先對現(xiàn)行規(guī)制地下錢莊的法律法規(guī)的名稱、主要內(nèi)容進(jìn)行細(xì)致梳理。其次，筆者以梳理的法律法規(guī)為基礎(chǔ)深入分析現(xiàn)行相關(guān)法律法規(guī)存在的問題。問題主

5、要包括借貸型地下錢莊的法律規(guī)制有待重構(gòu)、匯兌型地下錢莊的法律規(guī)制尚需完善。
　　第三部分是對域外成功經(jīng)驗的考察和借鑒。本部分具體介紹日本、美國、我國臺灣地區(qū)以及香港特區(qū)地下錢莊的法律規(guī)制現(xiàn)狀。并以此為基礎(chǔ)總結(jié)上述國家和地區(qū)地下錢莊法律規(guī)制中值得我們借鑒的經(jīng)驗。
　　第四部分是對我國地下錢莊法律規(guī)制健全路徑的研究。本部分在針對問題、結(jié)合國情、借鑒域外經(jīng)驗的基礎(chǔ)之上提出我國地下錢莊法律規(guī)制的完善建議。具體本部分將從重構(gòu)借貸型地下