網(wǎng)絡(luò)購物退貨運費險風險分析及發(fā)展前景——基于保險公司視角.pdf

1、互聯(lián)網(wǎng)蓬勃發(fā)展的新時代，電子商務(wù)異軍突起，其中網(wǎng)絡(luò)購物已成為人們?nèi)粘Ｉ钪蟹浅Ｖ匾囊环N購物方式。但是隨著網(wǎng)絡(luò)購物交易量的增加，退貨問題日益嚴峻。我國保險業(yè)自1980年以來實現(xiàn)了高速發(fā)展，在發(fā)展的過程中，保險公司把握電子商務(wù)發(fā)展的趨勢，進行了積極的探索，一種全新的保險營銷模式——保險電子商務(wù)隨之應(yīng)運而生。
　　網(wǎng)絡(luò)購物中存在的退貨風險和保險電子商務(wù)的發(fā)展促使了創(chuàng)新型網(wǎng)絡(luò)保險產(chǎn)品——網(wǎng)絡(luò)購物退貨運費險的誕生。退貨運費險在很大程度上滿

2、足了網(wǎng)絡(luò)購物消費者的退貨需求，并且也使引入該險種網(wǎng)絡(luò)商家的利潤得到增加。但與此同時，退貨運費險增加了買家購買行為的隨意性、降低了其退貨行為的成本，從而使得商品退貨率急劇上升，保險公司賠付較多，該險種存在著較大的損失風險。同時，由于該險種自身的不足，如保險承保范圍的狹窄、定價與理賠機制的不完善等，極易造成投保人的道德風險和逆向選擇。因此基于保險公司視角，對退貨運費險的可能存在的風險進行系統(tǒng)分析十分重要，有利于促進退貨運費險的長足發(fā)展與成熟

3、，以及保險公司在該險種上實現(xiàn)盈利。
　　本文首先對網(wǎng)絡(luò)退貨運費險這一新型保險產(chǎn)品的有關(guān)條款做出解釋，并從保險銷售渠道、保險產(chǎn)品定價、保險投保、保險核保、保險理賠及保險續(xù)保等六個方面將之與傳統(tǒng)財產(chǎn)保險產(chǎn)品進行對比分析。其次，本文重點研究退貨運費險可能存在的風險。從退貨運費險投保人——網(wǎng)絡(luò)購物的賣方和買方角度出發(fā)，系統(tǒng)總結(jié)與分析了造成退貨風險的因素，也即退貨運費險損失的原因。賣家對低劣產(chǎn)品的引入與銷售、公布商品信息的不全面、發(fā)布虛假信

4、息的欺詐行為、操作上的失誤、服務(wù)水平的低下，以及不恰當?shù)母偁幨侄蔚榷紩斐伤凵唐繁煌素?而買家退貨的原因在于自身喜好的不穩(wěn)定、風險偏好行為、對價格的敏感、較高的沖動特質(zhì)、享樂主義行為，以及不明確產(chǎn)品的使用方法等。同時，還對因退貨運費險自身的不足所導(dǎo)致的投保人的道德風險和逆向選擇進行了分析。隨后，本文針對性地提出降低退貨運費險風險的相關(guān)建議，如提高承保條件、督促網(wǎng)絡(luò)商家加強商品質(zhì)量的管控、降低信息不對稱程度、提高服務(wù)水平，以及使用科學合