論我國保險利益法律制度的完善.pdf

1、保險利益理論在保險法制度中占有重要的位置。本文以保險利益的基本理論為基礎(chǔ)，探討在保險法制度下保險利益原則在理論與實(shí)踐中的應(yīng)用問題，并對人身保險利益與財產(chǎn)保險利益的區(qū)分認(rèn)定問題和保險利益的歸屬問題進(jìn)行論述，明晰保險利益在保險實(shí)務(wù)中起到的作用，并以此為藍(lán)本，提出在立法上，人身保險利益方面和財產(chǎn)保險利益方面明確規(guī)定保險利益等設(shè)想;在保險利益理論研究和實(shí)踐運(yùn)用上，對我國保險利益法律制度的完善提出相關(guān)建議。
　　本研究主要內(nèi)容包括：⑴明確保

2、險利益界定。本文主要從人身保險利益和財產(chǎn)保險利益兩方面來進(jìn)行論述:財產(chǎn)保險利益應(yīng)當(dāng)界定為物質(zhì)利益，一定程度上可以受到適當(dāng)?shù)闹萍s;人壽保險包括親屬利益、物質(zhì)利益也應(yīng)加以界定。認(rèn)為應(yīng)當(dāng)把《保險法》中第十二條第六款“保險利益指的是參保者亦或保險對象對保險標(biāo)的享有的法律方面認(rèn)可的利益?！毙抻喅伞氨ｋU利益指的是參保者亦或保險對象對保險標(biāo)的享有的法律方面認(rèn)可的利益。⑵確立保險人對保險利益審查義務(wù)。為避免保險企業(yè)和保險對象權(quán)責(zé)的嚴(yán)重不均衡，在參保者踐

3、行按照實(shí)際情況通知責(zé)任的基礎(chǔ)上，應(yīng)當(dāng)增添保險企業(yè)對保險利益的調(diào)查責(zé)任的內(nèi)容。本人認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)對《保險法》進(jìn)行下述修訂:第一，在保險契約的條款中，應(yīng)當(dāng)增添保險企業(yè)在簽署保險協(xié)議的時候應(yīng)當(dāng)對參保者進(jìn)行是否具有保險利益的調(diào)查職責(zé)。也就是在《保險法》第十二條增添第七款:“保險企業(yè)進(jìn)行保險交易的時候，應(yīng)當(dāng)依據(jù)參保者告訴的狀況，確定可保利益的真實(shí)情況。保險企業(yè)不可承接不具有可保利益的業(yè)務(wù)，可是參保者不踐行按照實(shí)際狀況告知責(zé)任的狀況排除在外”。第二，在

4、保險業(yè)務(wù)運(yùn)營準(zhǔn)則的條款中，應(yīng)當(dāng)指出保險企業(yè)不可運(yùn)營保險對象對保險標(biāo)的不具有可保利益的業(yè)務(wù)，也就是把《保險法》中第九十五條第三款修正成:“保險企業(yè)應(yīng)該在保監(jiān)會允許的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)活動。保險企業(yè)在被批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范疇內(nèi)自行決定經(jīng)營的保險種類，不可開展明知參保者無可保利益的業(yè)務(wù)”。在第一百一十六條有關(guān)保險企業(yè)和員工行為的條款中增添一項(xiàng)，作為第十三項(xiàng):“明明知道參保者不具有可保利益而承接保險業(yè)務(wù)”。⑶確定財產(chǎn)保險中保險利益類型。本人認(rèn)為應(yīng)當(dāng)在第