論我國(guó)保險(xiǎn)利益法律制度的完善.pdf

1、保險(xiǎn)利益理論在保險(xiǎn)法制度中占有重要的位置。本文以保險(xiǎn)利益的基本理論為基礎(chǔ)，探討在保險(xiǎn)法制度下保險(xiǎn)利益原則在理論與實(shí)踐中的應(yīng)用問(wèn)題，并對(duì)人身保險(xiǎn)利益與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益的區(qū)分認(rèn)定問(wèn)題和保險(xiǎn)利益的歸屬問(wèn)題進(jìn)行論述，明晰保險(xiǎn)利益在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中起到的作用，并以此為藍(lán)本，提出在立法上，人身保險(xiǎn)利益方面和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益方面明確規(guī)定保險(xiǎn)利益等設(shè)想;在保險(xiǎn)利益理論研究和實(shí)踐運(yùn)用上，對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)利益法律制度的完善提出相關(guān)建議。
　　本研究主要內(nèi)容包括：⑴明確保

2、險(xiǎn)利益界定。本文主要從人身保險(xiǎn)利益和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益兩方面來(lái)進(jìn)行論述:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益應(yīng)當(dāng)界定為物質(zhì)利益，一定程度上可以受到適當(dāng)?shù)闹萍s;人壽保險(xiǎn)包括親屬利益、物質(zhì)利益也應(yīng)加以界定。認(rèn)為應(yīng)當(dāng)把《保險(xiǎn)法》中第十二條第六款“保險(xiǎn)利益指的是參保者亦或保險(xiǎn)對(duì)象對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的享有的法律方面認(rèn)可的利益?！毙抻喅伞氨ｋU(xiǎn)利益指的是參保者亦或保險(xiǎn)對(duì)象對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的享有的法律方面認(rèn)可的利益。⑵確立保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)利益審查義務(wù)。為避免保險(xiǎn)企業(yè)和保險(xiǎn)對(duì)象權(quán)責(zé)的嚴(yán)重不均衡，在參保者踐

3、行按照實(shí)際情況通知責(zé)任的基礎(chǔ)上，應(yīng)當(dāng)增添保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)保險(xiǎn)利益的調(diào)查責(zé)任的內(nèi)容。本人認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)對(duì)《保險(xiǎn)法》進(jìn)行下述修訂:第一，在保險(xiǎn)契約的條款中，應(yīng)當(dāng)增添保險(xiǎn)企業(yè)在簽署保險(xiǎn)協(xié)議的時(shí)候應(yīng)當(dāng)對(duì)參保者進(jìn)行是否具有保險(xiǎn)利益的調(diào)查職責(zé)。也就是在《保險(xiǎn)法》第十二條增添第七款:“保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行保險(xiǎn)交易的時(shí)候，應(yīng)當(dāng)依據(jù)參保者告訴的狀況，確定可保利益的真實(shí)情況。保險(xiǎn)企業(yè)不可承接不具有可保利益的業(yè)務(wù)，可是參保者不踐行按照實(shí)際狀況告知責(zé)任的狀況排除在外”。第二，在

4、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)準(zhǔn)則的條款中，應(yīng)當(dāng)指出保險(xiǎn)企業(yè)不可運(yùn)營(yíng)保險(xiǎn)對(duì)象對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有可保利益的業(yè)務(wù)，也就是把《保險(xiǎn)法》中第九十五條第三款修正成:“保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)該在保監(jiān)會(huì)允許的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)。保險(xiǎn)企業(yè)在被批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范疇內(nèi)自行決定經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)種類，不可開(kāi)展明知參保者無(wú)可保利益的業(yè)務(wù)”。在第一百一十六條有關(guān)保險(xiǎn)企業(yè)和員工行為的條款中增添一項(xiàng)，作為第十三項(xiàng):“明明知道參保者不具有可保利益而承接保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”。⑶確定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)利益類型。本人認(rèn)為應(yīng)當(dāng)在第