B銀行小企業(yè)授信能力提升問題研究.pdf

1、小企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)增長和發(fā)展的主要?jiǎng)恿?，在?jīng)濟(jì)社會中具有不可替代的地位，當(dāng)前小企業(yè)正處于快速上升時(shí)期，中小企業(yè)占中國企業(yè)總數(shù)的99％以上，創(chuàng)造了中國國內(nèi)生產(chǎn)總值的60％以上份額。而據(jù)監(jiān)管部門發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，得到貸款支持的企業(yè)僅有10％左右，中小企業(yè)貸款總額只占國內(nèi)銀行貸款總額的14％左右，由此看出，我國中小企業(yè)金融需求的市場潛力巨大。如何使商業(yè)銀行更好、更快的發(fā)展小企業(yè)授信，并實(shí)現(xiàn)銀行與企業(yè)的“雙贏”是當(dāng)前商業(yè)銀行需迫切解決的一項(xiàng)任務(wù)。<

2、br>　　 B銀行是我國國內(nèi)的一家上市商業(yè)銀行，以總行、分行、支行的經(jīng)營管理模式在我國金融市場上不斷發(fā)展壯大，本文對B銀行在某省的分行的經(jīng)營為調(diào)查重點(diǎn)，通過各支行向小企業(yè)授信的業(yè)績狀況和分行對小企業(yè)授信的指導(dǎo)方向、戰(zhàn)略導(dǎo)向進(jìn)行研究，力求B銀行在小企業(yè)授信方面取得長遠(yuǎn)發(fā)展。
　　 B銀行發(fā)展小企業(yè)授信業(yè)務(wù)，從政策層面上看，小企業(yè)授信得到大力支持，從外部市場環(huán)境看，金融脫媒壓縮信貸收益，從銀行內(nèi)部發(fā)展看，是提高資本效率和市值水平的

3、迫切要求，從長遠(yuǎn)發(fā)展看，是把握經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型機(jī)遇的迫切，因此B銀行發(fā)展小企業(yè)授信有其必要性。目前B銀行小企業(yè)授信經(jīng)營業(yè)績較突出，小企業(yè)部組織架構(gòu)較明確，既有經(jīng)驗(yàn)和市場基因占優(yōu)勢，但是也在思想上、流程上、產(chǎn)品上和人員隊(duì)伍上有一定的障礙。經(jīng)過實(shí)地調(diào)查發(fā)現(xiàn)，B銀行目前發(fā)展小企業(yè)授信存在的突出問題為擔(dān)保措施嚴(yán)格，擔(dān)保方式單一;貸款審批權(quán)限上收，審批流程繁瑣;考核機(jī)制和用工方式尚不合理;小企業(yè)客戶經(jīng)理的專業(yè)素質(zhì)有待提高等，HY建筑工程有限公司不良授信案

4、例和DK建材有限公司不良授信案例就能很好的說明B銀行擔(dān)保方式單一和客戶經(jīng)理專業(yè)素質(zhì)較低的現(xiàn)象。
　　 在充分認(rèn)識自身問題的基礎(chǔ)上，只有秉著“取人之長，補(bǔ)己之短”的想法，才能不斷的完善自己。借鑒美國花旗銀行和英國渣打銀行小企業(yè)授信的做法，可以看出國外銀行在小企業(yè)授信方面更加注重授信產(chǎn)品專業(yè)化和多樣化，挖掘客戶方式也有所不同，銀行內(nèi)部人員結(jié)構(gòu)有所調(diào)整，合理優(yōu)化審批流程，使審批更加科學(xué)合理化。
　　 研究問題的終點(diǎn)歸結(jié)為解決問

5、題，通過以上研究，希望能對B銀行小企業(yè)授信能力的提升有所幫助，因此文章最后得出提升B銀行小企業(yè)授信能力的對策和建議。首先是從客戶開發(fā)和監(jiān)管方面、產(chǎn)品創(chuàng)新方面、擔(dān)保方式創(chuàng)新方面來加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，提升小企業(yè)專業(yè)化經(jīng)營水平。其次，切實(shí)優(yōu)化審批流程，加快體制創(chuàng)新。主要強(qiáng)調(diào)審批流程標(biāo)準(zhǔn)化、簡單化、規(guī)范化和審批模式創(chuàng)新化。第三，從員工隊(duì)伍的培養(yǎng)、多元化用工形式和科學(xué)構(gòu)建考核體系等方面來加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)。第四，建立合理的勞務(wù)派遣制信貸助理用工方式。從源頭上

6、提高生源質(zhì)量，提高門檻、設(shè)信貸助理團(tuán)體負(fù)責(zé)人制、考慮員工可承受力，培養(yǎng)員工忠誠度等。
　　 小企業(yè)金融業(yè)務(wù)市場潛力很大，商業(yè)銀行面向小企業(yè)發(fā)放貸款，小企業(yè)戶數(shù)多，行業(yè)分布廣泛，單戶貸款金額較小，而且商業(yè)銀行面向小企業(yè)授信，銀行的議價(jià)能力較強(qiáng)，為小企業(yè)提供金融服務(wù)可以得到較高的回報(bào)。因此研究小企業(yè)授信，市場潛力大，符合投資者需求，對銀行來說，也有利于拓寬盈利渠道，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，通過科技創(chuàng)新、優(yōu)化審批流程、產(chǎn)品創(chuàng)新、優(yōu)化用工方式等