農(nóng)村商業(yè)銀行股權結構、信貸行為與經(jīng)營績效——基于江蘇省農(nóng)村商業(yè)銀行的調查分析.pdf

1、隨著農(nóng)村金融改革工作的深入推進，農(nóng)村金融服務水平穩(wěn)步提升，涉農(nóng)金融機構的改革創(chuàng)新工作成效顯著。作為農(nóng)村金融市場的經(jīng)營主體，農(nóng)村商業(yè)銀行憑借其覆蓋面廣泛、網(wǎng)點機構數(shù)量多以及各項支農(nóng)惠農(nóng)政策，為農(nóng)村市場提供了大量資金支持，為緩解“三農(nóng)”融資問題發(fā)揮了重要作用。近年來，在產(chǎn)權制度改革推動下，農(nóng)村商業(yè)銀行不僅實現(xiàn)了商業(yè)化經(jīng)營方式的轉變，也為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展作出了重要貢獻。在農(nóng)村商業(yè)銀行股份制改革過程中，公司治理問題一直備受關注，建立健全有效的公司治

2、理機制是產(chǎn)權改革的重要內容，也關系著農(nóng)村商業(yè)銀行未來的可持續(xù)發(fā)展之路。股權結構是商業(yè)銀行公司治理的核心內容，合理的股權結構能有效促進商業(yè)銀行經(jīng)營績效的提升，對商業(yè)銀行信貸經(jīng)營行為產(chǎn)生深遠影響。產(chǎn)權改革前，農(nóng)村信用社委托代理問題嚴重、內部人控制現(xiàn)象明顯、公司治理問題亟待改善，隨著產(chǎn)權制度改革的深化，農(nóng)村商業(yè)銀行公司治理問題得到了有效緩解，農(nóng)村商業(yè)銀行正積極向資本充足、公司治理健全的現(xiàn)代金融企業(yè)方向改進。江蘇省是我國首批農(nóng)村商業(yè)銀行產(chǎn)權制度

3、改革試點地區(qū)，全國第一家改制成功的農(nóng)村商業(yè)銀行就在江蘇，目前江蘇省現(xiàn)有62家農(nóng)村合作金融機構中已完成股份制改制59家，股改進度始終保持全國前列?；诖?，本研究依據(jù)公司治理相關理論與產(chǎn)權理論，通過對江蘇省32家農(nóng)村商業(yè)銀行的調查，對樣本農(nóng)村商業(yè)銀行股權結構與信貸經(jīng)營現(xiàn)狀進行相關統(tǒng)計分析，并實證檢驗股權結構對農(nóng)村商業(yè)銀行信貸行為與經(jīng)營績效的影響，以期為農(nóng)村商業(yè)銀行今后的改制工作提供決策依據(jù)。
　　論文共分為五個部分，第一部分為導論，包

4、括選題背景與研究意義，研究內容、研究方法以及可能的創(chuàng)新之處和不足點。第二部分為理論基礎和文獻回顧，整理回顧了農(nóng)村信用社產(chǎn)權改革相關文獻成果，并結合產(chǎn)權理論和公司治理相關理論闡述了商業(yè)銀行產(chǎn)權制度改革以及股權結構相關研究成果。第三部分為農(nóng)村商業(yè)銀行的改制歷程和現(xiàn)狀分析，梳理了農(nóng)村商業(yè)銀行的改制過程，并依據(jù)江蘇省32家農(nóng)村商業(yè)銀行的調研數(shù)據(jù)，對農(nóng)村商業(yè)銀行的股權設置情況、信貸經(jīng)營行為進行了描述性分析，主要結論有:(1)樣本農(nóng)村商業(yè)銀行的股權

5、結構較為分散，民營法人股東占比較高，同時，部分樣本存在政府產(chǎn)權，但基本沒有政府絕對控股問題;(2)樣本農(nóng)村商業(yè)銀行存貸款業(yè)務保持較快增長，資產(chǎn)利用效率高，其中涉農(nóng)貸款占比較高，支農(nóng)力度大;(3)樣本盈利水平持續(xù)增長，信貸利差收入是農(nóng)村商業(yè)銀行主要的利潤來源，但是其不良貸款風險高于行業(yè)平均水平。第四部分為文章核心內容，該部分先從理論上梳理了農(nóng)村商業(yè)銀行股權結構、信貸行為與經(jīng)營績效之間的關系，進而運用一組單方程模型實證分析了農(nóng)村商業(yè)銀行股權

6、結構對信貸行為、經(jīng)營績效的影響，實證結果表明:(1)農(nóng)村商業(yè)銀行股權集中度與經(jīng)營績效之間的關系符合“掏空假說”，高度集中的股權結構不利于農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營績效水平，同時，控股大股東的存在也具有消極影響;(2)農(nóng)村商業(yè)銀行的國有股權促使信貸行為趨于審慎，而且不利于其經(jīng)營績效提升，信貸行為的變化也會引起經(jīng)營績效的顯著差異。第五部分為文章主要結論和政策建議，基于前文的理論和實證分析結果，得出文章主要結論，并據(jù)此提出相關政策建議。
　　基于