我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律機(jī)制問(wèn)題研究.pdf

1、P2P借貸(Peer-to-Peer Lending)是發(fā)生在對(duì)等主體之間的一種直接借貸活動(dòng)。近年來(lái)在信息技術(shù)的快速發(fā)展下，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)運(yùn)而生。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸通過(guò)特定平臺(tái)，使得有閑置資金的個(gè)人投資者和有資金需求的企業(yè)或個(gè)人對(duì)接，實(shí)現(xiàn)雙方的資金融通，為借貸雙方提供更高效、更便捷的借貸渠道。
　　自2007年拍拍貸和宜信開(kāi)始在國(guó)內(nèi)開(kāi)展P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)以來(lái)，我國(guó)網(wǎng)貸業(yè)發(fā)展已經(jīng)接近9年，并于2011年開(kāi)始呈現(xiàn)井噴式增長(zhǎng)。但在行業(yè)快速發(fā)展

2、的同時(shí)，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也在不斷積蓄和爆發(fā)，且有愈演愈烈之勢(shì)。綜觀國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)貸發(fā)展所面臨的問(wèn)題，既有平臺(tái)自身的原因，也有外部環(huán)境的影響。我國(guó)政府對(duì)P2P網(wǎng)貸的監(jiān)管尚未常態(tài)化，相應(yīng)的行業(yè)法規(guī)和監(jiān)管細(xì)則遲遲沒(méi)有出臺(tái)，整個(gè)行業(yè)仍存在空白區(qū)域和灰色地帶。
　　P2P網(wǎng)貸作為新興行業(yè)，自然會(huì)面臨很多新問(wèn)題。如何使行業(yè)在保持一定發(fā)展勢(shì)頭的前提下，提升監(jiān)管的有效性，控制相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，需要有關(guān)各方積極創(chuàng)新，相互配合，并建立起政府監(jiān)管、行業(yè)自律、市場(chǎng)約束三位

3、一體的管理體系，發(fā)揮政府、行業(yè)、市場(chǎng)的力量。在這其中，行業(yè)自律組織的建立，對(duì)促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展十分重要，它既可以在規(guī)范從業(yè)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)行為和保護(hù)行業(yè)合法權(quán)益等方面發(fā)揮積極作用，也可以樹(shù)立行業(yè)的正面形象，營(yíng)造規(guī)范發(fā)展的良好氛圍。因此，如何建立合理、有效的自律機(jī)制從而使得行業(yè)參與主體遵守相應(yīng)的自律公約就變得及其重要。
　　本文主要分為三個(gè)部分:第一部分是第一章與第二章，主要介紹文章的研究意義和思路，并分析國(guó)內(nèi)外的研究結(jié)果，并根據(jù)金融監(jiān)管中行

4、業(yè)自律的相關(guān)理論，對(duì)研究框架進(jìn)行構(gòu)建;第二部分主要包括第三章、第四章和第五章，主要是對(duì)當(dāng)前我國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展的現(xiàn)狀以及行業(yè)自律存在的一些問(wèn)題進(jìn)行分析，并結(jié)合國(guó)外互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)領(lǐng)域行業(yè)自律的做法，總結(jié)我國(guó) P2P網(wǎng)貸行業(yè)自律存在的不足;第三部分為第六章，主要對(duì)我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律機(jī)制的構(gòu)建提出一些建議和設(shè)想。
　　第一章為本文的緒論部分，主要介紹了論文的選題背景和意義，并簡(jiǎn)單介紹了相關(guān)文獻(xiàn)，然后，結(jié)合現(xiàn)實(shí)情況，提出本文的

5、研究目的及研究方法。最后，基于研究目的，給出研究框架和主要研究?jī)?nèi)容。
　　第二章主要是對(duì)金融監(jiān)管中行業(yè)自律理論的概述。首先介紹了金融監(jiān)管中產(chǎn)生行業(yè)自律的原因。然后介紹了政府監(jiān)管和行業(yè)自律在金融監(jiān)管中發(fā)揮的作用。最后針對(duì)新時(shí)期下我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)的問(wèn)題，總結(jié)出在互聯(lián)網(wǎng)金融的大浪潮下，對(duì)行業(yè)自律提出的新要求。
　　第三章對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀及監(jiān)管現(xiàn)狀進(jìn)行了分析。從市場(chǎng)發(fā)展背景、發(fā)展的歷程和現(xiàn)狀對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)

6、致的分析，然后從系統(tǒng)層面、平臺(tái)層面、借貸雙方層面對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了探究，同時(shí)對(duì)我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)的監(jiān)管現(xiàn)狀以及面臨的挑戰(zhàn)進(jìn)行了總結(jié)。
　　第四章主要針對(duì)性的介紹了我國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)目前的一些自律組織，這些組織由于成立的時(shí)間較晚，難免會(huì)出現(xiàn)一些缺陷。在本章的第二節(jié)，重點(diǎn)討論了當(dāng)前P2P網(wǎng)貸行業(yè)存在的問(wèn)題，并在分析了問(wèn)題產(chǎn)生的原因。
　　第五章立足于從不同國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)領(lǐng)域行業(yè)自律的特點(diǎn)，通過(guò)對(duì)比分析找出P