利率市場化進程下我國村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略研究——以泰州姜堰錫州村鎮(zhèn)銀行為例.pdf

1、中國正處在經濟轉型升級時期，作為發(fā)展中的大國，我國東西區(qū)域和城鄉(xiāng)區(qū)域間的經濟發(fā)展不平衡現(xiàn)象極為明顯。面對這一嚴峻形勢，村鎮(zhèn)銀行這種全新的農村金融組織的出現(xiàn)是我國農村金融市場不斷開放的重要探索成果，對于推動農村地區(qū)經濟社會發(fā)展，滿足其金融服務需求提供了重要的保障。但是，由于村鎮(zhèn)銀行是新生事物，規(guī)模小、品牌弱、風險控制水平跟不上業(yè)務發(fā)展速度等諸多制約因素成為阻礙其發(fā)展的瓶頸，如何生存并持續(xù)發(fā)展成為一個十分關鍵的問題。伴隨中國利率市場化進程的

2、加快，目前存在的利率定價制度不完善、市場化程度不足、利率風險管控不強等弊端所引發(fā)的一系列問題更成為商業(yè)銀行，尤其是村鎮(zhèn)銀行這類農村中小金融機構面臨的最主要的生存發(fā)展問題，也廣泛引起貨幣管理當局和經濟學家的高度重視。
　　從我國上世紀九十年代后期開啟利率市場化改革以后，中國的銀行業(yè)利率市場化步伐就從未停止。2003年，央行放開中國金融機構貸款利率管制實際上成為我國利率市場化進程中的一個里程碑式的事件。堅持利率市場化，可以最大程度地體

3、現(xiàn)市場對于資源配置所具有的主導效用，不僅可以提升金融系統(tǒng)的運轉效率，推動經濟社會更加快速穩(wěn)定發(fā)展，而且能夠構建更為公平、公正與和諧的市場競爭局面。可是，利率市場化改革必然伴隨著艱難的轉型，需要相對較長的時間和歷程，但這對村鎮(zhèn)銀行而言同樣意味著擁有眾多的機遇和挑戰(zhàn)?？v觀國外利率市場化改革的歷史不難發(fā)現(xiàn)，實現(xiàn)利率的完全市場化，一方面能夠給予商業(yè)銀行更大范圍的自主經營權利，另一方面也會引起商業(yè)銀行的經營風險不斷上升，極易導致金融危機的產生與大

4、范圍傳播。就我國當前的農村市場情況而言，農村金融體系尚不成熟，各項運營機制有待完善，村鎮(zhèn)銀行在利率市場化改革過程中必然將受到更為直接的沖擊。因此，我國的村鎮(zhèn)銀行在利率市場化的變革中，如何通過戰(zhàn)略轉型來謀求長足生存和發(fā)展，將成為戰(zhàn)略研究領域的一項重要課題，也是本文研究的現(xiàn)實意義。
　　村鎮(zhèn)銀行面對利率市場化這一不可回避的改革趨勢，不僅會遭遇商業(yè)銀行經營中通常會遭遇的利率、流動性、信用以及業(yè)務等諸多方面的風險考驗，而且很多時候由于自身

5、所存在的資金、技術以及專業(yè)人才等方面的匱乏狀況，進而面對更加嚴峻的競爭形勢。不過，村鎮(zhèn)銀行在利率市場化改革過程中依舊有許多可以發(fā)揮的優(yōu)勢能加以利用，譬如扎根本地的信息資源優(yōu)勢、與小微企業(yè)聯(lián)系密切的優(yōu)勢、法人機構決策靈活、轉型快的優(yōu)勢等等。本文選擇中國的村鎮(zhèn)銀行發(fā)展戰(zhàn)略來當做研究的選題，并且為更好地展現(xiàn)利率市場化對于我國村鎮(zhèn)銀行所具有的作用，提升論文的說服力，本文選取一家有代表性的村鎮(zhèn)銀行——泰州姜堰錫州村鎮(zhèn)銀行為例，從實施差異化戰(zhàn)略定位