風險社會中我國責任保險的定位與制度重構(gòu).pdf

1、從制度主義的視角出發(fā)，風險社會理論的功能在于，通過對新風險的描述以及分類，檢討當下社會制度中有關(guān)風險防御與損失填補的措施。而責任保險所特有的保費浮動制，以及免賠率條款等規(guī)則，恰好是以與被保險人共擔風險的形式，激勵被保險人對保險標的盡到合理的注意義務(wù)，進而有效發(fā)揮責任保險的風險防范功能。藉此，為了更好地發(fā)揮責任保險的風險管理功能，需要提高責任保險在整個損害賠償體系中的地位，以此應(yīng)對風險社會的制度責難。
　　目前，我國的損害賠償體系主

2、要包括侵權(quán)責任、責任保險以及社會救助三項制度。在損害賠償社會化的背景下，日益嚴格的歸責原則以及訴訟形態(tài)，令侵權(quán)人不堪重負。受侵權(quán)人自身財力的限制，受害人很容易陷入求償不能的困境。而社會救助所給予的損害賠償僅僅以保障特定情形下受害人的基本生活所需為目的，不能廣泛適用于一般的侵權(quán)損害賠償。鑒于責任保險在風險管理方面的功能優(yōu)勢，應(yīng)當將其置于整個損害救濟體系的中堅位置，并在風險管理與損害賠償中發(fā)揮起中流砥柱的作用，成為侵權(quán)責任和社會救助的“減壓

3、器”。藉此，以侵權(quán)責任、責任保險和社會救助為內(nèi)容的橄欖型損害賠償模式應(yīng)運而生。
　　在橄欖型損害賠償模式的構(gòu)建過程中，責任保險的發(fā)展舉足輕重。就我國責任保險的發(fā)展現(xiàn)狀來看，需要從宏觀和微觀兩個層面分別予以完善。從宏觀上講，我國責任保險應(yīng)打破自愿保險和強制保險的分類，改采合一制的立法模式，并率先在公眾責任、產(chǎn)品責任、火災責任、醫(yī)療責任、環(huán)境責任等關(guān)系國計民生、公共安全、食品安全、醫(yī)療安全、就業(yè)保障、生存環(huán)境等領(lǐng)域推行強制責任保險。強

4、制保險的運行方式僅僅體現(xiàn)為以法律形式規(guī)定強制購買某一保險的最低保險金額，政府不再為某一強制保險另行制定強制保險條例以及強制保險合同條款，也不再限制強制保險的法定利率。一切保險締約活動交由市場處理，政府僅僅做好保險公司償付能力方面的監(jiān)管工作。
　　從微觀上講，在以保障受害人利益為發(fā)展方向的社會背景下，責任保險合同的相對性已被突破。為了使責任保險能夠更好地發(fā)揮轉(zhuǎn)移被保險人所受不利益的保護功能，對責任保險人課以防御義務(wù)以及確立第三人的直