我國保險合同不可抗辯條款研究.pdf

1、自我國建立和完善社會主義市場經(jīng)濟以來,保險業(yè)符合了人們趨利避害的心理,得到了迅速發(fā)展,保險市場日益擴大,但保險法律制度與發(fā)達(dá)的市場經(jīng)濟國家相比還有很大的差距,對投保人、被保險人、受益人的利益保護不夠,平衡保險合同當(dāng)事人之間利益的法律制度要么欠缺,要么不夠完善,保險糾紛在法院受理的民商事案件中占有相當(dāng)?shù)谋戎?“投保容易、理賠難”成為公眾對保險人的普遍看法。
　　2009年,修改后的保險法開始實施。新《保險法》第16條確立了不可抗辯規(guī)

2、則。這一規(guī)則有利于遏制保險人濫用抗辯權(quán)、合同解除權(quán)進行拒賠,從而實現(xiàn)了對投保人、被保險人和受益人的權(quán)益進行有效保護的目的。但是,新《保險法》的不可抗辯規(guī)則由于剛剛引進,許多配套規(guī)定還沒有跟進,比如本文即將提到的不可抗辯條款的適用范圍,是否存在例外等等,這給我國的司法實踐造成了很大困難,提高了司法成本,因此,本文將分四個部分,層層遞進,深入探討我國保險法中不可抗辯條款存在的問題以及改進的辦法,本文的寫作目的,就是希望通過這些粗淺的建議,逐

3、步完善我國保險法的不可抗辯條款的規(guī)定,逐步平衡保險合同雙方的權(quán)利和義務(wù),促進我國保險事業(yè)的健康發(fā)展。
　　本文首先介紹不可抗辯條款的內(nèi)涵,并分析了其與相關(guān)法律概念之間的關(guān)系;而且對不可抗辯條款進行了深入的法理分析,只有了解它的理論基礎(chǔ),才能從真正意義上了解該條款;進而又探討了不可抗辯條款的作用,顯示了不可抗辯條款的制度價值。其次,分析了我國不可抗辯條款的現(xiàn)狀,對我國新舊《保險法》中不可抗辯條款進行比較,表明新法對舊法的完善和進步,

4、說明我國引進不可抗辯條款是必需的,同時也指出我國新《保險法》關(guān)于該條款的規(guī)定仍存在不足。第三,介紹了外國與我國港澳臺地區(qū)對不可抗辯條款的規(guī)定,運用比較分析的方法對中外保險合同中不可抗辯條款進行比較,說明立法成熟國家和地區(qū)對于不可抗辯條款的規(guī)定有值得我們學(xué)習(xí)和借鑒的地方。最后,從立法、司法以及保險行業(yè)本身三個層面提出了我國對于不可抗辯條款的完善建議,我覺得這也是本文比較有創(chuàng)新意義的地方,就是不能僅依靠法律的完善,畢竟法律是穩(wěn)定的,相對滯后