海鹽農(nóng)行提升服務(wù)三農(nóng)能力研究.pdf

1、“三農(nóng)”工作一直是黨和國家工作的重點(diǎn)。國家連續(xù)出臺11個中央一號文件，持續(xù)加大對三農(nóng)的政策扶持力度。從經(jīng)濟(jì)層面看，全省“三化”進(jìn)程明顯提速，城市產(chǎn)業(yè)向縣域轉(zhuǎn)移、沿海產(chǎn)業(yè)向省內(nèi)腹地轉(zhuǎn)移進(jìn)程不斷加快，加上西部大開發(fā)、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、災(zāi)后重建、新農(nóng)村建設(shè)示范片等戰(zhàn)略工作的推進(jìn)，為“三農(nóng)”業(yè)務(wù)發(fā)展提供了持續(xù)動力。與此同時，“三農(nóng)”發(fā)展所面臨的矛盾和困難依然突出。從農(nóng)行股改上市后要求看，利潤增長剛性化、信息披露透明化、市場目標(biāo)多元化對服務(wù)“三農(nóng)”的壓力

2、空前加大，縣域銀行作為單純的金融分支機(jī)構(gòu)在管理體制和產(chǎn)品創(chuàng)新等方面主導(dǎo)及應(yīng)變能力的缺失和不足，加劇了“三農(nóng)”客戶不斷豐富的金融需求和縣域金融供給相對不足之間的矛盾。
　　黨的十七屆三中全會通過了《中共中央關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題的決定》，明確提出了“堅(jiān)持農(nóng)業(yè)銀行為農(nóng)服務(wù)的方向，強(qiáng)化職能、落實(shí)責(zé)任，穩(wěn)定和發(fā)展農(nóng)村服務(wù)網(wǎng)絡(luò)”等要求。與其他三大國有商業(yè)銀行改革不同，中國農(nóng)業(yè)銀行股改需要堅(jiān)持面向“三農(nóng)”的市場定位，這一最顯著的個性

3、特征決定了農(nóng)行改革難度和復(fù)雜性更大。而股改后，面向“三農(nóng)”前沿一線的是縣域農(nóng)行，因此，了解縣域農(nóng)行目前存在的制約服務(wù)“三農(nóng)”因素，全面加強(qiáng)縣域農(nóng)行服務(wù)“三農(nóng)”能力建設(shè)，更好支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展，對實(shí)現(xiàn)黨和國家戰(zhàn)略全局任務(wù)，推動農(nóng)行股份制改革進(jìn)程，促進(jìn)農(nóng)行事業(yè)可持續(xù)發(fā)展，具有十分重要的意義。這幾年經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的一些長期問題和短期問題相互交織，外部經(jīng)營環(huán)境更趨復(fù)雜，主要體現(xiàn)在五個方面：經(jīng)濟(jì)下行：我國經(jīng)濟(jì)增長面臨一系列壓力，“三駕馬車”的拉動效應(yīng)

4、均不樂觀。調(diào)控持續(xù)：總量平衡和結(jié)構(gòu)矛盾交互疊加，宏觀調(diào)控的政策目標(biāo)還遠(yuǎn)未實(shí)現(xiàn)，調(diào)控的難度依然很大。監(jiān)管更嚴(yán)：對海鹽農(nóng)行目前的經(jīng)營模式構(gòu)成持續(xù)考驗(yàn)。競爭加劇：在競爭焦點(diǎn)上，對重點(diǎn)縣域和經(jīng)濟(jì)強(qiáng)鎮(zhèn)市場加大搶占力度，進(jìn)一步加劇同業(yè)金融版圖的分化。風(fēng)險集中：在經(jīng)濟(jì)下行和調(diào)控持續(xù)的背景下，行業(yè)分化調(diào)整產(chǎn)生的各類風(fēng)險趨勢，使過去寬松環(huán)境下以高速增長包容各類風(fēng)險的經(jīng)營管理模式面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。海鹽農(nóng)行業(yè)務(wù)經(jīng)營的總體趨勢是：核心業(yè)務(wù)發(fā)展速度將有所放緩，利潤增

5、長幅度將有所回落，經(jīng)營轉(zhuǎn)型將更加艱難，風(fēng)險控制任務(wù)將更加艱巨。
　　嘉興地區(qū)縣域經(jīng)濟(jì)占全市經(jīng)濟(jì)總量的比重高達(dá)75％縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，具有“大縣小城”的特點(diǎn)。嘉興農(nóng)行有70%的網(wǎng)點(diǎn)分布在縣域，2014年9月末存貸款總量占比分別為70.59%和71.26%，縣域支行是全行重要的價值創(chuàng)造主體。點(diǎn)多面廣、城鄉(xiāng)聯(lián)動、長期服務(wù)中小企業(yè)的特點(diǎn)為農(nóng)行加快縣域業(yè)務(wù)發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)，同時縣域市場巨大的增長潛力受到同業(yè)高度重視并成為新一輪競爭的焦點(diǎn)。面

6、對縣域傳統(tǒng)領(lǐng)先優(yōu)勢面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)的新形勢，縣域業(yè)務(wù)發(fā)展更要按照“統(tǒng)籌城鄉(xiāng)，發(fā)展縣域，服務(wù)三農(nóng)”的思路，及時更新理念，調(diào)整思路，加快縣域業(yè)務(wù)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，有效推進(jìn)縣域領(lǐng)軍銀行建設(shè)步伐。
　　農(nóng)村市場是今后農(nóng)行拓展業(yè)務(wù)的主戰(zhàn)場，尤其是重點(diǎn)集鎮(zhèn)及城鄉(xiāng)結(jié)合部。農(nóng)行各個層級對拓展農(nóng)村市場關(guān)注度也越來越高，有以下幾點(diǎn)形成共識：一是重點(diǎn)集鎮(zhèn)行把開拓農(nóng)村市場作為突破業(yè)務(wù)發(fā)展瓶頸的經(jīng)營策略方向正確。嘉興市經(jīng)濟(jì)強(qiáng)鎮(zhèn)行的貢獻(xiàn)度每年都在不斷提升，尤其是核心

7、存款縣域已占到全市一半以上；二是農(nóng)村市場幾乎全被農(nóng)信社占領(lǐng)，壟斷經(jīng)營帶來的往往是農(nóng)民兄弟享受不到現(xiàn)代金融服務(wù)帶來的好處，農(nóng)民對農(nóng)行回歸農(nóng)村持歡迎態(tài)度；三是其他銀行已嗅到農(nóng)村市場所帶來的商機(jī)，紛紛下鄉(xiāng)開設(shè)網(wǎng)點(diǎn)或自助設(shè)備，推出各種優(yōu)惠措施，如果農(nóng)行再不及時跟進(jìn)，那將會失去發(fā)展機(jī)遇；四是隨著城鎮(zhèn)化改革的不斷深入和農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度的改革，將極大激活農(nóng)村各要素資源，農(nóng)村市場必將會迎來新一輪發(fā)展機(jī)遇，農(nóng)行有責(zé)任有義務(wù)融入農(nóng)村市場，共享發(fā)展成果；五是農(nóng)村

8、（尤其是信用村）金融生態(tài)良好，已形成較為完善的金融自治做法，據(jù)了解，某農(nóng)信社100萬元以下不良率去年底僅為0.12%，大大低于平均不良率。但同時也要清醒的看到，海鹽農(nóng)行的有些產(chǎn)品尤其是農(nóng)戶貸款不接地氣，難以滿足農(nóng)村金融服務(wù)需求。
　　本文主要從嘉興市及海鹽縣“三農(nóng)”業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及制約因素入手，以海鹽農(nóng)行為例，著重從縣域農(nóng)業(yè)銀行提升服務(wù)“三農(nóng)”能力應(yīng)該做到的幾個方面展開分析。本文論述了縣域農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)工作的現(xiàn)狀、需求和不足、問題及對策，