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1、自然與市場(chǎng)雙重風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重威脅著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民收入。作為一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具,農(nóng)作物保險(xiǎn)能夠有效分散風(fēng)險(xiǎn),分擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失以穩(wěn)定農(nóng)民收入。我國(guó)在2007年開始正式推出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼計(jì)劃,推動(dòng)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的迅速發(fā)展。然而,即使到2013年底,我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋區(qū)域僅占主要農(nóng)作物播種面積的42%,這表明即使政府提供大量補(bǔ)貼,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的參保率仍然很低。與此同時(shí),保監(jiān)會(huì)表示要鼓勵(lì)開發(fā)新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品,并著力推進(jìn)天氣與價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、小額信貸保險(xiǎn)等產(chǎn)品的創(chuàng)新。然而,
2、在大力推廣新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品之前,弄清楚在政府的大量補(bǔ)貼下,參保率仍然處于較低水平的原因以及哪些因素影響了農(nóng)民參保積極性顯得尤為重要。
基于此,文章的總體目標(biāo)是在分析影響農(nóng)民參保主要因素的基礎(chǔ)之上,弄清我國(guó)參保率仍然偏低的原因,并提出相關(guān)政策建議,以進(jìn)一步擴(kuò)大我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率,同時(shí)為新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)與推廣提供參考。為實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo),在前人研究的基礎(chǔ)上,本文以玉米種植戶為例,利用農(nóng)戶微觀跟蹤調(diào)研數(shù)據(jù),結(jié)合土地自然條件和風(fēng)險(xiǎn)偏
3、好等信息,分析農(nóng)戶參保行為。首先,在文獻(xiàn)總結(jié)和理論回顧的基礎(chǔ)上,模擬農(nóng)戶參保決策過程和農(nóng)戶在參保時(shí)需要考慮的因素,并構(gòu)建研究所需要的理論框架;其次,在理論框架的基礎(chǔ)上,基于農(nóng)戶和地塊兩個(gè)層面構(gòu)造理論模型進(jìn)行計(jì)量分析,并使用工具變量法得到一致的估計(jì)量,分析影響農(nóng)戶參保的主要因素;最后,在實(shí)證分析的基礎(chǔ)上,得到相關(guān)研究結(jié)論。
研究結(jié)果表明,在政府大量補(bǔ)貼的情形下,農(nóng)戶參保意愿逐步提高,保費(fèi)不再是參保的限制條件,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分散水平與保障
4、能力提出了更高要求,現(xiàn)有“低保費(fèi),低保額”的保險(xiǎn)產(chǎn)品不足以滿足這種需求;投入成本、經(jīng)營(yíng)規(guī)模和多樣化生產(chǎn)是影響參保的重要因素,大規(guī)模和高投入的生產(chǎn)方式的面臨較高風(fēng)險(xiǎn),出規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的需要,保險(xiǎn)需求可能會(huì)增加,而且作為非正式風(fēng)險(xiǎn)管理工具,多樣化生產(chǎn)能顯著降低農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求;農(nóng)戶參保決策中存在一定的逆向選擇,從供給層面看,逆向選擇的存在給農(nóng)險(xiǎn)公司帶來虧損的風(fēng)險(xiǎn),從而不利于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。
綜合上述研究結(jié)果,為進(jìn)一步提高我國(guó)農(nóng)業(yè)
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