我國(guó)商業(yè)健康險(xiǎn)區(qū)域發(fā)展不平衡研究.pdf

1、在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會(huì)新環(huán)境下，我國(guó)GDP增速已無(wú)法跟上醫(yī)療保障和醫(yī)療服務(wù)支出的增速，這是對(duì)我國(guó)社會(huì)醫(yī)療保障制度的一個(gè)巨大挑戰(zhàn)。而商業(yè)健康險(xiǎn)能有效補(bǔ)充我國(guó)社會(huì)醫(yī)療保障體系。因此為了解決當(dāng)前社會(huì)醫(yī)療保障制度面臨的問(wèn)題，發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)是必要的。推動(dòng)商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展，可以緩解居民過(guò)度依賴社會(huì)醫(yī)療保障的現(xiàn)狀，分擔(dān)政府承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用壓力，提高基金使用效率，從而實(shí)現(xiàn)社會(huì)醫(yī)療保障制度的可持續(xù)發(fā)展。商業(yè)健康險(xiǎn)能否健康有效發(fā)展關(guān)系到我國(guó)戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

2、>　　而目前雖然隨著我國(guó)人民生活水平及保險(xiǎn)意識(shí)的提高，消費(fèi)者對(duì)健康保險(xiǎn)需求增強(qiáng)，我國(guó)商業(yè)健康險(xiǎn)發(fā)展比較快速，2014年健康險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到1587億。但在其發(fā)展過(guò)程中，一些問(wèn)題也逐漸顯現(xiàn)出來(lái)。健康險(xiǎn)區(qū)域發(fā)展不平衡就是其中一個(gè)比較突出的問(wèn)題。區(qū)域發(fā)展不平衡問(wèn)題始終存在并日益嚴(yán)重，制約了健康險(xiǎn)健康全面發(fā)展。在這樣的背景下，研究我國(guó)商業(yè)健康險(xiǎn)區(qū)域發(fā)展不平衡問(wèn)題是具有現(xiàn)實(shí)意義的。本文旨在通過(guò)對(duì)我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)區(qū)域非均衡發(fā)展的研究分析，為推動(dòng)我

3、國(guó)商業(yè)健康險(xiǎn)全面健康發(fā)展提出政策性建議。
　　首先，本文從理論上，在前人關(guān)于健康險(xiǎn)相關(guān)分析的基礎(chǔ)上闡述了影響我國(guó)商業(yè)健康險(xiǎn)的發(fā)展的影響因素。然后通過(guò)實(shí)證研究，分析每個(gè)區(qū)域的影響因素。根據(jù)研究分析結(jié)果來(lái)提出促進(jìn)我國(guó)商業(yè)健康險(xiǎn)區(qū)域均衡發(fā)展的措施。
　　具體來(lái)講，本文主要可以分為以下幾章內(nèi)容:
　　第一章為引言，首先是對(duì)研究背景及研究意義的概述，其次對(duì)國(guó)內(nèi)外學(xué)者關(guān)于商業(yè)健康險(xiǎn)的有關(guān)研究進(jìn)行了綜述。然后說(shuō)明了本文研究思路、主要

4、內(nèi)容與方法。最后對(duì)相關(guān)研究對(duì)象概念進(jìn)行了界定，主要闡述了商業(yè)健康險(xiǎn)的概念，并說(shuō)明了我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)區(qū)域的具體劃分情況。本文采用的是把健康險(xiǎn)區(qū)域劃分為東部區(qū)域、東北區(qū)域、中部區(qū)域與西部區(qū)域的方法。
　　第二章主要研究我國(guó)商業(yè)健康險(xiǎn)發(fā)展進(jìn)程及其區(qū)域發(fā)展不平衡的表現(xiàn)。首先分析了我國(guó)商業(yè)健康險(xiǎn)發(fā)展的歷程，大致分為了四個(gè)階段進(jìn)行分析，即萌芽階段、初步發(fā)展階段、快速發(fā)展階段及專業(yè)化經(jīng)營(yíng)階段。通過(guò)對(duì)商業(yè)健康險(xiǎn)發(fā)展歷程的分析，可以看出在不同階段健

5、康險(xiǎn)的發(fā)展主要受需求、供給及外部因素的影響。然后從保費(fèi)收入、平均保費(fèi)收入、保險(xiǎn)市場(chǎng)份額、保險(xiǎn)密度及保險(xiǎn)深度方面來(lái)分析我國(guó)2006-2014年近9年不同區(qū)域商業(yè)健康險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r。通過(guò)分析可以看出，東部區(qū)域健康險(xiǎn)發(fā)展明顯好于東北及中部與西部區(qū)域。
　　第三章主要分析了影響我國(guó)商業(yè)健康險(xiǎn)區(qū)域發(fā)展不平衡的因素，其中分為了需求因素、供給因素及外部因素。需求因素主要包括年齡構(gòu)成、城鎮(zhèn)化水平、教育水平、居民收入水平及經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。供給因素主要包

6、括提供健康險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司數(shù)量及其經(jīng)營(yíng)管理水平與保險(xiǎn)專業(yè)人才和商業(yè)健康險(xiǎn)產(chǎn)品。外部因素主要包括國(guó)家政策、醫(yī)療衛(wèi)生水平及健康保險(xiǎn)替代品。
　　第四章主要是通過(guò)實(shí)證分析來(lái)研究各因素對(duì)我國(guó)不同區(qū)域的商業(yè)健康險(xiǎn)的發(fā)展的影響。結(jié)果顯示，不同區(qū)域影響健康險(xiǎn)發(fā)展的因素是不同的，甚至某些因素在不同區(qū)域顯現(xiàn)的對(duì)健康險(xiǎn)的影響方向都是不一致的，如教育水平、城鎮(zhèn)化水平及居民健康費(fèi)用支出。
　　第五章主要根據(jù)前幾章的分析，來(lái)提出促進(jìn)我國(guó)商業(yè)健康險(xiǎn)區(qū)域均衡

7、發(fā)展的對(duì)策。具體包括以下三個(gè)方面。第一，實(shí)施向東北及中西部?jī)A斜政策，具體包括產(chǎn)業(yè)政策、稅收優(yōu)惠政策及保險(xiǎn)資金運(yùn)用政策。第二，提升健康險(xiǎn)需求與擴(kuò)大供給能力。第三，對(duì)不同區(qū)域?qū)嵭胁煌】当ｋU(xiǎn)發(fā)展戰(zhàn)略。
　　本文研究發(fā)現(xiàn)，因?yàn)椴煌瑓^(qū)域所處的社會(huì)及經(jīng)濟(jì)環(huán)境等各方面具有特殊性，因此影響不同區(qū)域健康險(xiǎn)發(fā)展的主要因素也是不同的?？偟膩?lái)看，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平尤其是個(gè)人收入水平以及醫(yī)療衛(wèi)生水平是影響商業(yè)健康險(xiǎn)發(fā)展水平的主要因素，但消費(fèi)者健康保險(xiǎn)意識(shí)是這些

8、因素能發(fā)揮作用的前提。政府政策的引導(dǎo)對(duì)健康險(xiǎn)發(fā)展也是很重要的。這些影響因素并不完全獨(dú)立，而是相互作用，從而共同決定健康險(xiǎn)的發(fā)展。
　　本文的創(chuàng)新之處在于:首先，研究領(lǐng)域方面，雖然已有很多學(xué)者研究了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)區(qū)域發(fā)展問(wèn)題，其中也有很多研究專門分為人身險(xiǎn)及財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)來(lái)分析區(qū)域發(fā)展。但很少有學(xué)者專門研究中國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)區(qū)域發(fā)展不平衡問(wèn)題，多數(shù)是關(guān)于商業(yè)健康險(xiǎn)的影響因素的分析。其次，本文對(duì)我國(guó)健康險(xiǎn)的發(fā)展歷程進(jìn)行研究并對(duì)各區(qū)域健康險(xiǎn)發(fā)展的狀況

9、進(jìn)行分析，從理論上概括出影響我國(guó)商業(yè)健康險(xiǎn)發(fā)展的因素。然后選取一些易量化易取得的指標(biāo)來(lái)反應(yīng)這些因素并進(jìn)行實(shí)證研究來(lái)說(shuō)明這些因素到底對(duì)各區(qū)域健康險(xiǎn)發(fā)展有何影響。
　　本文的不足之處主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。首先，在研究我國(guó)健康保險(xiǎn)區(qū)域發(fā)展的影響因素時(shí)，大都是參考已有的文獻(xiàn)資料。其次，在進(jìn)行實(shí)證研究時(shí)，由于數(shù)據(jù)難以獲取或指標(biāo)不容易量化，解釋變量的選取并不全面或準(zhǔn)確。這可能導(dǎo)致本文研究結(jié)論未必很全面。再次，由于此研究需要多方面的知識(shí)，如保