P商業(yè)銀行淄博分行信用風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、商業(yè)銀行是以經(jīng)營資產(chǎn)業(yè)務(wù)為主的金融中介組織，其利用客戶的存款或其他借入款作為主要的營運(yùn)資金，由于其自有資本所占比例較低，因此，商業(yè)銀行本身具有較大的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)。在眾多風(fēng)險(xiǎn)中，信用風(fēng)險(xiǎn)是對(duì)銀行發(fā)展威脅最大的風(fēng)險(xiǎn)。近年來，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的快速發(fā)展，我國的金融業(yè)取得了飛躍式的進(jìn)步和發(fā)展。但是由于國外商業(yè)銀行進(jìn)入我國爭(zhēng)奪金融市場(chǎng)，導(dǎo)致國內(nèi)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力越來越大，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手越來越多，發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)的可能性也越來越大。
　　P商業(yè)銀行淄博分行發(fā)

2、展十分迅速，但是在快速發(fā)展的同時(shí)，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)也在不斷累積，所以更應(yīng)該注重風(fēng)險(xiǎn)管理。因此通過本文的研究，及時(shí)發(fā)現(xiàn)其在信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在的問題及原因，便于P商業(yè)銀行淄博分行進(jìn)行對(duì)照參考，及時(shí)完善相應(yīng)的管理，糾正存在的問題，有利于其后期的健康持續(xù)發(fā)展。本文以P商業(yè)銀行淄博分行為例，分析其在信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在的問題，這是基于作者實(shí)際的工作內(nèi)容，因此研究更具體，更詳細(xì)，更具實(shí)際價(jià)值和研究意義。
　　本文研究的內(nèi)容主要分為五個(gè)部分：第一

3、部分，緒論。提出了研究背景及意義，國內(nèi)外研究現(xiàn)狀進(jìn)行了回顧，并介紹了本文研究的內(nèi)容與方法，以及可能的創(chuàng)新之處。第二部分，商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)理論。主要有信用風(fēng)險(xiǎn)的概念及其特征，商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的成因。論述了信用管理及信用風(fēng)險(xiǎn)管理的涵義和信用風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容，詳細(xì)論述了信用風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)理論背景，為全文的研究奠定理論基礎(chǔ)。第三部分，國內(nèi)外商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)與啟示。介紹了美國、日本商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理概況；國內(nèi)以中國建設(shè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)

4、管理實(shí)踐案例做了分析，得出了對(duì)國內(nèi)外商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的啟示。第四部分，P商業(yè)銀行淄博分行信用風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀和問題。P商業(yè)銀行淄博分行信用風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀和成效，找出了商業(yè)銀行淄博分行信用風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題，并分析了形成的原因。第五部分，P商業(yè)銀行淄博分行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策。銀行層面有培植全面的信用風(fēng)險(xiǎn)管理理念；構(gòu)建信用風(fēng)險(xiǎn)管理的激勵(lì)與約束機(jī)制；風(fēng)險(xiǎn)管理流程變革，建立矩陣型風(fēng)險(xiǎn)管理組織；不斷培養(yǎng)高素質(zhì)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理人才；進(jìn)一步強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)管

5、理文化建設(shè)；持續(xù)加強(qiáng)對(duì)不良貨款的處置力度。企業(yè)層面有提高企業(yè)的貨款信用能力；政府層面主要是加強(qiáng)金融監(jiān)管和征信立法。最后對(duì)全文進(jìn)行了總結(jié)并提出了今后研究工作的展望。
　　在總結(jié)了國內(nèi)外商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，得到了對(duì)我國商業(yè)銀行和淄博分行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的一些啟示：構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織框架；完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制；積極爭(zhēng)取財(cái)政支持；建立完整的、科學(xué)的、廣泛的信息網(wǎng)、數(shù)據(jù)庫；以及加強(qiáng)外部環(huán)境監(jiān)管機(jī)制建設(shè)等。在分析大量資料及數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上

6、，結(jié)合P商業(yè)銀行淄博分行的現(xiàn)狀以及取得的成效，找出了淄博分行信用風(fēng)險(xiǎn)存在的問題主要有：缺乏核心風(fēng)險(xiǎn)管理理念；信用風(fēng)險(xiǎn)管理流程還不是很完善；信用風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)還不是很完整；信用風(fēng)險(xiǎn)管理人才不是很到位；缺乏定量分析的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)；現(xiàn)有評(píng)級(jí)不能有效反應(yīng)客戶信用狀況等。從銀行自身，授信企業(yè)以及外部環(huán)境等三個(gè)方面分析了信用風(fēng)險(xiǎn)形成的原因。在淄博分行信用風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策中對(duì)銀行自身要求做到：培植全面的信用風(fēng)險(xiǎn)管理理念，構(gòu)建信用風(fēng)險(xiǎn)管理的激勵(lì)與約束機(jī)制，并

7、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理流程進(jìn)行變革的基礎(chǔ)上建立矩陣型風(fēng)險(xiǎn)管理組織，通過不斷培養(yǎng)高素質(zhì)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理人才，進(jìn)一步強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)，持續(xù)加強(qiáng)對(duì)不良貨款的處置力度。對(duì)企業(yè)而言：必須要提高企業(yè)的貨款信用能力；而對(duì)政府來說：應(yīng)該加強(qiáng)金融監(jiān)管和征信立法，減少行政干預(yù)，對(duì)銀行部門信用風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管和對(duì)銀行系統(tǒng)的微觀結(jié)構(gòu)加強(qiáng)監(jiān)控，加強(qiáng)征信立法對(duì)于提高銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的防范至關(guān)重要。商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理如果需要實(shí)質(zhì)性的提高，需要商業(yè)銀行、授信企業(yè)和政府的共同努力來