我國(guó)商業(yè)銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)的成因分析及對(duì)策研究.pdf

1、在銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)管理水平的高低決定銀行的生存。我國(guó)國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行也在不斷探索建立適合自己的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系和信貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度。中小企業(yè)自身的風(fēng)險(xiǎn)特征決定了其自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，后金融危機(jī)時(shí)代以來(lái)，我國(guó)的中小企業(yè)發(fā)展處于新一輪困難時(shí)期，面臨著國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下行、自身先天不足等問(wèn)題，導(dǎo)致我國(guó)商業(yè)銀行中小企業(yè)不良貸款集中涌現(xiàn)，商業(yè)銀行的中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)防控壓力急劇增加，各類風(fēng)險(xiǎn)的疊加對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)資產(chǎn)的管控提出了更大

2、的挑戰(zhàn)。通過(guò)借鑒國(guó)外部分國(guó)家發(fā)展中小企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我行商業(yè)銀行中小企業(yè)不良授信案例分析，得出我國(guó)商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的主要原因來(lái)自銀企信息不對(duì)稱、企業(yè)涉足民間借貸和國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)復(fù)雜多變的外在大環(huán)境等因素。
　　本文從我國(guó)商業(yè)銀行角度出發(fā)，通過(guò)總結(jié)分析中小企業(yè)不良授信成因提出應(yīng)著重從以下幾方面著手，加強(qiáng)并改進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行原有信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系，緩釋企業(yè)內(nèi)部和外部環(huán)境不利影響，提高風(fēng)險(xiǎn)防范的主動(dòng)性和針對(duì)性，鞏固業(yè)務(wù)資產(chǎn)

3、質(zhì)量:建議針對(duì)銀企信息不對(duì)稱，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理模式;針對(duì)從業(yè)人員導(dǎo)致的流程缺陷，科學(xué)推進(jìn)三大機(jī)制建設(shè);針對(duì)預(yù)警力度不足，建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系;針對(duì)貸后管理不足，優(yōu)化貸后管理模式;針對(duì)擔(dān)保不足問(wèn)題，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)緩釋方式。危機(jī)蘊(yùn)含機(jī)遇。我國(guó)商業(yè)銀行要想實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的持續(xù)健康快速發(fā)展，應(yīng)充分考慮中小企業(yè)的運(yùn)作特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征，在業(yè)務(wù)發(fā)起和授信審批中，把握主要矛盾和矛盾的主要方面，深入了解客戶，確立合適的授信策略和方案，動(dòng)態(tài)管理信用風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)綜合