商業(yè)銀行中小企業(yè)客戶信用風險控制研究.pdf

1、分類9UDC密級單位代碼10151商業(yè)銀行中小企業(yè)客戶信用風險控制研究郝健龍指導教師黃慶波職稱教授學位授予單位大連海事大學中請學位級別工商符理碩士學科亍專業(yè)工商管現(xiàn)(MBA)論文完成II期2012年3f]論文答辯n期2012年6)答辯委員會屮文摘要摘要在當前社會中，中小企業(yè)在國民經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮著重要作用，同樣中小企業(yè)客戶也是商業(yè)銀行信用業(yè)務的主要客戶源，中小企業(yè)客戶構成了商業(yè)銀行客戶群的主體，對商業(yè)銀行的發(fā)展作用重大。

2、信用風險控制是商業(yè)銀行風險管理的重點，中小企業(yè)信用風險控制相對大企業(yè)而言具有較大的困難，主要體現(xiàn)在：一是財務信息失真，通過公丌的報表無法核實企業(yè)真實的資產(chǎn)實力和償債能力；二是信息不對稱，獲取企業(yè)經(jīng)營實力的渠道較少；三是企業(yè)規(guī)模較小，經(jīng)營隨意性大，違約成本低，貸款風險較大；四是道德風險較大，銀行對虛假資料和騙貸的識別手段較少。從國內(nèi)主要商業(yè)銀行對中小企業(yè)信用業(yè)務的風險控制來看，基本上在一般企業(yè)信用風險控制的基礎上，針對中小企業(yè)的風險表現(xiàn)和

3、特點進行細化，但主要的風險控制措施與大企業(yè)信用業(yè)務的控制措施無異。各家商業(yè)銀行要求信用業(yè)務應根據(jù)中小企業(yè)經(jīng)營規(guī)律和風險特點，注重對小企業(yè)非財務信息的收集分析，結合財務狀況、擔保方式等全面掌握小企業(yè)的風險點，加強授信^調(diào)查和授信后檢査，嚴防各類風險，保證本行資金安全。作者多年從事信用審查工作，積累一些經(jīng)驗，結合四個真實的案例分析，總結了一些商業(yè)銀行中小企業(yè)客戶信用風險控制的方法，主要包括:一是重視企業(yè)實際控制人的個人能力和人品；二是對于還