傳統(tǒng)金融機構的互聯(lián)網(wǎng)金融轉型策略——以中國平安為例.pdf

1、近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國蓬勃發(fā)展，成為普惠金融發(fā)展中重要的組成部分。2014年3月，互聯(lián)網(wǎng)金融首次被寫入政府工作報告，報告中提出要“促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，完善金融監(jiān)管協(xié)調機制”。2015年3月，李克強總理在政府工作報告中首次提出“互聯(lián)網(wǎng)+”行動計劃，并將其提升至國家戰(zhàn)略高度?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+金融”作為“互聯(lián)網(wǎng)+”中的一支奇兵，得到社會各界的廣泛關注。在短短幾年時間里，互聯(lián)網(wǎng)金融以P2P網(wǎng)絡借貸、第三方支付、眾籌、大數(shù)據(jù)征信等多種模式迅猛發(fā)展

2、，為大量用戶提供了服務。第三方支付作為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務中發(fā)展最成熟的模式，已經(jīng)深入滲透于各種生活場景之中，并不斷升級自身業(yè)務，以此滿足用戶需求。2013年6月，支付寶與天弘基金合作推出了貨幣基金——余額寶，一經(jīng)問世就得到大力追捧，首日基金申購數(shù)量超過5000萬。隨后，眾多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融機構均推出寶寶類產品，開啟了全民理財?shù)哪Ｊ?。支付寶、財付通等第三方支付機構通過與電商平臺、O2O商家等機構合作，并且結合搶紅包、線上理財?shù)确绞?，迅速滲

3、透和占領市場。2014年前后，P2P網(wǎng)絡借貸如雨后春筍般快速崛起，有效緩解了中小微企業(yè)和個人的融資難問題，得到了市場的積極回應。目前，正常運營的P2P網(wǎng)絡借貸平臺超過2500家。僅2015年全年P2P網(wǎng)絡借貸的交易總額就已接近萬億。緊接著，眾籌平臺開始發(fā)力，在科技、娛樂、出版、農業(yè)等領域表現(xiàn)突出，相應國家號召，助力萬眾創(chuàng)新，為眾多創(chuàng)新產品提供了展示平臺。在經(jīng)過幾年的數(shù)據(jù)積累以后，大數(shù)據(jù)征信在2015年開始有了實質性的突破。不少平臺開始采

4、用大數(shù)據(jù)征信的方式，來分析用戶的信用狀況，期望以此降低平臺的風險。
　　與如火如荼發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融相比，傳統(tǒng)金融機構在近一兩年面臨著巨大的挑戰(zhàn)。利率市場化導致的存貸利差收窄、市場融資方式由間接融資向直接融資轉變、經(jīng)濟下行引起壞賬率上升等因素，使傳統(tǒng)金融機構尤其是商業(yè)銀行的利潤呈現(xiàn)出緩慢增長甚至負增長的局勢。傳統(tǒng)金融機構急需加快轉型，不斷創(chuàng)新金融業(yè)務，互聯(lián)網(wǎng)金融無疑為其提供了一個契機。不少傳統(tǒng)金融機構開始在互聯(lián)網(wǎng)金融領域布局，投資于

5、P2P網(wǎng)絡借貸、眾籌、大數(shù)據(jù)征信等領域。目前，不僅是傳統(tǒng)金融機構想涉足互聯(lián)網(wǎng)金融領域，上市公司、風投機構等均想在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)布局，占領市場?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺之間的競爭十分激烈。傳統(tǒng)金融機構的金融業(yè)務水平長期處于領先地位，工作人員豐富的業(yè)務經(jīng)驗，機構眾多的業(yè)務資源，都是傳統(tǒng)金融機構的優(yōu)勢。但當他們遇上互聯(lián)網(wǎng)以后，形勢發(fā)生了一些變化。大多數(shù)傳統(tǒng)金融機構缺乏在互聯(lián)網(wǎng)領域開展業(yè)務的經(jīng)驗，因而在業(yè)務開展過程中顯得不適應市場。因此，本文通過研究互聯(lián)

6、網(wǎng)金融業(yè)務運作模式和存在的風險，并以中國平安的互聯(lián)網(wǎng)金融轉型策略作為案例，分析其轉型帶來的優(yōu)勢和存在的不足。通過中國平安的案例，針對傳統(tǒng)金融機構進軍互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的策略提出了建議，具有重要的指導作用和現(xiàn)實意義。
　　本文共分五個章節(jié)。
　　第一章:緒論。文章首先對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展情況進行了概述，說明了本文的研究價值。接著分別對國內外互聯(lián)網(wǎng)金融的相關研究進行了回顧，總結了互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融影響的主流觀點。然后闡述了本文的研究

7、思路和研究方法以及主要貢獻和不足。
　　第二章:介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融的定義，隨后簡述了互聯(lián)網(wǎng)模式的分類標準。在此基礎上簡述了每種模式的運作方式。
　　第三章:介紹傳統(tǒng)金融機構進行互聯(lián)網(wǎng)轉型的有利影響和存在的風險。有利影響為擴大業(yè)務范圍提高公司利潤、挖掘潛在用戶和增加現(xiàn)有用戶粘性。存在的風險是政策風險、信用風險、操作風險和輿論風險。
　　第四章:中國平安的互聯(lián)網(wǎng)金融轉型案例分析。首先介紹了中國平安互聯(lián)網(wǎng)金融布局。接著分析了中

8、國平安互聯(lián)網(wǎng)金融轉型帶來的優(yōu)勢和存在的風險。最后總結了中國平安轉型初步成功的核心因素。
　　第五章:為即將進行互聯(lián)網(wǎng)金融轉型的傳統(tǒng)金融機構提出了抓住用戶需求明確平臺定位、充分利用金融領域渠道資源、加大資金支持以進行業(yè)務推廣、逐步擴大業(yè)務范圍適當引進合作伙伴的四點策略。
　　本文的不足之處在于只是針對中國平安的個案進行研究，因而具有一定的局限性。中國平安目前僅從事了部分互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務，只難以囊括所有業(yè)務。以后可以擴大樣本量，進