客戶盈利分析定價(jià)模型在阜新農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的應(yīng)用研究.pdf

1、二十世紀(jì)末，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行開(kāi)始出現(xiàn)在人們的視野中，作為國(guó)家經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控的工具，在服務(wù)“三農(nóng)”的戰(zhàn)略高度上對(duì)進(jìn)行新農(nóng)村建設(shè)的規(guī)劃與指導(dǎo)以及農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在金融行業(yè)合規(guī)持續(xù)發(fā)展有著多層意義。作為支持社會(huì)主義新農(nóng)村的主力軍及自負(fù)盈虧的金融機(jī)構(gòu)，如何做好政策性銀行開(kāi)展的商業(yè)性業(yè)務(wù)，從而適應(yīng)金融市場(chǎng)殘酷的競(jìng)爭(zhēng)，勢(shì)必要加強(qiáng)貸款定價(jià)機(jī)制的建設(shè)，使之更加科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)。
　　農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行起步較晚，規(guī)模較小，各項(xiàng)機(jī)制與業(yè)務(wù)開(kāi)展尚不成熟，但可以及時(shí)吸取處于

2、前沿的理念與科學(xué)的制度辦法，本文介紹內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移法及風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)理論，以幫助客戶盈利分析貸款定價(jià)模型在阜新農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的引入，這種引入不是盲目的，是通過(guò)詳細(xì)分析農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行現(xiàn)行貸款定價(jià)問(wèn)題的機(jī)制與暴露的問(wèn)題，且比較國(guó)內(nèi)外先進(jìn)的定價(jià)模型基礎(chǔ)上得出的。
　　通過(guò)對(duì)客戶盈利分析模型的印證，主要因素是為了獲得預(yù)期的目標(biāo)利潤(rùn)，既要考慮金融機(jī)構(gòu)為客戶提供貸款及相關(guān)業(yè)務(wù)應(yīng)得到的收入，以及付出的成本。站在銀行與客戶利益雙贏的立場(chǎng)上，銀行既要考慮自己的

3、切身利益又要營(yíng)銷好客戶為自己提供可持續(xù)發(fā)展，因此為客戶發(fā)放貸款和提供相關(guān)服務(wù)所獲取的中間業(yè)務(wù)費(fèi)、利息收入、結(jié)算收入需測(cè)算準(zhǔn)確。同時(shí)為客戶發(fā)放貸款而產(chǎn)生的成本也要考慮其中，如向中央銀行借款的資金成本、地域資金周轉(zhuǎn)成本、信貸資金發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)成本即風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等。同時(shí)對(duì)銀行來(lái)說(shuō)最根本的是要考慮既定的目標(biāo)利潤(rùn)。因此，收入、成本、目標(biāo)利潤(rùn)是決定貸款定價(jià)的主要因素，其他的是為客戶提供服務(wù)所收取的一定費(fèi)用收入。
　　綜上所述，本文在利率完全交由市場(chǎng)來(lái)