P2P網(wǎng)絡(luò)借貸違約風(fēng)險(xiǎn)研究.pdf

1、P2P是英文Peer to Peer的簡(jiǎn)稱，是民間借貸的一種形式，也是借貸行業(yè)的一種創(chuàng)新。中國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)在2007年開始出現(xiàn)，經(jīng)過幾年的發(fā)展，P2P平臺(tái)數(shù)量已經(jīng)從零發(fā)展到現(xiàn)在的一千多家[1]，成為中小微企業(yè)和個(gè)人重要的投融資渠道。在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)迅速發(fā)展，為借貸雙方提供服務(wù)的同時(shí)，也使投資者面臨很多風(fēng)險(xiǎn)，而最為普遍的就是違約風(fēng)險(xiǎn)，較高的違約率嚴(yán)重威脅著投資者的利益。因此，研究P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)，掌握其影響因素與成因，

2、并找到防范違約風(fēng)險(xiǎn)的有效措施，是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展的關(guān)鍵。
　　文章第二段對(duì)造成違約風(fēng)險(xiǎn)的原因進(jìn)行了分析，最根本的原因就是信息不對(duì)稱。其次，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)借款人信用低、貸款利率高、催收難度大、監(jiān)管缺失等也是造成違約風(fēng)險(xiǎn)的重要原因，對(duì)違約風(fēng)險(xiǎn)的控制歸根結(jié)底是對(duì)違約風(fēng)險(xiǎn)成因的控制，因此，對(duì)違約風(fēng)險(xiǎn)成因的分析是找出違約風(fēng)險(xiǎn)防范措施的基礎(chǔ)。第三章選取人人貸平臺(tái)借款人數(shù)據(jù)并用二元選擇模型對(duì)違約風(fēng)險(xiǎn)的影響因素進(jìn)行了實(shí)證分析，得出借

3、款人的學(xué)歷、性別、信用等級(jí)、有無房產(chǎn)等因素都會(huì)影響平臺(tái)的違約風(fēng)險(xiǎn)。
　　本文研究的最終目的就是在分析違約風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上對(duì)其加以控制，降低平臺(tái)違約率，第四章選取發(fā)展較早的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)人人貸作為分析中國(guó)P2P行業(yè)違約管理的案例，目前中國(guó)P2P平臺(tái)盡管在努力采取建立風(fēng)險(xiǎn)保障金賬戶、限制貸款額度等多種方式來降低違約風(fēng)險(xiǎn)，但在違約風(fēng)險(xiǎn)管理方面還存在很多問題，信用評(píng)級(jí)體系不完善、借款人信息真實(shí)性無法保障、本金保障制度不健全。第五章對(duì)英美兩