廣州銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營策略研究.pdf

1、隨著我國加入WTO，銀行業(yè)向外資銀行全面開放，處于第三梯隊(duì)的城市商業(yè)銀行承受著來自國有五大行、大型股份制商業(yè)銀行和外資銀行的三重激烈競爭，面臨著嚴(yán)峻的生存和發(fā)展壓力。如果城市商業(yè)銀行依然按照原有的跟隨型發(fā)展戰(zhàn)略與其他銀行進(jìn)行同質(zhì)化競爭，由于自身品牌、資本實(shí)力和業(yè)務(wù)規(guī)模、管理水平所限，必然會(huì)面臨著逐漸被邊緣化甚至被淘汰的風(fēng)險(xiǎn)，因此，城市商業(yè)銀行必須找到一種能夠充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)的求異型發(fā)展戰(zhàn)略，在細(xì)分市場上進(jìn)行差異化競爭。與此同時(shí)，中小企業(yè)

2、作為國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，雖然在繁榮經(jīng)濟(jì)、增加就業(yè)、推動(dòng)創(chuàng)新等方面，發(fā)揮著越來越重要的作用。但是其并沒有得到與之對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)貢獻(xiàn)相匹配的資金支持和金融服務(wù)，眾多中小企業(yè)目前依然面臨著融資難的現(xiàn)實(shí)問題，并且近年來中小企業(yè)融資難問題更為突出。因此，城市商業(yè)銀行應(yīng)該充分發(fā)揮自身在服務(wù)中小企業(yè)中的地域、信息等相對(duì)優(yōu)勢(shì)，將業(yè)務(wù)重點(diǎn)由大企業(yè)大客戶向中小企業(yè)客戶轉(zhuǎn)型，抓住中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)這一細(xì)分市場，實(shí)施求異型經(jīng)營策略，將其作為在銀行業(yè)激烈競爭中的核

3、心競爭力，實(shí)現(xiàn)自身業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展和實(shí)力提升的重要手段。
　　 廣州銀行作為廣州市政府控股的股份制商業(yè)銀行，與其他第三梯隊(duì)的中小商業(yè)銀行一樣，同樣面臨著來自國內(nèi)外商業(yè)銀行的競爭和挑戰(zhàn)，同時(shí)廣州銀行目前信貸業(yè)務(wù)面臨著貸款集中度過高的問題，已經(jīng)成了廣州銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中遇到的最大瓶頸。此外，鑒于國家近年來對(duì)鐵路、公路、大型基建項(xiàng)目、城投公司、地方政府融資平臺(tái)項(xiàng)目和房地產(chǎn)的整理和調(diào)控，導(dǎo)致以往在貸款金額投向上重點(diǎn)投向上述項(xiàng)目為主的廣州銀

4、行必須重點(diǎn)考慮調(diào)整其客戶結(jié)構(gòu)，積極拓展中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)。為此廣州銀行在2012年之初做出了全行信貸業(yè)務(wù)向中小企業(yè)和個(gè)人業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重大決定，并隨后發(fā)布了《廣州銀行2012年對(duì)公信貸業(yè)務(wù)政策指引》，對(duì)重點(diǎn)發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)在指導(dǎo)原則和各項(xiàng)目標(biāo)都有具體闡述。
　　 本文以廣州銀行為案例，以廣州銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展為重點(diǎn)研究對(duì)象，首先對(duì)廣州銀行面臨的內(nèi)外部困境進(jìn)行分析，指出其信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，重點(diǎn)發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的必要性。隨后，通

5、過對(duì)廣州銀行發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行SWOT分析，發(fā)現(xiàn)廣州銀行發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)明顯，而且市場潛力巨大、發(fā)展前景廣闊，因此廣州銀行應(yīng)該采取增長型戰(zhàn)略(SO戰(zhàn)略)來開展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，即在利用外部機(jī)會(huì)的同時(shí)，更有效、更全面地發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，以尋求企業(yè)更大的發(fā)展。其次，通過借鑒國內(nèi)外先進(jìn)銀行在中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展方面的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合廣州銀行的實(shí)際情況以及廣州及珠三角地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀，制定了廣州銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的具體經(jīng)營策略，包括