溫州地區(qū)民間借貸利率問題研究.pdf

1、利率定價是金融機構(gòu)的一項重要功能,金融機構(gòu)根據(jù)借款人的信用狀況、信用記錄、項目未來收益及風(fēng)險制定合理的利率水平,以覆蓋貸款成本及貸款風(fēng)險損失。利率是一個多因素決定的變量,相比在商業(yè)銀行的利率定價過程,民間借貸具有其獨特特征。近些年來,由于民間金融的應(yīng)用及社會效應(yīng)越來越廣泛,引起了許多專家學(xué)者的廣泛關(guān)注,以利率定價為基礎(chǔ)的民間利率分析方法,也成為學(xué)術(shù)界和實業(yè)人士共同關(guān)心的焦點。
　　本文首先歸納總結(jié)了國內(nèi)外相關(guān)研究文獻,在馬克思借貸

2、資本理論及麥金農(nóng)-肖的“金融抑制”和“深化理論”基礎(chǔ)上,以溫州地區(qū)為研究對象,對民間借貸利率問題進行了分析。其次,通過對調(diào)研數(shù)據(jù)的分析,總結(jié)了溫州民間借貸利率的概況,并對不同民間借貸利率形式并存作了深入的探討。在此基礎(chǔ)上,回顧了三十年來溫州地區(qū)民間借貸的利率變動趨勢,對影響利率變動的因素進行了深入分析。最后,針對民間借貸的利率問題提出了相關(guān)的政策建議。
　　論文的主要結(jié)論:(1)從近30年溫州民間借貸利率波動的分析發(fā)現(xiàn),民間金融利

3、率的影響因素復(fù)雜多樣,包括機會成本、交易成本、風(fēng)險溢價與壟斷利潤構(gòu)成的供給因素,也包括還貸能力、還貸意愿、融資需求偏好等需求因素,還包括正規(guī)金融的信貸資金供給、尋租成本、利率政策、信貸結(jié)構(gòu)等影響因素。(2)民間借貸呈擴張趨勢,借貸資本呈高度逐利性,借貸方式靈活高效。(3)民間借貸利率形式多樣且其利率浮動區(qū)間較大。
　　針對溫州民間借貸利率存在的問題,提出如下政策建議:(1)在有效防范金融風(fēng)險的前提下放開金融市場的進入和退出壁壘,確