我國民間借貸利率法律規(guī)制問題研究.pdf

1、改革開放以來，社會經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，民間積累了大量的資本，民間借貸日益活躍，成為民間融資的重要形式之一，給中小民營企業(yè)的發(fā)展提供了資金支持，成為正規(guī)金融的有益補(bǔ)充。然而我國現(xiàn)行有關(guān)法律明顯滯后于民間金融的發(fā)展，未明確界定民間借貸的法律地位，缺乏有效的監(jiān)督、管理和保障機(jī)制等，致使民間借貸雖大量存在于現(xiàn)實(shí)生活中卻也面臨高風(fēng)險隱患，極容易邁入法律禁止的區(qū)域。在民間借貸活動中，借貸交易主體利益博弈的關(guān)鍵制衡因素即是利率，利率的高低決定了民間借貸的保

2、護(hù)程度，因此對民間借貸利率法律問題的研究有重要的現(xiàn)實(shí)意義。2013年7月20號中國人民銀行全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制，在此背景下，與銀行貸款利率相掛鉤的民間借貸利率管制“四倍上限”的存在是否還具有妥適性成為學(xué)界探討的熱點(diǎn)。本文并不否認(rèn)民間借貸利率市場化的必然趨勢，但是在我國民間金融法制建設(shè)極不完善的情況下，對民間借貸利率的規(guī)制一下完全放開難免會引發(fā)各種風(fēng)險。在利率市場化完全實(shí)現(xiàn)、良好的民間金融法治環(huán)境形成之前，對民間借貸利率進(jìn)行適當(dāng)規(guī)

3、制還是有必要的。
　　本文一共分為四個部分，主要內(nèi)容如下：
　　第一部分是對民間借貸利率規(guī)制相關(guān)基本理論的闡釋。由民間借貸的內(nèi)涵展開，明確本文的研究對象，重點(diǎn)闡述民間借貸利率的影響因素。對利率的放開與管制之爭表明自己的觀點(diǎn)，認(rèn)為對民間借貸利率的適當(dāng)規(guī)制與利率市場化改革不是對立沖突的，民間借貸利率市場化是“有管理的利率市場化”。
　　第二部分是對我國民間借貸利率法律制度的現(xiàn)狀與評析。對我國現(xiàn)行有關(guān)民間借貸利率的法律規(guī)定作

4、了分類梳理，著重分析了“四倍利率”上限法律規(guī)定存在的不合理之處，從宏觀上審視民間借貸利率規(guī)制體系下存在的各部門角色定位不清晰的問題。
　　第三部分歸納分析域外三個國家所代表的關(guān)于民間借貸利率規(guī)制的三種典型模式，總結(jié)民間借貸利率規(guī)制的發(fā)展趨勢與經(jīng)驗(yàn)，認(rèn)為隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和民間借貸市場的完善，各國規(guī)制民間借貸利率的法律是不斷調(diào)整的并伴有逐步放開的趨勢。
　　第四部分結(jié)合前文分析，立足我國現(xiàn)實(shí)，提出民間借貸利率法律規(guī)制的完善建議。認(rèn)