郵政儲(chǔ)蓄銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系研究——以重慶郵儲(chǔ)為例.pdf

1、隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和金融全球化的發(fā)展，銀行的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)變得越來(lái)越復(fù)雜和國(guó)際化，各種經(jīng)濟(jì)犯罪案件的爆發(fā)使得銀行越來(lái)越重視風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理工作。就目前的發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，國(guó)際上的大銀行，如美國(guó)花旗銀行，德國(guó)德意志銀行等已經(jīng)逐漸建立起比較成熟和完善的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以提升整個(gè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。經(jīng)過(guò)實(shí)踐證明，銀行的經(jīng)營(yíng)只有在合規(guī)的條件下，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，才能有效的實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，從而實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化。
　　我國(guó)的銀行業(yè)，對(duì)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)起

2、步較國(guó)外的商業(yè)銀行較晚，因此，普遍存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在體制不完善，管理方法和效率較低等問(wèn)題，需要向國(guó)外先進(jìn)的銀行借鑒和學(xué)習(xí)的地方還很多。國(guó)內(nèi)的銀行中，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平相對(duì)比較靠前的是股份制銀行，而郵政儲(chǔ)蓄銀行作為一家新成立不久的商業(yè)銀行，在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的研究尚處于起步階段。本文從郵儲(chǔ)銀行重慶分行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀出發(fā)，以巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)相關(guān)合規(guī)精神和銀監(jiān)局相關(guān)合規(guī)文件作為指導(dǎo)，深入分析和理解“合規(guī)”和“風(fēng)險(xiǎn)管理”的相關(guān)概念，將其與

3、公司治理理論、全面風(fēng)險(xiǎn)管理理論、流程再造理論相結(jié)合，在借鑒和總結(jié)國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀同業(yè)金融機(jī)構(gòu)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出了郵儲(chǔ)銀行重慶分行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系構(gòu)建設(shè)想，結(jié)合工作實(shí)際，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理層級(jí)和相應(yīng)的管理職責(zé)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)組織結(jié)構(gòu)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告路徑以及合規(guī)文化、制度建設(shè)等方面內(nèi)容進(jìn)行了梳理，并最后落實(shí)到了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的實(shí)施。
　　本文用先進(jìn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理思想，對(duì)目前郵儲(chǔ)銀行重慶分行的整個(gè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)作進(jìn)行了流程再造，希望能在