小型商業(yè)銀行敏捷化關系型貸款研究.pdf

1、小型商業(yè)銀行是我國金融體系的重要組成部分，為地方經濟發(fā)展起到了積極推動作用。隨著我國經濟實力的增強，政府引導扶持，近年來小型商業(yè)銀行發(fā)展較快，部分小型商業(yè)銀行通過實踐探索逐漸形成服務小微企業(yè)的特色經營模式，但是大部分小型商業(yè)銀行未能突破傳統(tǒng)的經營模式，全國性的小微企業(yè)融資難問題仍未能有效解決。盡管關系型貸款能夠有效促進小型商業(yè)銀行為小微企業(yè)融資得到了廣泛研究，但是主要集中在理論和實證證明，缺乏切實可行的具體實施辦法。
　　敏捷化關

2、系型貸款是針對于小型商業(yè)銀行的比較優(yōu)勢和小微企業(yè)資金需求特點提出的，研究分為以下四個層次：首先對銀行經濟學相關理論、關系型貸款形成與發(fā)展以及軟信息相關理論進行簡要闡述，為小型商業(yè)銀行發(fā)展敏捷化關系型貸款構建理論基礎，其次，從宏觀經濟政策、金融市場環(huán)境、小型商業(yè)銀行自身局限性和小微企業(yè)強烈的資金需求四個方面對小型商業(yè)銀行實施敏捷化關系型貸款的必要性進行論述，并從小型商業(yè)銀行的網點和組織結構優(yōu)勢論述其提供敏捷化關系型貸可行性，介紹我國小型商

3、業(yè)銀行發(fā)展及其服務小微企業(yè)現(xiàn)狀、小微企業(yè)發(fā)展及其融資情況及敏捷化關系型貸款在我國的發(fā)展狀況，分析小型商業(yè)銀行提供敏捷化關系型貸款的制約因素和美國的社區(qū)銀行關系型貸款經驗為后文的研究提供數(shù)據(jù)和實踐支撐；再次，在閱讀大量相關文獻和實踐調研的基礎上，構建了主要基于小微企業(yè)和業(yè)主相關軟信息的指標體系評估小微企業(yè)的信用風險，系統(tǒng)分析了軟信息指標的獲取途徑和鑒別真?zhèn)蔚姆椒ǎ⒃敿毥榻B通過層次分析法（AHP）和模糊綜合評價法（FCE）將定性的軟信息轉

4、化為小微企業(yè)信用等級分值的具體步驟，使得銀行通過軟信息準確評估小微企業(yè)資信狀況并發(fā)放敏捷化關系型貸款成為可能；最后，詳細介紹我國泰隆銀行的外部環(huán)境，其敏捷化關系型貸款的經營模式、貸款風險與收益狀況，分析泰隆銀行敏捷化關系型貸款客戶貸款違約風險防范措施，為推廣小型商業(yè)銀行發(fā)展敏捷化關系型貸款提供實踐經驗借鑒，從小型商業(yè)銀行外部環(huán)境優(yōu)化和內部治理體制的優(yōu)化給出小型商業(yè)銀行發(fā)放敏捷化關系型貸款的具體對策建議。
　　本文認為小型商業(yè)銀行應