供應(yīng)鏈金融在中小企業(yè)融資中的應(yīng)用.pdf

1、中小企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)中占有重要地位。截至2011年年底，我國(guó)中小企業(yè)約占企業(yè)總數(shù)的99.5％，創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)值占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的58％，社會(huì)零售額的59％，上繳稅收占國(guó)家稅收總額的50.2％，提供了75％的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，完成了75％以上的企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新，出口額占全國(guó)出口的68％。由此可見，中小企業(yè)已成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍，在保持國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)快速增長(zhǎng)、構(gòu)建和諧社會(huì)等方面發(fā)揮著重要的作用。
　　 中小企

2、業(yè)因其自身原因，相對(duì)于大型企業(yè)，其獲得銀行貸款的機(jī)會(huì)要小的多。隨著企業(yè)的發(fā)展壯大，這種對(duì)資金的渴求是持續(xù)存在并增長(zhǎng)的。另一方面，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中，銀行面對(duì)大型優(yōu)質(zhì)客戶資源越來越少的局面，如何開拓市場(chǎng)，打開局面，尋找新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，創(chuàng)新是唯一出路，在此背景下，供應(yīng)鏈金融應(yīng)運(yùn)而生。作為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，供應(yīng)鏈金融將傳統(tǒng)的中小企業(yè)通過供應(yīng)鏈和核心企業(yè)信用進(jìn)行捆綁，銀行比照核心企業(yè)的信用，依據(jù)供應(yīng)鏈上的具體業(yè)務(wù)來為中小企業(yè)進(jìn)行融資，并對(duì)

3、供應(yīng)鏈上的物流、資金流、信息流進(jìn)行監(jiān)控，使融資的風(fēng)險(xiǎn)大大降低，同時(shí)又拓展了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，增加了銀行的利潤(rùn)來源。
　　 本文分析了當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，回顧了國(guó)內(nèi)外學(xué)者有關(guān)中小企業(yè)信貸融資理論的研究成果;闡述了中小企業(yè)的定義、特點(diǎn)、及其在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所扮演的角色;對(duì)當(dāng)前我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀及所面臨的融資困境進(jìn)行了剖析，提出了基于供應(yīng)鏈的銀行融資業(yè)務(wù)是緩解中小企業(yè)融資難的有益途徑;然后對(duì)供應(yīng)鏈金融的定義、運(yùn)作模式進(jìn)行了分析介紹，從中小企

4、業(yè)和銀行兩個(gè)角度對(duì)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行了闡述;運(yùn)用具體案例說明了供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品在解決中小企業(yè)融資問題中所發(fā)揮的積極作用。從企業(yè)的角度來說，既滿足了融資需求，又降低了借款成本，從銀行的角度來說，拓展了銀行的業(yè)務(wù)范圍，增加了銀行的利潤(rùn)來源。最后得出結(jié)論，供應(yīng)鏈金融在解決中小企業(yè)融資過程中，通過將核心企業(yè)和其供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)進(jìn)行信用捆綁，降低了中小企業(yè)的融資門檻;通過對(duì)供應(yīng)鏈上物流、信息流、資金流的監(jiān)控，使每一筆貸款都能以真實(shí)交易為背景