我國新型農(nóng)村信用體系構(gòu)建研究.pdf

1、中國社會的穩(wěn)定首先在于農(nóng)村的穩(wěn)定，而農(nóng)村的穩(wěn)定必須有一套完善的信用體系，建設(shè)農(nóng)村信用體系是解決當(dāng)前農(nóng)村問題的措施中不可或缺的組成部分。當(dāng)前有關(guān)信用體系建設(shè)爭論的重點是征信系統(tǒng)該由政府建設(shè)還是應(yīng)采用市場化方式，很多觀點認(rèn)為政府需要統(tǒng)一管理并加快相關(guān)法律的建設(shè)，而信用道德教育是信用體系建設(shè)的關(guān)鍵。發(fā)達國家的成熟的信用體系是在市場經(jīng)濟發(fā)展中逐步形成的，其發(fā)展具有顯著的自發(fā)性特征。西方學(xué)者很少去研究信用體系的基本構(gòu)成，他們主要關(guān)注的是信用風(fēng)險的

2、管理以及信用體系的改進和完善。轉(zhuǎn)型經(jīng)濟學(xué)也著重研究了信用問題。但是，對于怎樣在轉(zhuǎn)型經(jīng)濟條件下建設(shè)信用體系的研究卻并不多，對農(nóng)村信用體系建設(shè)問題的論著則更是少見。
　　我國農(nóng)村地區(qū)區(qū)域廣大、地區(qū)差異較大、農(nóng)戶數(shù)量眾多，農(nóng)村信用體系建設(shè)作為社會信用體系建設(shè)的重要組成部分，涉及政府部門、金融機構(gòu)、農(nóng)戶家庭、農(nóng)村經(jīng)濟組織等社會方方面面，如何把這方方面面的經(jīng)濟體有效整合起來，形成“風(fēng)險共擔(dān)，利益共享”的信用共同體，是社會各界普遍關(guān)注也急需破

3、解的重大課題。本論文從微觀和宏觀兩個層面試圖構(gòu)建一種新型的農(nóng)村信用體系模式，來有效改善并提升當(dāng)前我國廣大農(nóng)村地區(qū)的信用環(huán)境及信用體系建設(shè)水平，以期有助于順利推進新農(nóng)村的建設(shè)和全面小康社會的建成。
　　除了引言外，本文共分9章內(nèi)容。
　　第1章研究基礎(chǔ)，主要界定與農(nóng)村信用體系有關(guān)的一些基本概念，如信用、信用體系、社會信用體系等；并對與農(nóng)村信用體系建設(shè)相關(guān)的理論體系如農(nóng)業(yè)融資理論、農(nóng)村金融市場理論、不完全競爭理論和委托—代理理論

4、等進行了梳理與闡釋。
　　第2章中國農(nóng)村信用環(huán)境現(xiàn)狀與體系重構(gòu)。本章首先分析了中國農(nóng)村信用環(huán)境的基本情況，包括我國農(nóng)村社會信用的理念變遷以及我國現(xiàn)階段農(nóng)村信用環(huán)境的現(xiàn)狀及成因，如信用主體誠信意識及風(fēng)險意識淡薄、農(nóng)村征信體系建設(shè)滯后、與信用相關(guān)的法律法規(guī)不健全等，重點就農(nóng)村信用的相關(guān)主體如農(nóng)戶、中小企業(yè)、金融機構(gòu)和政府機構(gòu)進行了探討。結(jié)合我國現(xiàn)有的“二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)”現(xiàn)狀，借鑒國外農(nóng)村信用體系建設(shè)的成功經(jīng)驗，本文試圖從微觀及宏觀兩個方面

5、構(gòu)建新農(nóng)村建設(shè)背景下的新型農(nóng)村信用體系。
　　第3章新型農(nóng)村信用體系微觀構(gòu)建：農(nóng)戶信用層面。本章分析指出，農(nóng)戶信用是新型農(nóng)村信用體系建構(gòu)的重要環(huán)節(jié)，就新農(nóng)村建設(shè)中農(nóng)戶的信貸特征、市場經(jīng)濟條件下農(nóng)戶信用的基本特征進行了解析，并以農(nóng)戶小額貸款為例，實證分析了農(nóng)戶信用行為的影響因素。最后本章構(gòu)建了農(nóng)戶信用評價體系的基本框架。
　　第4章新型農(nóng)村信用體系微觀構(gòu)建：中小企業(yè)層面。本章分析指出，中小企業(yè)信用是新型農(nóng)村信用體系建構(gòu)的關(guān)鍵環(huán)

6、節(jié)。本章重點對農(nóng)村中小企業(yè)融資難的信用因素進行了實證分析，研究發(fā)現(xiàn)，財務(wù)因素指標(biāo)和非財務(wù)指標(biāo)對中小企業(yè)融資難的信用問題影響不同，以中關(guān)村中小企業(yè)信用園區(qū)建設(shè)為例，對企業(yè)信用環(huán)境建設(shè)進行了分析。本章最后對農(nóng)村中小企業(yè)信用擔(dān)保體系進行框架構(gòu)建。
　　第5章新型農(nóng)村信用體系微觀建構(gòu)：金融機構(gòu)層面。本章分析指出，金融信用在新型農(nóng)村信用體系建構(gòu)中的功能與風(fēng)險。本章解析了當(dāng)前我國農(nóng)村金融信用缺失的主要表現(xiàn)，如銀行信用缺失，銀行信貸支農(nóng)乏力，民

7、間金融信用缺失，約束不足，農(nóng)戶信用缺失，信用意識不足等，進一步指出金融信用缺失的危害重大，如信用缺失導(dǎo)致農(nóng)戶貸款難，阻礙農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)，信用缺失威脅農(nóng)民的合法權(quán)益，民間金融組織的權(quán)益得不到有效保障等。接下來本章以農(nóng)村信用社為例，構(gòu)建了基于信用的金融機構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警系統(tǒng)，最后提出打造信用共同體，來克服金融機構(gòu)信用不足的困難。
　　第6章新型農(nóng)村信用體系宏觀戰(zhàn)略：政府信用層面。本文研究指出，政府信用是新型農(nóng)村信用體系建構(gòu)的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)與根本

8、保障。本章闡述了政府信用在基層政府管理中的現(xiàn)實意義和新型農(nóng)村信用體系建構(gòu)中的重要作用，重點分析了基層政府公信力存在的危機，并對其成因進行了解析，最后從宏觀戰(zhàn)略層面，提出了后危機時代政府信用監(jiān)管體系的構(gòu)建和完善策略。
　　第7章國外農(nóng)村信用體系建設(shè)經(jīng)驗及啟示。不同的國家和地區(qū)間，由于農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展水平和發(fā)展?fàn)顩r各不相同，其農(nóng)村信用體系的建設(shè)也呈現(xiàn)出各自的特點。尤其在發(fā)達國家和發(fā)展中國家之間，存在著較為明顯的差別。本章分析了以美國、德

9、國、日本為代表的發(fā)達國家農(nóng)村信用體系建設(shè)經(jīng)驗，以印度、孟加拉為代表的發(fā)展中國家農(nóng)村信用體系建設(shè)經(jīng)驗，并得出了發(fā)達國家和發(fā)展中國家農(nóng)村信用體系建設(shè)經(jīng)驗對我國的有益啟示。
　　第8章新型農(nóng)村信用體系有效運行的保障機制與措施。新型農(nóng)村信用體系的有效運行需要體系內(nèi)各個組成部分的分工合作，還需要行之有效的保障機制。保障機制的建立應(yīng)當(dāng)考慮到新型農(nóng)村信用體系整體運行，體系內(nèi)部不同組成部分以及各個組成部分之間的關(guān)系。同時，要保障新型農(nóng)村信用體系的

10、有效運行必須要出臺推行有效的政策措施。
　　第9章結(jié)論與展望。這是本文的結(jié)尾，就本文重要的研究結(jié)論及未來展望進行了總結(jié)和闡釋。
　　概括起來，本論文研究的主要創(chuàng)新之處體現(xiàn)在：
　　第一，首次從微觀構(gòu)建和宏觀戰(zhàn)略整合視角提出新型農(nóng)村信用體系的構(gòu)建思路。現(xiàn)有對農(nóng)村信用體系建設(shè)問題的研究，基本上是就各個信用主體如政府部門、金融機構(gòu)、農(nóng)村中小企業(yè)和農(nóng)戶等的信用建設(shè)問題展開討論并提出解決方案，沒有注意到體系是一個整體概念，很顯然