非利息收入對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行績(jī)效的影響研究——基于我國(guó)16家上市銀行面板數(shù)據(jù)的實(shí)證分析.pdf

1、近年來(lái),隨著資本約束加強(qiáng)、金融脫媒化提速以及同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇,使我國(guó)商業(yè)銀行傳統(tǒng)的利息收入業(yè)務(wù)面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。迫于利差收窄的壓力,商業(yè)銀行紛紛采取措施大力發(fā)展非利息收入業(yè)務(wù),提高非利息收入的占比。但是,目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)非利息收入的概念仍沒(méi)有明確統(tǒng)一的說(shuō)法,與中間業(yè)務(wù)收入、表外業(yè)務(wù)收入在概念上的混淆,也使非利息收入的范圍及分類(lèi)變得模糊。此外,各家銀行積極拓展非利息收入是基于一個(gè)前提,即非利息收入的提高是有助于提升商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的,而實(shí)際

2、上,我國(guó)銀行業(yè)整體績(jī)效水平不高,傳統(tǒng)的利差收入仍是銀行重要的收入來(lái)源,非利息收入占比依然較低,尚缺乏充分有利的證據(jù)來(lái)驗(yàn)證這一前提。
　　本文首先在以往研究的基礎(chǔ)上,明確了商業(yè)銀行非利息收入的定義和分類(lèi),即包括手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入、投資收益、交易凈收入和其他業(yè)務(wù)收入四部分;通過(guò)非利息收入與中間業(yè)務(wù)收入和表外業(yè)務(wù)收入的比較,理清三者的涵蓋范圍是非利息收入的業(yè)務(wù)范圍最廣,其次是中間業(yè)務(wù)收入,最后是表外業(yè)務(wù)收入。
　　其次,基于對(duì)我國(guó)

3、16家上市銀行非利息收入現(xiàn)狀的分析,同時(shí)對(duì)比了中美商業(yè)銀行的非利息收入,得出銀行非利息收入的總量在穩(wěn)步上升,但占比依然較低,其中手續(xù)費(fèi)及傭金收入仍是非利息收入的主要來(lái)源,而投資收益等其他幾項(xiàng)非利息收入業(yè)務(wù)則有待進(jìn)一步地發(fā)展。
　　再次,以我國(guó)16家上市銀行為研究樣本,通過(guò)構(gòu)建面板數(shù)據(jù)模型并進(jìn)行回歸分析,考察商業(yè)銀行非利息收入與銀行績(jī)效之間的關(guān)系?；貧w結(jié)果是非利息收入與銀行績(jī)效之間呈顯著的正相關(guān)關(guān)系,手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入也與銀行績(jī)效呈

4、顯著的正相關(guān),投資收益等其他幾項(xiàng)非利息收入與銀行績(jī)效之間沒(méi)有表現(xiàn)出顯著的相關(guān)性。
　　最后提出有效提高我國(guó)商業(yè)銀行非利息收入的對(duì)策及建議。為進(jìn)一步提高非利息收入的正向貢獻(xiàn)度,商業(yè)銀行應(yīng)該把拓展非利息收入業(yè)務(wù)提升到戰(zhàn)略高度上來(lái),加大業(yè)務(wù)考核比重;合理調(diào)整非利息收入的內(nèi)部結(jié)構(gòu);堅(jiān)持推進(jìn)產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新,努力打造品牌特色;通過(guò)引進(jìn)高素質(zhì)人才、完善培養(yǎng)體系和機(jī)制等一系列人才戰(zhàn)略,以此提升我國(guó)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力和盈利能力,實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)