商業(yè)銀行績效提升的作用機(jī)理與實(shí)證分析——基于1051家商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的分析.pdf

1、銀行業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)中的資金融通中介部門，在整個(gè)經(jīng)濟(jì)中承擔(dān)著重要的角色，其經(jīng)營績效的高低不僅影響著銀行業(yè)本身運(yùn)行的健康與否，還關(guān)系著整個(gè)經(jīng)濟(jì)的有序發(fā)展和效率改進(jìn)。在大多數(shù)發(fā)展中國家，政府經(jīng)常會對商業(yè)銀行的經(jīng)營行為做一定的限制，在資源錯(cuò)配的體制下，商業(yè)銀行績效往往很低。隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化的深入，各經(jīng)濟(jì)體的效率競爭越來越激烈。鑒于銀行業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的特殊地位，商業(yè)銀行績效對一國經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展的關(guān)鍵性影響日益突顯。因此，研究影響商業(yè)銀行績效的內(nèi)外

2、在因素，探討績效提升的作用機(jī)理，對構(gòu)筑發(fā)展中國家銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的框架具有非常重要意義。
　　中國作為世界上最大的發(fā)展中國家，其商業(yè)銀行所處情況與大多發(fā)展中國家類似。自2001年加入WTO后，我國梯次推進(jìn)商業(yè)銀行改革，十幾年的改革取得了巨大成果，但是，同時(shí)也應(yīng)該看到我國商業(yè)銀行還存在著諸如資本充足率低、銀行市場過于集中、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力弱等問題。尤其是在2006年我國履行加入WTO銀行業(yè)開放承諾后，面對國外高效率銀行的激烈競爭，如何確

3、保中國商業(yè)銀行的競爭力，保證中國銀行業(yè)的健康發(fā)展是迫在眉睫的研究課題。因此研究商業(yè)銀行績效的影響因素及績效提升的作用機(jī)理，探討中國與其他發(fā)展中國家商業(yè)銀行績效影響因素的共性，并有針對性的制定相關(guān)政策提升我國商業(yè)銀行績效是有必要且意義深遠(yuǎn)的。
　　基于國內(nèi)外復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形式，本文對62個(gè)發(fā)展中國家1051家商業(yè)銀行績效影響因素進(jìn)行分析，并針對績效提升的作用機(jī)理，根據(jù)中國的實(shí)際情況提出提高我國商業(yè)銀行績效的方法和途徑。
　　首先，

4、本文在對國內(nèi)外關(guān)于商業(yè)銀行績效的文獻(xiàn)進(jìn)行梳理的基礎(chǔ)上，將微觀影響因素、中觀因素和宏觀因素對商業(yè)銀行績效的作用機(jī)理進(jìn)行分析，構(gòu)建三個(gè)維度的影響因素分析框架。
　　然后，采用CAMEL指標(biāo)評價(jià)法構(gòu)建商業(yè)銀行績效微觀影響因素體系，并通過BSS模型將經(jīng)營管理質(zhì)量指標(biāo)進(jìn)行量化分析，使得微觀因素的分析更加全面準(zhǔn)確。
　　其次，根據(jù)建立的影響因素分析框架，用因子分析法對眾多指標(biāo)進(jìn)行提煉公因子，再在此基礎(chǔ)上對公因子建立二階因子結(jié)構(gòu)方程模型，