國際金融保險集團(tuán)監(jiān)管的國際經(jīng)驗(yàn)與對我國的啟示.pdf

1、上世70年代以來，隨著全球金融服務(wù)的深化和發(fā)展，金融集團(tuán)已成為一種趨勢，在金融市場上占據(jù)了舉足輕重的地位。保險作為金融業(yè)的三大板塊之一成為了重要的參與者。保險集團(tuán)是一類以保險為主業(yè)，通過一系列的戰(zhàn)略運(yùn)作轉(zhuǎn)化為多元化經(jīng)營，橫跨保險、銀行、證券等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，具有復(fù)雜組織結(jié)構(gòu)的金融集團(tuán)。集團(tuán)潛在的風(fēng)險對保險監(jiān)管提出了新的挑戰(zhàn)。對保險集團(tuán)的監(jiān)管，由于金融市場的發(fā)展水平、法律環(huán)境和金融體制的不同，現(xiàn)在并不存在普遍通用的監(jiān)管模式和方法。國際保險監(jiān)督官

2、協(xié)會(IAIS)為推動各個成員國家從自行制定監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)向逐步制定全球統(tǒng)一的監(jiān)管準(zhǔn)則轉(zhuǎn)變，推出“國際保險集團(tuán)監(jiān)管共同框架”。我國作為IAIS成員國之一，積極參與和密切關(guān)注IAIS的工作，并實(shí)質(zhì)性開展我國國際金融保險集團(tuán)的監(jiān)管的改革和發(fā)展。
　　 本文從國際金融保險集團(tuán)的概念出發(fā)，通過比較巴塞爾委員會、美國《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》和歐盟《金融集團(tuán)審慎監(jiān)管統(tǒng)一指引》給出的金融集團(tuán)概念，總結(jié)歸納適用于文中保險集團(tuán)的定義，并介紹了保險集團(tuán)存在

3、的一般風(fēng)險與特殊風(fēng)險，指出保險集團(tuán)監(jiān)管的目標(biāo)在于風(fēng)險的有效控制。文章介紹了IAIS的共同框架的基本內(nèi)容和特點(diǎn)，闡述了我國現(xiàn)階段參與國際金融保險集團(tuán)監(jiān)管的情況，并以美國和澳大利亞保險集團(tuán)的監(jiān)管為例，重點(diǎn)分析了兩國國際金融保險集團(tuán)監(jiān)管的歷史沿革、監(jiān)管模式和組織框架、監(jiān)管內(nèi)容、監(jiān)管法律法規(guī)，做了監(jiān)管評價，其中監(jiān)管內(nèi)容更是從保險集團(tuán)的基本要求、保險集團(tuán)內(nèi)部治理監(jiān)管要求、保險集團(tuán)經(jīng)營監(jiān)管要求、保險集團(tuán)風(fēng)險集中監(jiān)管要求四個方面做了細(xì)致的研究。文章最