黑龍江省轄內城商行個人理財業(yè)務存在的問題及對策研究.pdf

1、隨著我國經濟的快速發(fā)展，居民收入水平進一步提高，人們不再滿足于傳統(tǒng)的儲蓄方式來增加財富，商業(yè)銀行個人理財產品已經成為居民投資的重要手段之一。對城市商業(yè)銀行而言，個人理財業(yè)務是一項新興業(yè)務，是為客戶量身定制理財方案，滿足客戶不同理財需求，使客戶實現在財務上的自由、自主、自在。與國內國有大型銀行及股份制銀行相比，黑龍江省轄內城商行個人理財業(yè)務還處于初級階段，發(fā)展中還存在一系列的問題，主要體現在理財業(yè)務定位較為模糊、資產管理能力不高、產品同質

2、化嚴重和風險管理技術體系尚不成熟等方面。轄內城商行理財業(yè)務在快速發(fā)展的同時，風險控制仍有待加強。
　　本文首先闡述了國內外個人理財業(yè)務的發(fā)展現狀和個人理財相關的理論基礎，主要有生命周期理論、投資組合理論、金融創(chuàng)新理論和資產負債管理理論，這些理論是商業(yè)銀行理財業(yè)務發(fā)展的基石。
　　其次，通過分析黑龍江省轄內城商行個人理財業(yè)務發(fā)展現狀，闡述理財業(yè)務目前存在的主要問題。從黑龍江省轄內城商行來看，目前從業(yè)人員的專業(yè)化程度不高，產品過

3、于單一，對投資者審查流于形式，理財產品信息披露不健全等問題阻礙著城商行理財業(yè)務的發(fā)展。與此同時，轄內城商行理財業(yè)務還面臨著系統(tǒng)風險、通貨膨脹風險、法律風險、信息披露以及操作風險。主要原因是城商行內部發(fā)展和外部監(jiān)管政策的變化都有一定影響。
　　最后，本論文在分析轄內城商行理財業(yè)務存在的問題和原因基礎上，提出了完善個人理財業(yè)務內部管理以及外部監(jiān)管的對策。在內部管理上要健全風險控制制度、規(guī)范客戶評估與信息披露機制、提高風險防范水平和大力