現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長：理論與實(shí)證.pdf

1、健全的國民保險和再保險市場是經(jīng)濟(jì)增長的一個重要特征(UNCTAD，1964)，盧卡斯(Lucas)之問“人類社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的秘密和機(jī)制到底是什么”吸引了許多杰出人類為其奮斗終身。保險作為一種古老的經(jīng)濟(jì)活動，是否以及如何能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長這個問題是宏觀保險經(jīng)濟(jì)學(xué)理論亟待研究的重要基礎(chǔ)問題。一方面是認(rèn)知以及確定保險服務(wù)業(yè)，尤其是現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)在宏觀經(jīng)濟(jì)中的地位和價值的重要依據(jù)，另一方面也是是否應(yīng)當(dāng)以及如何將現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)成為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長新支點(diǎn)的

2、重要依據(jù)。
　　近年來，我國經(jīng)濟(jì)增長進(jìn)入“三期疊加”的“新常態(tài)”特殊發(fā)展階段，而正處于“初級發(fā)展階段”的現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)也亟待發(fā)展?；谶@樣的現(xiàn)實(shí)背景，本文以現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系為研究主題，綜合運(yùn)用歸納與演繹、歷史與比較、規(guī)范與實(shí)證相結(jié)合的研究方法，以經(jīng)濟(jì)學(xué)為主干學(xué)科支架，從理論推演和實(shí)證檢驗(yàn)兩個層面著重分析現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)對經(jīng)濟(jì)增長的促進(jìn)作用。以期一方面通過系統(tǒng)的理論研究，回答保險服務(wù)業(yè)是否能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長以及如何促進(jìn)等理

3、論問題，完善豐富保險經(jīng)濟(jì)功能理論和宏觀保險經(jīng)濟(jì)理論，提高保險經(jīng)濟(jì)學(xué)理論解釋實(shí)踐的能力;另一方面通過嚴(yán)密的實(shí)證研究，提煉出現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的一般規(guī)律，為有的放矢的發(fā)揮我國現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)經(jīng)濟(jì)功能，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長提出有效建議。
　　全文基本遵循“理論梳理總結(jié)——理論探索推演——實(shí)證檢驗(yàn)——理論與實(shí)證的相互回應(yīng)——優(yōu)化理論并指導(dǎo)實(shí)踐”的研究思路，構(gòu)成了“四部曲”的行文邏輯:第一部分是理論研究，是全文研究的邏輯起點(diǎn)和重要構(gòu)成，主要包

4、括論文的第1、2、3章。這部分研究從保險的本質(zhì)和經(jīng)濟(jì)增長源泉出發(fā)，將保險（經(jīng)濟(jì)）功能與經(jīng)濟(jì)增長源泉進(jìn)行有效的融合和橋接，通過理論推演搭建了一個以“作用機(jī)理、作用路徑、作用機(jī)制和影響條件”為基本構(gòu)成的宏觀保險經(jīng)濟(jì)學(xué)理論分析框架，并以此框架作為后續(xù)實(shí)證研究的基本思路。第二部分是承上啟下的歷史考察和現(xiàn)實(shí)初探，目的在于初步回應(yīng)前文理論推演并為后文更系統(tǒng)的實(shí)證研究可行性和理論假設(shè)的提出做鋪墊，體現(xiàn)為論文的第4章。第三部分是實(shí)證研究，包括跨國實(shí)證和

5、中國實(shí)證兩部分，對應(yīng)于論文的第5、6章。實(shí)證研究一方面是對前文理論推演和研究結(jié)論進(jìn)行做出的正式回應(yīng)，檢驗(yàn)宏觀保險經(jīng)濟(jì)學(xué)理論分析框架的科學(xué)性;另一方面提煉現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的一般規(guī)律并勾勒中國具體實(shí)踐，為指導(dǎo)我國現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長提供有效的實(shí)證依據(jù)。第四部分是總結(jié)與建議，是本文研究的落腳點(diǎn)，是全文的實(shí)踐價值所在;對應(yīng)于論文的第7章。
　　全文由8章構(gòu)成，各章主要研究內(nèi)容及觀點(diǎn)如下:
　　第0章是導(dǎo)論，介紹本文的

6、研究背景、核心研究問題、研究思路、論文框架、研究方法以及可能創(chuàng)新和不足之處。
　　第1章是本文理論研究的邏輯起點(diǎn)。從概念界定入手，借助交易成本、資源配置等經(jīng)濟(jì)學(xué)理論從理論上分析了保險經(jīng)濟(jì)功能客觀存在性，并提出應(yīng)該用動態(tài)演進(jìn)、開放的視角認(rèn)識保險經(jīng)濟(jì)功能和保險服務(wù)業(yè)的經(jīng)濟(jì)地位。本章創(chuàng)造性的提出保險經(jīng)濟(jì)功能可提煉為“要素型經(jīng)濟(jì)功能”和“非要素型經(jīng)濟(jì)功能”兩大類，豐富了保險經(jīng)濟(jì)功能理論。
　　第2章是保險服務(wù)業(yè)和經(jīng)濟(jì)增長的理論關(guān)系研

7、究，是全文理論分析基礎(chǔ)。通過梳理（新）古典、（新）制度、（新）結(jié)構(gòu)經(jīng)濟(jì)學(xué)框架下的經(jīng)濟(jì)增長源泉，將經(jīng)濟(jì)增長源泉分為“要素”和“非要素”兩大類，前者包括物質(zhì)資本、（健康和教育）人力資本以及科技要素三大類，后者包括除要素以外所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的動力，主要包括全要素生產(chǎn)率和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變動，并認(rèn)為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變動和生活消費(fèi)變動是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變動的核心表現(xiàn)。結(jié)合保險經(jīng)濟(jì)功能的研究結(jié)論，本章從理論上找到了兩者之間的“契合”，使之成為（現(xiàn)代）保險服務(wù)業(yè)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

8、的理論依據(jù)。
　　第3章探索了宏觀保險經(jīng)濟(jì)學(xué)的應(yīng)有之義，初步搭建了其基本分析框架，認(rèn)為至少包括現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的作用路徑、作用機(jī)制和影響條件等要素。本章首先分析了現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的作用機(jī)理，認(rèn)為從宏觀來看表現(xiàn)為對經(jīng)濟(jì)增長要素和非要素的促進(jìn)和影響，但保險消費(fèi)和保險有效需求行為是其微觀基礎(chǔ)。其次，分析各種作用路徑，并認(rèn)為這些路徑事實(shí)上是相互交錯的，共同構(gòu)成“作用路徑網(wǎng)”。基于此，本文開創(chuàng)性的將作用機(jī)制分為要素機(jī)制和

9、非要素機(jī)制兩類，前者主要強(qiáng)調(diào)現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)通過作用于物質(zhì)資本、人力資本、科技等經(jīng)濟(jì)增長要素促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長;后者強(qiáng)調(diào)通過作用于全要素生產(chǎn)率、產(chǎn)業(yè)和消費(fèi)等經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)而促進(jìn)（影響）經(jīng)濟(jì)增長。根據(jù)作用先后順序?qū)⒂绊憲l件分為“前端”和“后端”兩類，前者主要通過影響保險消費(fèi)行為從微觀路徑影響經(jīng)濟(jì)增長，后者主要通過影響現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)整體作為宏觀經(jīng)濟(jì)構(gòu)成影響經(jīng)濟(jì)增長。
　　第4章綜合運(yùn)用歷史比較、跨國比較和案例分析等研究方法，基于翔實(shí)的歷史數(shù)據(jù)考察了

10、（現(xiàn)代)保險服務(wù)業(yè)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的歷史和現(xiàn)實(shí)。研究發(fā)現(xiàn)，保險活動（服務(wù)業(yè)）在經(jīng)濟(jì)增長歷史上均有重要貢獻(xiàn)，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型和快速發(fā)展，其地位和貢獻(xiàn)越發(fā)突出;而現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系可能由于保險服務(wù)業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)或經(jīng)濟(jì)發(fā)展所處階段不同而存在一定差異。
　　第5章以不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、不同文化背景、不同地域的99個國家（地區(qū)）為樣本，基于2000年-2014年的宏觀數(shù)據(jù)，運(yùn)用面板Granger因果和動態(tài)面板GMM的實(shí)證方法，以第3章提

11、出的基本分析框架為骨架和實(shí)證思路，對現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的整體效果、不同作用機(jī)制效果以及可能的影響條件進(jìn)行了實(shí)證檢驗(yàn)。結(jié)果發(fā)現(xiàn):(1)現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)可以通過宏觀和微觀路徑共同作用顯著促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，是現(xiàn)代壽險和菲壽險服務(wù)業(yè)共同作用的結(jié)果;保險市場險種結(jié)構(gòu)是影響整體效果的重要因素，將現(xiàn)代壽險和非壽險服務(wù)業(yè)分離實(shí)證是科學(xué)的。(2)現(xiàn)代壽險和現(xiàn)代非壽險服務(wù)業(yè)對經(jīng)濟(jì)增長的促進(jìn)作用“相輔相成”:前者主要通過促進(jìn)要素積累實(shí)現(xiàn)對經(jīng)濟(jì)增長的促進(jìn)，表

12、現(xiàn)為“速度（量）”的促進(jìn);后者對經(jīng)濟(jì)增長的促進(jìn)則主要表現(xiàn)為“質(zhì)量”的改進(jìn)。具體而言，前者主要通過宏微觀路徑共同作用于物質(zhì)資本要素積累、拉動服務(wù)業(yè)發(fā)展和促進(jìn)家庭消費(fèi)，間接顯著的促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長;而后者則主要通過作用于全要素生產(chǎn)率、拉動服務(wù)業(yè)發(fā)展和促進(jìn)家庭消費(fèi)，借助微觀作用路徑優(yōu)化經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)形態(tài)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效。(3)年輕型人口年齡結(jié)構(gòu)、人口城鎮(zhèn)化、社會保障程度等前端條件可從微觀路徑上顯著刺激壽險和非壽險需求而強(qiáng)化現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)對經(jīng)濟(jì)

13、增長的促進(jìn)，金融市場化和市場繁榮程度可通過宏觀路徑影響其對經(jīng)濟(jì)增長的促進(jìn)。
　　第6章基于中國31個?。ㄊ?、自治區(qū)）2000-2014的相關(guān)數(shù)據(jù)，延續(xù)第5章的實(shí)證思路和基本框架，用同樣的實(shí)證方法對我國現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)、現(xiàn)代入身保險服務(wù)業(yè)和現(xiàn)代財產(chǎn)保險服務(wù)業(yè)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的作用效果、作用機(jī)制和影響條件進(jìn)行了分別實(shí)證檢驗(yàn)。結(jié)果表明:(1)現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)可以促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)增長。實(shí)證結(jié)論基本與理論推演結(jié)論和預(yù)期相符，但確有中國特色。(2)現(xiàn)代人

14、身保險和財產(chǎn)保險服務(wù)業(yè)對經(jīng)濟(jì)增長的促進(jìn)作用均以要素機(jī)制為主，前者通過物質(zhì)和人力資本要素積累的作用相對顯著，后者可在一定程度上通過促進(jìn)科技要素等要素積累促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，有利于經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效。(3)就非要素機(jī)制作用效果來看，兩者均集中在對消費(fèi)的拉動方面，而對經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的作用有限，難以通過促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化助力我國經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效。因此，就實(shí)證結(jié)論來看，過高的壽險業(yè)務(wù)比重，保障功能薄弱、同質(zhì)性較強(qiáng)的保險產(chǎn)品供給或許不利于充分發(fā)揮我國現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)

15、對經(jīng)濟(jì)增長的促進(jìn)作用。
　　第7章是全文的落腳點(diǎn)。以全文的理論和實(shí)證研究結(jié)論為基礎(chǔ)，結(jié)合我國目前的保險服務(wù)業(yè)發(fā)展實(shí)踐，為充分發(fā)揮我國現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)經(jīng)濟(jì)功能，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長提供了有效的建議。基本的邏輯和原則是應(yīng)“順勢而為，造勢成就”，具體而言:應(yīng)肯定我國現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn);努力提高我國國民保險保障程度;重視非要素保險經(jīng)濟(jì)功能和財產(chǎn)保險對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn);營造良好的外部條件，保障現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)。
　　本文的

16、主要創(chuàng)新和貢獻(xiàn)表現(xiàn)為兩方面:(1)理論研究方面的探索和創(chuàng)新，為保險經(jīng)濟(jì)功能的挖掘和保險宏觀理論等領(lǐng)域的擴(kuò)展與豐富做了前人鮮人問津的嘗試。具體表現(xiàn)為:①創(chuàng)造性的將保險經(jīng)濟(jì)功能分為要素型和非要素型;②大膽、系統(tǒng)、多角度、探索了以作用機(jī)理、作用路徑、作用機(jī)制和影響條件為基本構(gòu)成宏觀保險經(jīng)濟(jì)理論的基本分析框架。(2)實(shí)證研究的探索和創(chuàng)新主要包括:①結(jié)合現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)主要通過間接途徑促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的客觀實(shí)際，創(chuàng)新性的采用了“A+B”的實(shí)證思路，突破