中國產險公司效率及其優(yōu)化研究.pdf

1、經過近三十年的改革與發(fā)展，中國產險業(yè)取得了令人矚目的成績，主要表現(xiàn)在：初步搭建了與社會主義市場經濟發(fā)展相適應的產險發(fā)展與管理體制，形成了以股份制公司為主體、中外資和外商獨資等多種產險組織形式并存的市場格局，產險公司內部改革創(chuàng)新與機制轉變取得了不小的進展，產險為社會經濟乃至企業(yè)與家庭的保駕護航作用日益突顯，等等，總之，產險業(yè)不僅在金融保險業(yè)而且在整個國民經濟中正在扮演著重要的角色，并將彰顯和發(fā)揮更加重要的作用。在為取得成績而欣喜的同時，我

2、們不無遺憾地看到這樣的事實和現(xiàn)象：不少產險公司重規(guī)模，輕效率；重展業(yè)、輕管理；重短期擴張，輕長遠發(fā)展；“以保費論英雄，以規(guī)模定成敗”的“數(shù)量擴張型”發(fā)展思路仍然根植于不少產險公司管理者的思想深處；困擾產險職能與作用的擴大與進一步發(fā)揮的因素和障礙需要不斷澄清和掃除；整個產險業(yè)克服簡單的片面追求保費收入與強調市場占有率，回歸規(guī)模、效益、效率與風險平衡的價值取向，在觀念和行動上更需要大力提倡和卓有成效的形成。 當前，伴隨世界經濟的全球

3、化、一體化進程的加劇，我國社會主義市場經濟的深化改革與發(fā)展以及WTO協(xié)議的履行，產險業(yè)改革與發(fā)展的環(huán)境正在發(fā)生著深刻的變化，新事物、新思維、新制度、新壓力等層出不窮，對身處該背景與環(huán)境下的產險公司的發(fā)展提出了不可忽視的嚴峻的挑戰(zhàn)，對各產險公司的發(fā)展理念、市場戰(zhàn)略、管理協(xié)調能力和改革創(chuàng)新精神等提出了更高、更新的要求，對此，產險公司不能視而不見、更不能無動于衷，因為市場經濟和產險業(yè)的市場規(guī)則是無情的，置之而不顧，忽視機制轉變和發(fā)展方式的進一

4、步改革，將使其處于不利甚至被市場淘汰的局面；結合過去和目前產險公司的狀況，轉變其發(fā)展方式的一個緊迫而且十分重要的問題，而其中的產險公司關注效率、改變效率、優(yōu)化效率進而達到產險業(yè)的整體效率增進，更是產險公司轉變發(fā)展方式的基礎內容與關鍵環(huán)節(jié)。另一方面，理論上，效率是經濟學關注和研究的核心問題。長期以來，國外諸多學者展開了效率和產險公司效率問題的理論和方法的研究，取得了不少卓有成效的理論研究成果，對實踐也產生不小的影響與指導。在國內，文獻資料

5、顯示，已有部分學者對我國產險公司效率進行評價和實證研究，然而，系統(tǒng)的、有針對性的、理論與實踐相結合的、開展中國產險公司效率及其優(yōu)化的研究，其成果不多、分析欠深入、說服力不夠強、方法有待改進，總之，大有深化系統(tǒng)研究的必要，著力開展產險公司效率問題的研究，理應成為我國保險理論研究和實務界的重要課題，具有十分重要的理論價值和實踐意義。 為此，本文選擇中國產險公司效率及其優(yōu)化作為研究對象，依托中國產險業(yè)改革發(fā)展的環(huán)境和變化，結合經濟學、

6、管理學、保險學和計量經濟學等基礎理論，運用定性與定量、規(guī)范與實證分析、理論聯(lián)系實踐等方法，展開了產險公司的效率與相關問題的探索，構建了產險公司效率的分析框架，選擇了分析效率的適當方式、方法和模型，計量分析評價了我國產險公司效率的狀況，討論了產險公司的發(fā)展與效率和效益之間的關系，提出了一系列效率改進與優(yōu)化的觀點和主張。 本文由緒論與七章內容組成，各章的基本內容概括如下： 緒論概括了本文的研究背景和意義、研究范圍與概念界定、

7、理論工具與研究方法、論文架構與主要內容，主要創(chuàng)新與不足等。 第一章效率與產險公司效率的文獻綜述。本章系統(tǒng)分析整理了國內外產險公司效率、效率變動及其影響因素的相關文獻。其中歸納了當前分析產險效率的一般方法；回顧了產險公司效率與影響因素的相關文獻，探究其采用的主要分析方法與研究變量；最后，對國內近年來關于產險公司效率的相關研究進行綜述。 第二章效率的一般理論及主要觀點。本章從經濟學的角度，對效率進行理論分析。首先，對效率概念

8、進行界定，區(qū)別效率、效益和績效的內在聯(lián)系，對效率的內涵做統(tǒng)一的詮釋，然后總結了效率理論的發(fā)展及不同學派關于效率的觀點和主張。 第三章產險公司效率的測度與方法。本章歸納總結了產險公司效率測度的一般方法，著重分析了數(shù)據(jù)包絡分析法的基本假設、理論緣起以及固定規(guī)模報酬(CCR)、變動規(guī)模報酬(BCC)及曼奎斯特(Malmquist)生產力指數(shù)法的具體應用。 第四章中國產險公司效率的基本判斷與評價。本章結合中國產險市場發(fā)展歷程、業(yè)

9、務、財務狀況等方面概括了我國產險公司的經營現(xiàn)狀；其次，運用財務比率法(杜邦模型)，透析了產險公司的效率現(xiàn)狀；再次，通過對產險業(yè)的進入與退出壁壘、交易成本、市場結構、產權制度等全方位，多角度的分析，萃取產險公司效率的影響因素，為下文的進一步分析提供理論指導。 第五章中國產險公司效率的實證分析。本章運用二階段數(shù)據(jù)包絡分析法，對中國產險公司效率進行了實證分析。首先，將產險公司的“生產過程”劃分為營銷和獲利兩個階段，透視產險公司承保業(yè)務

10、與投資風險的內在聯(lián)系；其次，通過合理選擇投入與產出變量，并運用于樣本公司進行分析；最后，基于實證結果的分析，二階段數(shù)據(jù)包絡法更能有效刻畫產險公司的效率狀況。 第六章中國產險公司效率及其變動的討論。本章重點衡量產險公司的營銷效率和獲利效率及其變動情況，并利用Tobit及OLS回歸分析影響產險公司效率變動及其的影響因素，最后針對各公司在不同階段的具體表現(xiàn)和效率變動情況，結合回歸分析結果，提出了優(yōu)化效率的具體對策。 第七章中國

11、產險公司效率優(yōu)化的政策主張與建議。本章在前述幾章研究的基礎上，結合實證結論，從優(yōu)化產險公司效率的政策支持、制度建設和路徑選擇等方面進行探索，提出了優(yōu)化效率的一系列主張和建議。 本文的主要創(chuàng)新： 1．在研究體系構建與分析的思路上。首先，本文選題是國內研究不多而有重要研究價值的課題，突出產險公司效率及其效率優(yōu)化的研究，具有新穎性和及時性，適應了保險業(yè)轉變發(fā)展方式的時代要求；其次，圍繞產險公司理論與實踐，構思有新意和創(chuàng)意，形成

12、了自成一體的論文體系，較之國內過去同類研究，分析闡述更加系統(tǒng)和全面；增強了研究方法的甄選、研究指標的確定和樣本公司的選擇等方面科學性；最后，全文的分析論證緊緊依托中國經濟的背景和保險業(yè)的實踐，遵循產險業(yè)和產險公司的經營活動規(guī)律，避免了理論與方法的簡單運用，更使研究具有提出問題—分析問題—解決問題的范式下進行，總之，通過研究及其成果內容，對我國產險效率的理論內涵與框架體系作出了有益的補充、擴展和完善。 2．在研究特色與方法運用上。

13、開創(chuàng)性地將產險公司的生產過程劃分為營銷和獲利兩階段，并分別以2005和2006年我國產險公司的投入和產出數(shù)據(jù)進行實證分析，測度了各公司在不同階段的效率及其變動情況，采用Tobit和最小二乘法(OLS)回歸模型剖析了效率及其變動的影響因素。在這些研究中，有益的改進、探索與創(chuàng)新主要表現(xiàn)在：首先，盡管財務比率法和數(shù)據(jù)包絡分析法同時運用于我國產險公司的效率分析，但是比較分析后認為數(shù)據(jù)包絡分析法更能有效刻畫產險公司的效率狀況；其次，產險公司“生產

14、過程”二階段的劃分，克服了一階段的弊端，有助于刻畫各產險公司在不同階段的表現(xiàn)，深化效率的分析；再次，合理選擇投入與產出變量，使變量的選擇滿足統(tǒng)計學意義；最后，將回歸分析與決策矩陣有機結合，有助于各公司明確自身在整個行業(yè)中的具體定位，使其經營戰(zhàn)略和策略更具針對性和操作性。 3．在效率優(yōu)化的政策主張與建議上。本文克服了過去簡單的規(guī)范思維，結合實證分析結果，并以效率理論和中國國情為背景，提出了產險公司效率優(yōu)化的具有指導性和獨到性的建議

15、：在宏觀層面上，保險市場結構與產權結構等宏觀因素影響效率，必須要有正確的產業(yè)政策和監(jiān)管措施為指導，才能實現(xiàn)我國產險業(yè)的可持續(xù)發(fā)展；在政策支持上，強調監(jiān)管的適度性和充分發(fā)揮市場機制的主導作用；在制度建設領域，強化公司治理結構的完善和市場結構的優(yōu)化；在微觀層面的路徑選擇上，糾正不合理的經營策略和經營手段，提高效率，降低風險；加大產品創(chuàng)新力度和資金運用來源和渠道的拓展，增強自身的盈利能力等一系列建議，這些主張和建議既是理論的有意補充和運用的具