我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務研究【開題報告】

1、<p><b>　　畢業(yè)論文開題報告</b></p><p><b>　　市場營銷</b></p><p>　　我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務研究</p><p>　　一、綜述本課題國內外研究動態(tài)，說明選題的依據(jù)和意義</p><p>　　(一)國內外研究動態(tài)</p><p&

2、gt;<b>　　1.國外研究動態(tài)</b></p><p>　　自20世紀70年代以來，在金融創(chuàng)新浪潮的影響下，西方商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務獲得了快速發(fā)展，其理論體系、研究層面也因此較為成熟和深入。研究的理論、文章著作可以說涉及到了理財?shù)姆椒矫婷妗?lt;/p><p>　　弗蘭科·莫迪利亞尼和理查德·布倫伯格共同創(chuàng)立了儲蓄生命周期假說。該理論以個人（或家

3、庭）和社會的儲蓄消費行為研究為基礎，再運用邊際效應原理來分析說明如何做一個理性的消費者，實現(xiàn)消費的最佳配置，使之產生的效用達到最大化。</p><p>　　邁克爾·波特認為，個人理財服務的最終目標是客戶享受的理財服務是否能為該客戶帶來資產的收益和增值。要達到這一目標就需要銀行為客戶提供差異化服務，樹立銀行品牌，讓客戶在比較中選擇、信任、忠誠于銀行。</p><p>　　關于理財方

4、面的著作也有很多：霍爾曼和諾森布魯門著的《個人理財計劃》一書詳細的介紹了個人理財計劃的制定，多種理財工具的介紹及如何根據(jù)個人的實際情況選擇適合自己的理財工具。該書用簡單易懂的語言闡述了個人理財?shù)脑砑皯?，對個人一生理財計劃的制定具有指導作用。</p><p>　　瑪麗·安娜·佩蘇略的《銀行家市場營銷》，把商業(yè)銀行的管理和市場營銷學的原理有機結合，對商業(yè)銀行的營銷戰(zhàn)略、市場細分、市場定位，銀行

5、理財工具的創(chuàng)新等方面做了研究。</p><p>　　茲維·博迪、亞歷克斯·凱恩等著，朱寶憲譯的《個人投資學》，該書從個人理財業(yè)務的基本知識出發(fā)，介紹了個人理財?shù)母拍?，理財工具的種類、區(qū)別和運用方法，并由此深入到投資理財?shù)睦砟詈屯緩降认到y(tǒng)性的內容。有助于讀者全方位、多角度的了解個人理財業(yè)務，深化讀者對個人理財?shù)睦斫夂驼J識。</p><p><b>　　2.國內研

6、究動態(tài)</b></p><p>　　國內商業(yè)銀行的理財業(yè)務是在20世紀90年代中后期才一開始逐步發(fā)展起來的，因此，對理財方面的研究及專著相對較少。</p><p>　　關于個人理財業(yè)務的涵義方面：霍文文從兩個方面對于個人理財作出了定義，對于居民來說個人理財是對個人和家庭的收入、支出、融資、投資進行安排和規(guī)劃，以實現(xiàn)投資收益最大化和個人資產分配合理化的過程;對銀行來講是指商業(yè)銀行

7、為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務的活動。</p><p>　　關于個人理財業(yè)務的經營模式方面：張磊、沈水辰認為國內銀行個人理財業(yè)務的未來發(fā)展重點應當是由專業(yè)化團隊為客戶實現(xiàn)個人理財目標而制訂一系列解決方案，向客戶提供一系列顧問、代理式服務，具體內容包括財務分析、財務規(guī)劃、投資規(guī)劃、資產管理、保險規(guī)劃、稅務規(guī)劃以及遺產規(guī)劃等。</p><p>　　關于個人理

8、財業(yè)務的創(chuàng)新方面：高曉娟對我國個人理財業(yè)務渠道創(chuàng)新進行了分析，試圖從我國電子銀行的發(fā)展狀況、存在的問題，探索網絡銀行在現(xiàn)階段的發(fā)展模式。</p><p>　　關于個人理財業(yè)務的營銷方面：咚翠玲、曾慶普通過大量的比較分析，結合目前我國各家商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務的市場定位差異化、理財產品差異化、服務差異化的表現(xiàn)，提出全方位、科學、精細的市場細分是理財業(yè)務差異化營銷的基礎。</p><p>　　

9、同時一些著作也對個人理財業(yè)務進行了系統(tǒng)的介紹。中國金融出版社2001年6月出版的《現(xiàn)代商業(yè)銀行個人銀行業(yè)務營銷，管理與實務》以國內外現(xiàn)代商業(yè)銀行為背景，從各項個人銀行業(yè)務的流程，營銷，管理，實務，未來發(fā)展趨勢及相關理論等諸多方面，系統(tǒng)地介紹個人銀行業(yè)務營銷管理及最新業(yè)務的操作方法。清華大學出版社2003年3月出版的《個人投資理財》講述了個人投資理財?shù)幕靖拍睿驹瓌t與基本步驟，介紹了各種可供選擇的投資理財工具，并概述了美，日等金融發(fā)達

10、國家個人投資理財?shù)默F(xiàn)狀與發(fā)展趨勢。</p><p>　　另外謝懷筑的《個人理財》對個人理財業(yè)務規(guī)劃進行了系統(tǒng)詳細的論述，包括個人財務規(guī)劃的內容和概念，個人財務規(guī)劃的理論與技能，個人財務規(guī)劃實務。該書對于國內理財規(guī)劃師的培養(yǎng)及商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展具有重大的意義。</p><p>　　(二)選題的依據(jù)和意義</p><p>　　在全球一體化，經濟信息化和中國社會主

11、義市場經濟改革不斷深入，對外開放不斷加快的社會發(fā)展背景下，國內個人和家庭在方方面面發(fā)生了巨大的變化。自從1978年改革開放以來，我國的國民經濟持續(xù)快速地增長二十幾年。GDP、人均收入、存款余額等這些對人民生活水平、生活質量和個人財富積累產生重大影響的指標都大幅度地增長。盡管我們經常看到和聽到，“中產階層”、“中間階層”、“較富?！钡娜后w、“后小康”生活水平等等這些不同的概念和標準，但毋庸置疑的是，中國的富裕人民越來越多了。當中國第一次面

12、臨，越來越多的人民在滿足基本生活之外有了財富之后;當人們過慣了幾十年的“計劃生活”，要開始自己買房、自己負擔子女的教育費用、自己承擔部分醫(yī)療費用，要自己安排一生的時候;當人民面臨越來越多的金融產品，和越來越復雜的稅務和遺產問題時:當人民面對急劇變化的社會、快速發(fā)展的經濟，從而產生對整個人生周期的不確定性，甚至恐懼時，對理財?shù)男枨蟊惝a生了。如何解決滿足在經濟發(fā)展和國民財富增長之后的理財問題己經成為當前中國人生活的一件大事。個人理財業(yè)務的出

13、現(xiàn)不僅有現(xiàn)實的市場需求，而且有其理論基礎。商業(yè)銀行為社會提供個人理財業(yè)務也是其發(fā)展的</p><p>　　本文的研究意義和作用在于，通過對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀進行分析，試圖找到開展個人理財業(yè)務存在的問題及產生問題的原因，并在聯(lián)系當前的實際情況下提出可操作性的解決措施，以期促進銀行理財業(yè)務又好又快的發(fā)展。</p><p>　　二、研究的基本內容，擬解決的主要問題：</p>

14、<p>　　(一)研究的基本內容</p><p>　　1.開展商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的必要性。</p><p>　　2.我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務存在的發(fā)展現(xiàn)狀。</p><p>　　3.我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務存在的主要問題。</p><p>　　4.促進我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展的主要措施。</p><p

15、>　　(二)擬解決的主要問題</p><p>　　在明確我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀的基礎上，發(fā)現(xiàn)其存在的主要問題：產品創(chuàng)新能力弱，同質化現(xiàn)象嚴重，信息披露的規(guī)范性不足以及缺乏風險控制措施；在營銷上缺乏專業(yè)的理財人員，同時營銷的渠道單一、對市場的細分不夠，風險提示方面也不足；社會信用體系雖已建立但仍不完善，分業(yè)經營的金融管理體制制約著理財產品空間的發(fā)展。針對這些問題提出相對應的解決措施以促進我國商業(yè)銀行

16、個人理財業(yè)務健康快速發(fā)展。 </p><p>　　三、研究步驟、方法及措施：</p><p><b>　　（一）研究步驟</b></p><p>　　1．準備階段:制定要研究的課題，明確研究的方向，撰寫開題報告，確定研究的主要內容及基本方法；通過翻閱書籍、網絡搜尋等收集相關資料，完成文獻綜述及外文文獻的翻譯工作。</p>&

17、lt;p>　　2．研究階段：結合自己所掌握的資料提煉觀點，初步完成初稿，并運用相應的研究方法和措施進行論文初稿的撰寫任務。</p><p>　　3．修改完善階段:與指導老師進行多個輪回的交流，對存在的問題進行分析，不斷修改初稿，并最終定稿。</p><p>　　4．答辯階段:準備并參加論文答辯，提交畢業(yè)論文和完整資料。</p><p><b>　?。?/p>

18、二）研究方法</b></p><p>　　本文采用文獻研究法、案例分析法、對比法、數(shù)據(jù)研究等方法，對我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務存在的問題進行分析、研究，最后結合數(shù)據(jù)、案例分析來提出促進理財業(yè)務發(fā)展的措施。</p><p><b>　　（三）研究措施</b></p><p>　　1.在圖書館查閱各種跟商業(yè)銀行業(yè)務相關的書籍。</p

19、><p>　　2.圖書館電子圖書、期刊、碩博論文的查詢。</p><p>　　3.互聯(lián)網查詢資料。</p><p>　　4.了解國內外的動態(tài)。</p><p><b>　　四、參考文獻</b></p><p>　　[1]中國人民銀行網站.金融機構人民幣信貸收支表[EB/OL].</p>

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