我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)研究【開題報(bào)告】

1、<p><b>　　畢業(yè)論文開題報(bào)告</b></p><p><b>　　市場(chǎng)營(yíng)銷</b></p><p>　　我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)研究</p><p>　　一、綜述本課題國(guó)內(nèi)外研究動(dòng)態(tài)，說明選題的依據(jù)和意義</p><p>　　(一)國(guó)內(nèi)外研究動(dòng)態(tài)</p><p&

2、gt;<b>　　1.國(guó)外研究動(dòng)態(tài)</b></p><p>　　自20世紀(jì)70年代以來，在金融創(chuàng)新浪潮的影響下，西方商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得了快速發(fā)展，其理論體系、研究層面也因此較為成熟和深入。研究的理論、文章著作可以說涉及到了理財(cái)?shù)姆椒矫婷妗?lt;/p><p>　　弗蘭科·莫迪利亞尼和理查德·布倫伯格共同創(chuàng)立了儲(chǔ)蓄生命周期假說。該理論以個(gè)人（或家

3、庭）和社會(huì)的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為研究為基礎(chǔ)，再運(yùn)用邊際效應(yīng)原理來分析說明如何做一個(gè)理性的消費(fèi)者，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置，使之產(chǎn)生的效用達(dá)到最大化。</p><p>　　邁克爾·波特認(rèn)為，個(gè)人理財(cái)服務(wù)的最終目標(biāo)是客戶享受的理財(cái)服務(wù)是否能為該客戶帶來資產(chǎn)的收益和增值。要達(dá)到這一目標(biāo)就需要銀行為客戶提供差異化服務(wù)，樹立銀行品牌，讓客戶在比較中選擇、信任、忠誠(chéng)于銀行。</p><p>　　關(guān)于理財(cái)方

4、面的著作也有很多：霍爾曼和諾森布魯門著的《個(gè)人理財(cái)計(jì)劃》一書詳細(xì)的介紹了個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的制定，多種理財(cái)工具的介紹及如何根據(jù)個(gè)人的實(shí)際情況選擇適合自己的理財(cái)工具。該書用簡(jiǎn)單易懂的語言闡述了個(gè)人理財(cái)?shù)脑砑皯?yīng)用，對(duì)個(gè)人一生理財(cái)計(jì)劃的制定具有指導(dǎo)作用。</p><p>　　瑪麗·安娜·佩蘇略的《銀行家市場(chǎng)營(yíng)銷》，把商業(yè)銀行的管理和市場(chǎng)營(yíng)銷學(xué)的原理有機(jī)結(jié)合，對(duì)商業(yè)銀行的營(yíng)銷戰(zhàn)略、市場(chǎng)細(xì)分、市場(chǎng)定位，銀行

5、理財(cái)工具的創(chuàng)新等方面做了研究。</p><p>　　茲維·博迪、亞歷克斯·凱恩等著，朱寶憲譯的《個(gè)人投資學(xué)》，該書從個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本知識(shí)出發(fā)，介紹了個(gè)人理財(cái)?shù)母拍?，理?cái)工具的種類、區(qū)別和運(yùn)用方法，并由此深入到投資理財(cái)?shù)睦砟詈屯緩降认到y(tǒng)性的內(nèi)容。有助于讀者全方位、多角度的了解個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，深化讀者對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)睦斫夂驼J(rèn)識(shí)。</p><p><b>　　2.國(guó)內(nèi)研

6、究動(dòng)態(tài)</b></p><p>　　國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是在20世紀(jì)90年代中后期才一開始逐步發(fā)展起來的，因此，對(duì)理財(cái)方面的研究及專著相對(duì)較少。</p><p>　　關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的涵義方面：霍文文從兩個(gè)方面對(duì)于個(gè)人理財(cái)作出了定義，對(duì)于居民來說個(gè)人理財(cái)是對(duì)個(gè)人和家庭的收入、支出、融資、投資進(jìn)行安排和規(guī)劃，以實(shí)現(xiàn)投資收益最大化和個(gè)人資產(chǎn)分配合理化的過程;對(duì)銀行來講是指商業(yè)銀行

7、為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動(dòng)。</p><p>　　關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)模式方面：張磊、沈水辰認(rèn)為國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的未來發(fā)展重點(diǎn)應(yīng)當(dāng)是由專業(yè)化團(tuán)隊(duì)為客戶實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)而制訂一系列解決方案，向客戶提供一系列顧問、代理式服務(wù)，具體內(nèi)容包括財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資規(guī)劃、資產(chǎn)管理、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃以及遺產(chǎn)規(guī)劃等。</p><p>　　關(guān)于個(gè)人理

8、財(cái)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新方面：高曉娟對(duì)我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)渠道創(chuàng)新進(jìn)行了分析，試圖從我國(guó)電子銀行的發(fā)展?fàn)顩r、存在的問題，探索網(wǎng)絡(luò)銀行在現(xiàn)階段的發(fā)展模式。</p><p>　　關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷方面：咚翠玲、曾慶普通過大量的比較分析，結(jié)合目前我國(guó)各家商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)定位差異化、理財(cái)產(chǎn)品差異化、服務(wù)差異化的表現(xiàn)，提出全方位、科學(xué)、精細(xì)的市場(chǎng)細(xì)分是理財(cái)業(yè)務(wù)差異化營(yíng)銷的基礎(chǔ)。</p><p>　　

9、同時(shí)一些著作也對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行了系統(tǒng)的介紹。中國(guó)金融出版社2001年6月出版的《現(xiàn)代商業(yè)銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷，管理與實(shí)務(wù)》以國(guó)內(nèi)外現(xiàn)代商業(yè)銀行為背景，從各項(xiàng)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的流程，營(yíng)銷，管理，實(shí)務(wù)，未來發(fā)展趨勢(shì)及相關(guān)理論等諸多方面，系統(tǒng)地介紹個(gè)人銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷管理及最新業(yè)務(wù)的操作方法。清華大學(xué)出版社2003年3月出版的《個(gè)人投資理財(cái)》講述了個(gè)人投資理財(cái)?shù)幕靖拍睿驹瓌t與基本步驟，介紹了各種可供選擇的投資理財(cái)工具，并概述了美，日等金融發(fā)達(dá)

10、國(guó)家個(gè)人投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)。</p><p>　　另外謝懷筑的《個(gè)人理財(cái)》對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行了系統(tǒng)詳細(xì)的論述，包括個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的內(nèi)容和概念，個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的理論與技能，個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃實(shí)務(wù)。該書對(duì)于國(guó)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的培養(yǎng)及商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展具有重大的意義。</p><p>　　(二)選題的依據(jù)和意義</p><p>　　在全球一體化，經(jīng)濟(jì)信息化和中國(guó)社會(huì)主

11、義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)改革不斷深入，對(duì)外開放不斷加快的社會(huì)發(fā)展背景下，國(guó)內(nèi)個(gè)人和家庭在方方面面發(fā)生了巨大的變化。自從1978年改革開放以來，我國(guó)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速地增長(zhǎng)二十幾年。GDP、人均收入、存款余額等這些對(duì)人民生活水平、生活質(zhì)量和個(gè)人財(cái)富積累產(chǎn)生重大影響的指標(biāo)都大幅度地增長(zhǎng)。盡管我們經(jīng)?？吹胶吐牭?，“中產(chǎn)階層”、“中間階層”、“較富?！钡娜后w、“后小康”生活水平等等這些不同的概念和標(biāo)準(zhǔn)，但毋庸置疑的是，中國(guó)的富裕人民越來越多了。當(dāng)中國(guó)第一次面

12、臨，越來越多的人民在滿足基本生活之外有了財(cái)富之后;當(dāng)人們過慣了幾十年的“計(jì)劃生活”，要開始自己買房、自己負(fù)擔(dān)子女的教育費(fèi)用、自己承擔(dān)部分醫(yī)療費(fèi)用，要自己安排一生的時(shí)候;當(dāng)人民面臨越來越多的金融產(chǎn)品，和越來越復(fù)雜的稅務(wù)和遺產(chǎn)問題時(shí):當(dāng)人民面對(duì)急劇變化的社會(huì)、快速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)，從而產(chǎn)生對(duì)整個(gè)人生周期的不確定性，甚至恐懼時(shí)，對(duì)理財(cái)?shù)男枨蟊惝a(chǎn)生了。如何解決滿足在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和國(guó)民財(cái)富增長(zhǎng)之后的理財(cái)問題己經(jīng)成為當(dāng)前中國(guó)人生活的一件大事。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的出

13、現(xiàn)不僅有現(xiàn)實(shí)的市場(chǎng)需求，而且有其理論基礎(chǔ)。商業(yè)銀行為社會(huì)提供個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也是其發(fā)展的</p><p>　　本文的研究意義和作用在于，通過對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析，試圖找到開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題及產(chǎn)生問題的原因，并在聯(lián)系當(dāng)前的實(shí)際情況下提出可操作性的解決措施，以期促進(jìn)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)又好又快的發(fā)展。</p><p>　　二、研究的基本內(nèi)容，擬解決的主要問題：</p>

14、<p>　　(一)研究的基本內(nèi)容</p><p>　　1.開展商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的必要性。</p><p>　　2.我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的發(fā)展現(xiàn)狀。</p><p>　　3.我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的主要問題。</p><p>　　4.促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展的主要措施。</p><p

15、>　　(二)擬解決的主要問題</p><p>　　在明確我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，發(fā)現(xiàn)其存在的主要問題：產(chǎn)品創(chuàng)新能力弱，同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，信息披露的規(guī)范性不足以及缺乏風(fēng)險(xiǎn)控制措施；在營(yíng)銷上缺乏專業(yè)的理財(cái)人員，同時(shí)營(yíng)銷的渠道單一、對(duì)市場(chǎng)的細(xì)分不夠，風(fēng)險(xiǎn)提示方面也不足；社會(huì)信用體系雖已建立但仍不完善，分業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融管理體制制約著理財(cái)產(chǎn)品空間的發(fā)展。針對(duì)這些問題提出相對(duì)應(yīng)的解決措施以促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行

16、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展。 </p><p>　　三、研究步驟、方法及措施：</p><p><b>　?。ㄒ唬┭芯坎襟E</b></p><p>　　1．準(zhǔn)備階段:制定要研究的課題，明確研究的方向，撰寫開題報(bào)告，確定研究的主要內(nèi)容及基本方法；通過翻閱書籍、網(wǎng)絡(luò)搜尋等收集相關(guān)資料，完成文獻(xiàn)綜述及外文文獻(xiàn)的翻譯工作。</p>&

17、lt;p>　　2．研究階段：結(jié)合自己所掌握的資料提煉觀點(diǎn)，初步完成初稿，并運(yùn)用相應(yīng)的研究方法和措施進(jìn)行論文初稿的撰寫任務(wù)。</p><p>　　3．修改完善階段:與指導(dǎo)老師進(jìn)行多個(gè)輪回的交流，對(duì)存在的問題進(jìn)行分析，不斷修改初稿，并最終定稿。</p><p>　　4．答辯階段:準(zhǔn)備并參加論文答辯，提交畢業(yè)論文和完整資料。</p><p><b>　?。?/p>

18、二）研究方法</b></p><p>　　本文采用文獻(xiàn)研究法、案例分析法、對(duì)比法、數(shù)據(jù)研究等方法，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題進(jìn)行分析、研究，最后結(jié)合數(shù)據(jù)、案例分析來提出促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的措施。</p><p><b>　?。ㄈ┭芯看胧?lt;/b></p><p>　　1.在圖書館查閱各種跟商業(yè)銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的書籍。</p

19、><p>　　2.圖書館電子圖書、期刊、碩博論文的查詢。</p><p>　　3.互聯(lián)網(wǎng)查詢資料。</p><p>　　4.了解國(guó)內(nèi)外的動(dòng)態(tài)。</p><p><b>　　四、參考文獻(xiàn)</b></p><p>　　[1]中國(guó)人民銀行網(wǎng)站.金融機(jī)構(gòu)人民幣信貸收支表[EB/OL].</p>

20、<p>　　http://www.pbc.gov.cn/publish/html/2010s03.htm，2010.12.31.</p><p>　　[2]祝鴻洲.中國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展策略研究[D].江蘇：東南大學(xué)，2006.</p><p>　　[3]郝軍.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展研究[D].河北：河北師范大學(xué)，2009.</p><p>　　[4]

21、[美]杰克·R·卡普爾,等.個(gè)人理財(cái)[M].第7版.上海：上海人民出版社，2006:15-20.</p><p>　　[5]唐浩忠.國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的比較研究[D].四川：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，2007.</p><p>　　[6]辜麗波.我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展策略探析[D].四川：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，2005.</p><p>　　[7]普益

22、財(cái)富.2010年銀行理財(cái)產(chǎn)品綜合分析報(bào)告[EB/OL].</p><p>　　http://www.dzwww.com/finance/licai/lccp/201101/t201101186131560.html,2011.01.18.</p><p>　　[8]中國(guó)市場(chǎng)研究報(bào)告網(wǎng).2010-2015年中國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)投資分析及前景預(yù)測(cè)報(bào)告(上下卷)[EB/OL].http://ww

23、w.ewise.com.cn/2005report/2009938yinhanglicaibg.htm，</p><p>　　[9]乙臻.銀行理財(cái)產(chǎn)品的2種分類)[EB/OL].</p><p>　　http://finance.ce.cn/money/200803/13/t20080313_12872075.shtml,2008.03.13.</p><p>　　

24、[10]李妮.我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及思考[J].現(xiàn)代商業(yè)，2009（8）：21-22.</p><p>　　[11]凌江懷.西方商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展新趨勢(shì)及其借鑒[N].華南師范大學(xué)學(xué)報(bào)，2004（8），（NO.4）</p><p>　　[12]王芊.我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀及思考[J].黑龍江對(duì)外經(jīng)貿(mào)，2009（2）：19-21.</p><p>　　[1

25、3]李章.我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)策研究[D].河北：河北大學(xué)，2007.</p><p>　　[14]邱志怡.中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分析與研究[D].上海：上海交通大學(xué)，2009:39-40.</p><p>　　[15]李軍.淺談我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)[J].中國(guó)集體經(jīng)濟(jì)，2009（7）：91-92.</p><p>　　[16]閆濤等.我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)

26、人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析[J].經(jīng)濟(jì)師，2008（2）：9-11.</p><p>　　[17]呂釗.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展研究[D].天津：天津財(cái)經(jīng)大學(xué)，2008：44.</p><p>　　[18] Fairborn Tocharian. “Financial Services: Global Perspectives [J]. Journal of Banking & Fina