我國商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展研究.pdf

1、新常態(tài)下我國經(jīng)濟(jì)下行壓力增大，加上利率市場化和人民幣國際化的發(fā)展，銀行傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式盈利能力下降。因此最近十年發(fā)展起來的個人理財(cái)業(yè)務(wù)成為我國商業(yè)銀行新的利潤增長點(diǎn)。但作為攬儲工具而發(fā)展起來的個人理財(cái)業(yè)務(wù)，本身也沾染了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的氣息，而且剛性兌付、通道化、同質(zhì)化等問題仍十分嚴(yán)重。這些問題的存在阻礙了個人理財(cái)業(yè)務(wù)健康持續(xù)的發(fā)展，因此必須轉(zhuǎn)型升級。近年我國商業(yè)銀行也意識到只有對個人理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型才能保證其健康持續(xù)的發(fā)展，為此，也進(jìn)行了一系列轉(zhuǎn)型

2、探索的嘗試。但由于我國商業(yè)銀行發(fā)展以來長期積累的內(nèi)部因素和外部因素均制約著銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型知易行難，任重而道遠(yuǎn)。
　　本文首先采用文獻(xiàn)分析法，對目前我國銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀、發(fā)展中存在的問題、轉(zhuǎn)型的探索以及制約轉(zhuǎn)型發(fā)展的因素進(jìn)行分析。通過研究分析得出我國商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀呈現(xiàn)開放式理財(cái)產(chǎn)品增長迅速、中短期理財(cái)產(chǎn)品占主流、權(quán)益類資產(chǎn)投資比重上升、保本理財(cái)規(guī)模下降、產(chǎn)品收益率下降等5大特征以及商業(yè)銀行增加

3、凈值型產(chǎn)品發(fā)行量、提高權(quán)益類資產(chǎn)投資比重、設(shè)立事業(yè)部及資產(chǎn)子公司等3大轉(zhuǎn)型探索。同時，商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)也存在著理財(cái)產(chǎn)品剛性兌付、通道化、同質(zhì)化、風(fēng)險(xiǎn)隔離不徹底以及理財(cái)人才短缺等5大問題和理財(cái)業(yè)務(wù)定位不恰當(dāng)、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置不完善、風(fēng)險(xiǎn)防控體系不健全、社會誠信體系建設(shè)不到位、制度政策限制、客戶風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)觀念未形成等6大制約因素。之后，采用案例分析法，選取美國富國銀行和中國光大銀行進(jìn)行個人理財(cái)業(yè)務(wù)案例分析，借鑒這兩家銀行的發(fā)展和轉(zhuǎn)型的經(jīng)驗(yàn)結(jié)合