我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展研究.pdf

1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是20世紀(jì)60年代興起的一項(xiàng)新的銀行業(yè)務(wù),最初出現(xiàn)在美國(guó),之后,在歐洲以及亞洲的日本、香港等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)獲得了迅速的推廣,現(xiàn)已成為世界各大銀行的一項(xiàng)主要業(yè)務(wù)。
　　我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是在20世紀(jì)90年代中后期才開(kāi)始逐步發(fā)展起來(lái)的,隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,人們收入水平的不斷增加,人們的個(gè)人理財(cái)需求也日益旺盛,加上銀行自身經(jīng)營(yíng)理念的轉(zhuǎn)變,中間業(yè)務(wù)尤其是個(gè)人金融業(yè)務(wù)逐漸成為銀行經(jīng)營(yíng)的重點(diǎn)業(yè)務(wù),而個(gè)人金融業(yè)務(wù)中的個(gè)

2、人理財(cái)業(yè)務(wù)更成為銀行吸引優(yōu)質(zhì)客戶(hù)、擴(kuò)大市場(chǎng)份額和增加利潤(rùn)的核心業(yè)務(wù)之一。同時(shí),我國(guó)加入WTO后,國(guó)外商業(yè)銀行首先與我們正面接觸的就是市場(chǎng)與人才,而能與我國(guó)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng),并可能打敗我們的就是銀行的中間業(yè)務(wù),其中個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)就是一個(gè)突破口,我國(guó)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)將進(jìn)入一個(gè)前所未有的大發(fā)展時(shí)期。
　　但是,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)還是新生事物,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行和居民對(duì)此業(yè)務(wù)還缺乏系統(tǒng)了解和正確認(rèn)識(shí)。雖然經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展,我國(guó)銀行業(yè)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已取

3、得一定成績(jī),但與國(guó)外相比,目前還處于初級(jí)階段。
　　論文分析了國(guó)外商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的產(chǎn)生和發(fā)展,并列舉了主要發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的狀況,如美國(guó)、香港、瑞士。通過(guò)分析這些國(guó)家和地區(qū)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),可以在我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí),借鑒其發(fā)展經(jīng)驗(yàn),以促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)更快更好的發(fā)展。論文考察了我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀,歸納出我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題。我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在

4、以下幾個(gè)問(wèn)題:缺乏高素質(zhì)的綜合理財(cái)人員,且理財(cái)人才缺口大;我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品不夠豐富,同質(zhì)化趨勢(shì)明顯;個(gè)人理財(cái)服務(wù)對(duì)象的門(mén)檻過(guò)高;金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)限制了銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展空間;市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)觀念滯后,營(yíng)銷(xiāo)能力低下;理財(cái)觀念落后,我國(guó)居民對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)存在誤區(qū);業(yè)務(wù)運(yùn)作和支持系統(tǒng)不完善;在做個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí),普遍缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),控制風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱。
　　針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的問(wèn)題,論文提出了我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展策略。在宏