我國上市的城市商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展研究【開題報告】

1、<p><b>　　開題報告</b></p><p>　　我國上市的城市商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展研究</p><p><b>　　一、立論依據(jù)</b></p><p>　　1.研究意義、預期目標</p><p>　　中間業(yè)務的發(fā)展為城市商業(yè)銀行提供了新的利潤增長點，發(fā)展中間業(yè)務能為城市商業(yè)銀

2、行增加穩(wěn)定的收入，穩(wěn)定和促進我國傳統(tǒng)的存貸業(yè)務；可以充分利用城市商業(yè)銀行資源；優(yōu)化銀行資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，降低銀行平均風險水平；提高我國城市商業(yè)銀行的國際競爭力。但我國上市城市商業(yè)銀行中間業(yè)務都還處于起步階段，理論上缺乏深入研究探討，實踐中更是存在諸多問題，如何全面認識中間業(yè)務，制定發(fā)展策略，成為我國城市商業(yè)銀行目前面臨的新課題。</p><p>　　本文著重研究和探索我國城市商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展，為城市商業(yè)銀行制定

3、相關(guān)政策，開拓新產(chǎn)品，完善中間業(yè)務的管理，大力提高城市商業(yè)銀行中間業(yè)務的競爭力。</p><p><b>　　2.國內(nèi)外研究現(xiàn)狀</b></p><p>　　中間業(yè)務的發(fā)展已經(jīng)有了160多年的歷史，但在商業(yè)銀行開始發(fā)展的時間并不是很久，大致可以追溯到20世紀70年代以后。特別是近年來中間業(yè)務發(fā)展與創(chuàng)新日新月異，各種新產(chǎn)品，新的交易方式層出不窮，國內(nèi)外學者也從各角度對中

4、間業(yè)務進行了研究與分析。</p><p>　　國外對于城市商業(yè)銀行中間業(yè)務的研究：</p><p>　　在法規(guī)方面主要有： 1997年11月美國政府正式通過了《金融服務現(xiàn)代化法案》，該法令的頒布徹底為商業(yè)銀行全面從事金融業(yè)務敞開了大門；日本于1980年12月頒布了《新外匯管制法》，1997年正式修改《禁止壟斷法》，允許銀行發(fā)行債券及經(jīng)營股票經(jīng)紀業(yè)務，保險公司可以兼營銀行業(yè)務，并允許設(shè)立大型

5、金融控股公司。加拿大從20世紀80年代開始通過了《銀行法修正案》、《業(yè)務交叉法案》等一系列法規(guī)，使其銀行走上綜合經(jīng)營之路。</p><p>　　在金融創(chuàng)新研究方面，國外學者開始的比較早，研究的也比較多，如凱恩（J.Kane,1980）提出了規(guī)避型金融創(chuàng)新理論，認為經(jīng)濟主體以追求利潤最大化為目的，會有意識地尋找繞開政府管制的方法和手段來對政府的各種限制做出反應，因而產(chǎn)生規(guī)避創(chuàng)新;西爾伯(L.Silber,1977)

6、認為金融創(chuàng)新是金融企業(yè)為了尋求利潤最大化，減輕外部對其產(chǎn)生的金融壓制(約束)而采取的“自衛(wèi)”行為，即“約束誘導”。此外，希克斯和尼漢斯(J.Hicks，1975,Niehans,1981)從以下兩個方面對金融創(chuàng)新進行闡述:1降低交易成本是金融創(chuàng)新的首要動機;2金融創(chuàng)新實質(zhì)上是對技術(shù)進步導致成本降低的一種反映。諾斯(North，1979)把金融創(chuàng)新看作是一種與經(jīng)濟制度相互影響、互為因果的制度改革，他認為金融體系中任何因制度改革而引起的變化

7、都可以視為金融創(chuàng)新，等等。</p><p>　　國內(nèi)對城市商業(yè)銀行的中間研究：</p><p>　　早期主要對我國商業(yè)銀行開展中間業(yè)務的必要性和可行性方面進行分析，北京大學中國經(jīng)濟研究中心教授、博士生導師平新喬博士認為：中間業(yè)務的發(fā)展，對促進商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)多元化，帶動存貸款業(yè)務發(fā)展，培育核心競爭力，改善金融服務，提高綜合經(jīng)營效益，降低銀行風險，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，樹立商業(yè)信譽，展示商業(yè)銀行社

8、會形象方面，都能發(fā)揮重要作用。“現(xiàn)在商業(yè)銀行業(yè)務呈現(xiàn)零售化、綜合化、國際化的發(fā)展趨勢，在這種趨勢下要求商業(yè)銀行增大發(fā)展中間業(yè)務的力度?！?lt;/p><p>　　在對商業(yè)銀行中間業(yè)務的定義上，存在狹義和廣義之分。狹義的中間業(yè)務是指商業(yè)銀行從事的、按照通行會計準則不計入資產(chǎn)負債表內(nèi)，不影響資產(chǎn)負債，但能改變當期損益及營運資金的業(yè)務，通常包括那些雖然不在資產(chǎn)負債表中反映，但在一定條件下會轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)或者是負債的業(yè)務品種。王

9、興惠主張狹義的中間業(yè)務，他們將中間業(yè)務看做表外業(yè)務的構(gòu)成部分。而表外業(yè)務是指全部不在資產(chǎn)負債表表內(nèi)反映的業(yè)務，主要包含金融服務類和或有債權(quán)、或有債務類業(yè)務。王煒、楊衛(wèi)山、魯國強、楊振宇等學者把中間業(yè)務等同于表外業(yè)務，他們普遍主張廣義中間業(yè)務的定義。</p><p>　　在對中間業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀及其影響因素的分析上，高擇通過對國內(nèi)外商業(yè)銀行中間業(yè)務的比較，指出目前我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展存在規(guī)模小、品種單一、勞動密集

10、型、盈利能力低、客戶基礎(chǔ)較差等問題。李少鵬認為我國商業(yè)銀行在中間業(yè)務拓展的過程中過于注重對形式上的追求，以致于忽略許多隱藏的內(nèi)在風險。劉巧艷通過研究發(fā)現(xiàn)國內(nèi)銀行中間業(yè)務的發(fā)展存在著大量的同質(zhì)產(chǎn)品，效益低下等問題。學者們普遍認為造成問題的原因在于商業(yè)銀行的經(jīng)營理念不夠先進、技術(shù)手段落后，缺乏系統(tǒng)完善的操作規(guī)程、組織架構(gòu)不健全、部門間缺乏協(xié)調(diào)和聯(lián)動。此外，普遍認可的影響因素還包括銀行間的競爭無序，缺乏配套的法律政策以及戰(zhàn)略定位仍然偏重于傳統(tǒng)

11、業(yè)務等。</p><p>　　在中間業(yè)務收費定價問題方面，孫飛（2006）針對我國地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展不平衡，各地銀行業(yè)呈現(xiàn)不同的發(fā)展態(tài)勢，提出中間業(yè)務產(chǎn)品的定價必須依據(jù)收入成本模型，綜合考慮市場因素，客戶需求，本銀行和本地區(qū)的特點確定；董曉（2007）則研究了我國目前銀行中間業(yè)務的定價策略現(xiàn)狀以及存在的問題，提出要進行重新定位并核算管理，才能規(guī)范中間業(yè)務的發(fā)展。</p><p>　　在商業(yè)銀行中

12、間業(yè)務發(fā)展策略方面，石炎萍，張小偉（2008）通過研究我國商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀，提出更新理念，營造良好外部環(huán)境，學習西方禁用，完善西方經(jīng)驗，完善軟硬件支持，制度創(chuàng)新等措施提高銀行的綜合競爭力;杜珀（2008）也在推動我國商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展的對策上建議發(fā)展中間業(yè)務應該轉(zhuǎn)變經(jīng)營戰(zhàn)略，經(jīng)營理念，管理模式，細分市場業(yè)務，并樹立現(xiàn)代化營銷觀念。</p><p>　　綜上所述，國內(nèi)學者探討的主要是中間業(yè)務發(fā)展過程中出現(xiàn)

13、的一些表象問題，缺少更深層次的挖掘與研究。國內(nèi)外學者們的研究成果為商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務提供了理論性的指導和建設(shè)性的建議，中間業(yè)務的發(fā)展研究是一項系統(tǒng)工程，需要借鑒西方發(fā)達的金融業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗，結(jié)合我國經(jīng)濟發(fā)展客觀實際，充分分析目前我國商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展的現(xiàn)狀，在宏觀環(huán)境中結(jié)合微觀實際情況，在實踐中不斷探索，尋找適合我國現(xiàn)階段中間業(yè)務發(fā)展的對策。中間業(yè)務是與我國經(jīng)濟發(fā)展相當緊密的一個新課題，需要學者們不斷的探索與研究，創(chuàng)新。</p&

14、gt;<p><b>　　3.參考文獻</b></p><p>　　[1]林惠英．我國商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展路徑研究[J]．合作經(jīng)濟與科技，2010(12)．</p><p>　　[2]高展．中資銀行中間業(yè)務定價制度研究[J]．河南師范大學學報，2010(9)．</p><p>　　[3]陳立平，邊濤，周磊．商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展研究

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17、lt;p>　　[10]劉巧艷．我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的現(xiàn)狀、原因及對策[J]．成都大學學報，2004(l)．</p><p>　　[11]連平．21世紀商業(yè)銀行中間業(yè)務[M]．北京：中國金融出版社，2003.</p><p>　　[12]魯國強．試論我國商業(yè)銀行當前中間業(yè)務創(chuàng)新[J]．中央財經(jīng)大學學報，2003(10)．</p><p>　　[13]楊衛(wèi)山．中間

18、業(yè)務發(fā)展緩慢的原因及創(chuàng)新對策[J]．經(jīng)濟師，2003(6)．</p><p>　　[14]孫浩．關(guān)于我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務的思考[J]．國際金融．2002(6)．</p><p>　　[15]陸繼蛟．加快中間業(yè)務發(fā)展巫待解決的幾個問題[J]．金融科學，2001(l)．</p><p>　　[16]馬續(xù)田．當代西方金融創(chuàng)新理論的比較與評價[J]．城市金融論壇，199

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20、king, London:InstituteofBarkers,l985.AndtheChangingStructureoftheU.RfinaneialSystem,in the</p><p>　　TlireeBanksReview145,Maroh,1985,P19一34</p><p><b>　　二、研究方案</b></p><p>

21、　　1.主要研究內(nèi)容（或預期章節(jié)安排）</p><p>　　1 中間業(yè)務的概述和國內(nèi)外研究現(xiàn)狀</p><p>　　1.1 中間業(yè)務的概念及意義</p><p>　　1.2 中間業(yè)務的發(fā)展歷程及現(xiàn)狀</p><p>　　1.3 中間業(yè)務國內(nèi)外研究情況</p><p>　　2 城市商業(yè)銀行的發(fā)展與現(xiàn)狀</p&

22、gt;<p>　　2.1 城市商業(yè)銀行的界定及其基本特征</p><p>　　2.2 城市商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀概況</p><p>　　3 城市商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展存在問題及產(chǎn)生原因分析</p><p>　　3.1 城市商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展存在的問題</p><p>　　3.2 城市商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展存在問題的原因分析

23、</p><p>　　4 我國城市商業(yè)銀行今后發(fā)展戰(zhàn)略</p><p><b>　　結(jié) 論</b></p><p>　　2.實施方案和進度計劃</p><p><b>　　實施方案：</b></p><p>　　文獻研究的重點是城市商業(yè)銀行中間業(yè)務今后如何發(fā)展的問題，主

24、要將通過中國期刊網(wǎng)、維普、學位論文數(shù)據(jù)庫及學校圖書館等途徑查找相關(guān)文獻資料；關(guān)于中間業(yè)務的研究數(shù)據(jù)等，將通過銀行年報、相關(guān)政府部門網(wǎng)站獲得。</p><p><b>　　進度計劃:</b></p><p>　　第7學期第10-13周：根據(jù)指導教師下達的任務書，廣泛搜集、研究相關(guān)文獻資料，做好寫畢業(yè)論文的準備工作。</p><p>　　第7學期第

25、14-16周：在導師的指導下，完成外文翻譯、文獻綜述和開題報告撰寫；參加開題答辯，進一步論證選題價值、確立主要研究內(nèi)容，論證研究方案的合理性和可行性。 </p><p>　　第7學期第19-20周：撰寫論文詳細提綱，交給導師批閱，反復修改，保證論文結(jié)構(gòu)的合理性。</p><p>　　第7學期寒假：結(jié)合論文選題開展調(diào)查研究，開始寫作畢業(yè)論文。</p><p>　　第

26、8學期第1-2周：在導師的指導下寫作論文。</p><p>　　第8學期第3-6周：充分利用畢業(yè)實習的機會，結(jié)合畢業(yè)論文內(nèi)容開展進一步的調(diào)查研究，完成畢業(yè)論文第一稿。</p><p>　　第8學期第7-9周：修改、完善畢業(yè)論文修改畢業(yè)論文，完成第二稿。</p><p>　　第8學期第10-11周：進一步修改畢業(yè)論文；定稿并上交。</p><p&g