新體制下農(nóng)村信用社金融服務的研究

1、<p>　　新體制下農(nóng)村信用社金融服務的研究</p><p>　　【摘 要】作為網(wǎng)點在全國范圍內(nèi)最多的金融機構，農(nóng)村信用社在推動我國經(jīng)濟快速發(fā)展的過程中發(fā)揮著比較大的作用。但是在發(fā)展的過程中，我國農(nóng)村信用社還存在著一定的不足之處，這些因素使我國農(nóng)村信用社的發(fā)展受到了一定程度的制約。所以為了促進我國農(nóng)村信用合作社競爭力的不斷提升，其必然的發(fā)展道路就是針對其制度以及服務進行必要的改革和完善。本文針對農(nóng)村信用

2、合作社在新體制下的金融服務進行了分析和探討，供大家參考。 </p><p>　　【關鍵詞】金融服務；核心競爭力；激勵機制；信合品牌 </p><p>　　我國大部分國有銀行在近些年來紛紛在農(nóng)村市場退出，在這樣的背景之下，為我國農(nóng)村信用合作社的不斷發(fā)展創(chuàng)造了很大的條件。直到現(xiàn)在農(nóng)村信用社已經(jīng)成為了網(wǎng)點在全國范圍內(nèi)最多的金融機構，傳統(tǒng)的貸款以及存款業(yè)務目前仍然是農(nóng)村信用社在經(jīng)營過程中的主營業(yè)務

3、。然而隨著國家越來越關注“三農(nóng)問題”以及農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展，很多基層的農(nóng)民很大程度上提高了自身的金融意識，與此同時，由于普遍農(nóng)民普遍提高的金融意識，我國農(nóng)村信用社的發(fā)展面臨著很多的新要求和新問題。 </p><p>　　1.目前需要解決的農(nóng)村金融服務問題 </p><p><b>　　1.1 服務問題 </b></p><p>　　品種單一是農(nóng)

4、村信用社的一個比較大的弊端，導致了其無法對縣域經(jīng)濟起到有效的推動作用。首先農(nóng)村信用合作社品種單一的“三農(nóng)”服務產(chǎn)品，使得自身的信貸服務在創(chuàng)新方面有所缺乏，只是依賴于傳統(tǒng)方式，不僅需要過高的財產(chǎn)抵押登記收費，而且還具有比較復雜的貸款方式；其次農(nóng)村信用社缺乏對廣大的中小企業(yè)貸款的支持，作為縣域經(jīng)濟的新增長點，中小企業(yè)目前逐漸受到了普遍的關注。然而在企業(yè)自身信用建設體系以及農(nóng)村信用社貸款政策支持方面，都存在著比較大的發(fā)展空間，這樣就使農(nóng)村信用

5、社新的效益增長點一定程度上受到了制約。 </p><p><b>　　1.2 資金問題 </b></p><p>　　隨著我國國有商業(yè)銀行不斷地加快上市的步伐，開始以規(guī)范經(jīng)濟、成本核算以及市場份額為根據(jù)，不斷地促進“拓寬城市”以及“收縮農(nóng)村”并舉的戰(zhàn)略的實施過程，很多國有商業(yè)銀行在縣域的分支結構被逐漸的剝離，少數(shù)的沒有剝離的縣域商業(yè)銀行分支機構也正在逐漸的向“儲蓄所”

6、的方向轉(zhuǎn)變。相對于其他銀行而言，農(nóng)村信用合作社在競爭存款方面是沒有優(yōu)勢的，這樣就使其他銀行以資金的形式將一些縣域資金抽掉，最終導致出現(xiàn)了嚴重不足的農(nóng)村金融資源。通過自身強大的網(wǎng)絡資源優(yōu)勢，郵政儲蓄將大量的農(nóng)村閑散資金吸收掉，造成農(nóng)村信用合作社在資金的持續(xù)輸入方面的缺乏。 </p><p><b>　　1.3 結算問題 </b></p><p>　　隨著我國這會經(jīng)濟的不

7、斷發(fā)展，縣域經(jīng)濟在很多方面都與我國各地具有較多的資金往來，所以越來越迫切的希望我國農(nóng)村信用社可以將快捷、方面以及先進的結算方式提供出來。但是在現(xiàn)在，傳統(tǒng)結算仍然是很多信用社支付結算的主要方式，占據(jù)主導地位的仍然是現(xiàn)金結算，通存通兌以及信用卡等先進的支付結算工具只具有績效的覆蓋范圍。在對異地資金結算業(yè)務進行辦理的時候，大多數(shù)的基層信用社必須要要采用人工送票的方式將結算憑證從到縣聯(lián)社營業(yè)部，然后再讓縣聯(lián)社營業(yè)部將結算憑證匯出，具有非常明顯的

8、滯后性。由于具有較大的支付結算的瓶頸，導致了農(nóng)村信用社低成本存款的大量流失，最終使我國農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展也受到了很大的影響。 </p><p>　　2.農(nóng)村信用社在新體制下提升金融服務質(zhì)量的必要性 </p><p>　　2.1 促進自身改革發(fā)展的有效動力 </p><p>　　農(nóng)村信用和合作社需要向加大對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、城鎮(zhèn)居民以及三農(nóng)的支持力度，必須要不斷地擴大自身的資金實

9、力，將大量的富余資金吸收過來，從而使企業(yè)的盈利得到進一步的增強。由于農(nóng)村信用社是服務社區(qū)以及立足三農(nóng)的金融機構，所以存貸業(yè)務就是其基礎性的業(yè)務，中小企業(yè)、社區(qū)群眾以及三農(nóng)是農(nóng)村信用社的主要服務對象，而農(nóng)村信用社基礎性的資金來源就是這部分客戶。所以，如何將這些客戶有效的爭取過來，不僅要致力于進行結算平臺以及網(wǎng)點硬件建設，最為關鍵的要真正以服務取勝，促進服務營銷的積極開展，讓客戶在進行業(yè)務辦理時的要求得到最大程度的滿足，只有這樣，農(nóng)村信用社

10、才可以真正的將客戶爭取過來。 </p><p>　　2.2 對金融市場進行占領的重要措施 </p><p>　　目前，我國的金融市場競爭是非常激烈的，郵政儲蓄已經(jīng)蓄勢待發(fā)，而農(nóng)業(yè)銀行也開始逐漸的向“三農(nóng)”市場回歸，在這樣的情況下，農(nóng)村信用社獨占一方的形勢已經(jīng)沒有了。在個各大商業(yè)銀行逐漸成熟的條件下，如果農(nóng)村信用合作社沒有一定的危機感，沒有將應對競爭的準備做好，不僅無法對金融市場進行相應的開

11、拓，還會造成原有的市場和客戶的丟失。相對于其他商業(yè)銀行而言，農(nóng)村信用社的主要差距就是自身的金融服務質(zhì)量。所以農(nóng)村信用社必須要對這種差距具有清醒的認識，并將其中的原因找出來不斷地進行改進和完善，從而能夠在競爭的過程中真正的立于不敗之地。 </p><p>　　2.3 有利于農(nóng)村信用社良好形象的樹立以及核心競爭力的打造 </p><p>　　客戶在對銀行業(yè)務進行選擇的時候，一般情況下都會對服務

12、的優(yōu)質(zhì)性、渠道的安全高效進行綜合考慮。所以，良好的服務，不僅可以使農(nóng)村信用社的客戶滿意度大幅度的提高，還可以將大批量的客戶吸引過來，同時，還可以幫助農(nóng)村信用社樹立良好的金融機構的形象。由于處于改革發(fā)展的關鍵時期，所以農(nóng)村信用合作社必須要致力于打造有自身特色的核心競爭力。農(nóng)村信用合作社在進行服務營銷的時候，必須要打造出“人無我有，人有我優(yōu)”的這樣一個良好的企業(yè)形象，從而真正將自身服務優(yōu)質(zhì)以及高效的隊伍打造起來。 </p>&

13、lt;p>　　3.農(nóng)村信用合作社進行金融服務改善的應對措施 </p><p>　　3.1 對自身的優(yōu)勢進行充分利用，進行多渠道的融金 </p><p>　　①采用全員營銷的方式將新形象塑造出來。農(nóng)村信用合作社必須要以縣域存款業(yè)務的特點為根據(jù)，將創(chuàng)新觀念樹立起來，從而真正將存款市場做好做強。由于提高效益以及增強經(jīng)營實力的第一要務就是組織存款，對存款總量進行擴大，對客戶進行積極尋找，采用

14、立體公關的方法針對存款大戶，充分的將農(nóng)村信用社點多面廣、地熟以及人熟的優(yōu)勢發(fā)揮出來。②進行服務手段的改進，不斷地對服務功能進行完善以及對優(yōu)質(zhì)服務進行強化。農(nóng)村信用合作社要致力于人員整體素質(zhì)的提高，將全心全意的理念樹立起來。不斷地滲透到壟斷行業(yè)中，對中間業(yè)務以及傳統(tǒng)業(yè)務的關系進行妥善處理，從而將市場最大限度的開辟出來。將更多地農(nóng)民入股以及民間資金積極的吸引過來，并對民營資本加盟予以鼓勵。③將科學的激勵機制建立起來，促進吸收存款主動性的增強

15、。由于農(nóng)村信用社存在著網(wǎng)點多以及服務手段較為落后的特點，所以得到了廣大農(nóng)民對小額貸款的認可。所以，農(nóng)村信用社必須要將廣大員工吸收存款的積極性充分的調(diào)動起來，用利益對他們予以激勵，采用崗位責任制的方法，將全方位、便利以及快捷的為“三農(nóng)”提供服務的優(yōu)勢充分的發(fā)揮出來。 </p><p>　　3.2 對市場進行準確的定位，將“信合品牌”打造出來 </p><p>　　農(nóng)村信用社要利用自身人緣與地

16、緣的優(yōu)勢以及點多面廣的特點，將“信合品牌”權利的打造出來。對服務領域以及業(yè)務品牌進行積極地開拓，對經(jīng)營重點予以明確，認真研究所有制經(jīng)濟成分。金融市場在目前具有不同層次的客戶群，要充分的利用這些客戶群，在重點業(yè)務以及存貸業(yè)務中將制高點占領。 </p><p>　　3.3 促進基礎建設的加強從而實現(xiàn)市場競爭的提升 </p><p>　　通存通兌業(yè)務目前已經(jīng)在國有商業(yè)銀行中實現(xiàn)了，所以農(nóng)村信用社

17、必須要利用切實可行的辦法，對金融電子化建設進行規(guī)范和統(tǒng)一，使通存通兌業(yè)務在區(qū)域范圍內(nèi)全面展開，從而促進儲蓄業(yè)務的不斷發(fā)展。 </p><p>　　在發(fā)展過程中，我國農(nóng)村信用合作社還存在一些不足之處，所以必須要針對這些問題進行相應的改革和完善。促進金融服務水平的提升是農(nóng)村信用合作社必須要解決的問題，我們有理由相信，通過不斷的提升服務水平，農(nóng)村信用合作社一定可以實現(xiàn)更好更快的發(fā)展。 </p><p

18、><b>　　參考文獻： </b></p><p>　　[1]孫迎春.構建農(nóng)村金融體系的若干思考[J].中國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)會計，2008（7）. </p><p>　　[2]常嘉亮.論農(nóng)村信用社的市場定位[J].江西金融職工大學學報，2006（4）. </p><p>　　[3]錢彤明.經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)城郊農(nóng)村信用社經(jīng)營之道[J].現(xiàn)代金融，200