森林資源資產(chǎn)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管研究.pdf

1、林業(yè)作為一項(xiàng)重要的公益事業(yè)和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，是可持續(xù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)之一，但林業(yè)發(fā)展長(zhǎng)期受資金瓶頸制約。隨著林權(quán)制度改革的深入發(fā)展和《森林資源資產(chǎn)貸款抵押登記辦法(試行)》的公布和實(shí)施，森林資源資產(chǎn)抵押貸款成為解決林業(yè)發(fā)展資金問題的有效融資途徑之一。但森林資源資產(chǎn)作為抵押物具有特殊性，其經(jīng)營(yíng)周期長(zhǎng)、價(jià)值的自然增長(zhǎng)性、分布遼闊性及易受自然災(zāi)害影響等特點(diǎn)，使之作為抵押物的監(jiān)管與一般性資產(chǎn)存在著差異。本研究從商業(yè)銀行的角度出發(fā)，針對(duì)森林資源資產(chǎn)抵押貸

2、款發(fā)展過程中存在的問題，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)分項(xiàng)的原理，分析這些風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因并找出防范和化解這些風(fēng)險(xiǎn)的措施，力求將銀行的森林資源資產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)降到最低，促進(jìn)森林資源資產(chǎn)抵押貸款的健康發(fā)展。本文按照“提出問題-分析問題-解決問題”的研究思路，采取理論與實(shí)踐相結(jié)合、定性與定量相結(jié)合、博弈論、統(tǒng)計(jì)分析等方法，對(duì)森林資源資產(chǎn)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管進(jìn)行系統(tǒng)研究，主要內(nèi)容概括如下： (1)從森林資源資產(chǎn)抵押貸款的內(nèi)涵、法律依據(jù)、發(fā)展現(xiàn)狀、主要模式及其風(fēng)

3、險(xiǎn)監(jiān)管的必要性進(jìn)行分析，引入了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管理念，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管必要性的博弈分析中表明銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管行為是借款人選擇“誠(chéng)實(shí)表述”的重要條件，銀行要對(duì)借款人采取正確的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管措施。 (2)首次對(duì)森林資源資產(chǎn)抵押貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分項(xiàng)，分析了森林資源資產(chǎn)抵押貸款中的信用風(fēng)險(xiǎn)、抵押物風(fēng)險(xiǎn)、操作性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及其它風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)類型的成因進(jìn)行了分析。從銀行內(nèi)部方面看，是由于銀行內(nèi)部的管理能力不足，如銀行的產(chǎn)權(quán)制度、林業(yè)貸款管理機(jī)制的

4、不完善以及風(fēng)險(xiǎn)管理水平不高等；從林業(yè)行業(yè)自身的特點(diǎn)看，林業(yè)企業(yè)資金運(yùn)營(yíng)的特點(diǎn)、投融資主體單一、貸款成本高、貼息貸款落實(shí)困難及相關(guān)的配套政策與服務(wù)機(jī)制建立滯后等問題，使銀行森林資源資產(chǎn)抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)加大；從外部環(huán)境上看，社會(huì)信用制度的缺失、政府干預(yù)、政策法規(guī)不健全也是形成森林資源資產(chǎn)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要影響因素。 (3)首次提出森林資源資產(chǎn)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管應(yīng)從貸前的內(nèi)部控制和貸后的外部監(jiān)管兩方面進(jìn)行監(jiān)管。貸前的內(nèi)部控制主要包括：設(shè)計(jì)