銀行監(jiān)管的制度分析與效率研究.pdf

1、隨著近年來(lái)經(jīng)濟(jì)日益發(fā)展和政府職能轉(zhuǎn)變步伐的加快，政府在提供公共管理和服務(wù)方面的作用更加突出，公共支出不斷增長(zhǎng)，如何提高公共管理和服務(wù)的績(jī)效也就變得越來(lái)越重要。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是社會(huì)資源配置的樞紐和媒介，銀行監(jiān)管是政府公共管理職能的重要方面。目前我國(guó)銀行業(yè)正處于構(gòu)建新體制、完善新機(jī)制的特殊階段，監(jiān)管工作面臨很多新的問(wèn)題和挑戰(zhàn)。如何在這個(gè)過(guò)程中充分體現(xiàn)有效監(jiān)管的理念和要求，既是一個(gè)實(shí)踐問(wèn)題，又是一個(gè)理論問(wèn)題。作為行政管理研究的新興領(lǐng)域

2、之一，銀行監(jiān)管的效率問(wèn)題正在受到日益廣泛的重視和關(guān)注。 本文圍繞銀行監(jiān)管效率問(wèn)題進(jìn)行了從理論到實(shí)踐的全面分析。筆者認(rèn)為，銀行監(jiān)管首先是一種行政行為，因?yàn)樗恢苯訛樯鐣?huì)提供產(chǎn)品從而增加社會(huì)總的福利：但它同時(shí)又在一定程度上影響了資源配置的方式，也是一種經(jīng)濟(jì)行為。銀行業(yè)的特殊性在于政府通過(guò)其組織和支配著基本的社會(huì)貨幣財(cái)富，這同時(shí)也是銀行監(jiān)管的特殊性所在。當(dāng)前我國(guó)整個(gè)社會(huì)處在轉(zhuǎn)型時(shí)期，政府職能和定位將不斷發(fā)生調(diào)整和變化，而作為銀行業(yè)來(lái)講

3、，也正在成為體制改革和機(jī)制轉(zhuǎn)化的重點(diǎn)領(lǐng)域，整個(gè)行業(yè)自身、從宏觀到微觀都在發(fā)生深刻變革，因此銀行監(jiān)管本身需要研究解決的問(wèn)題也就相當(dāng)繁多和復(fù)雜。本文分析認(rèn)為：銀行監(jiān)管效率提升的關(guān)鍵點(diǎn)在于使監(jiān)管部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)現(xiàn)良性互動(dòng)。風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制與防范的重要性決定了銀行和監(jiān)管部門(mén)間存在利益的一致性，但是對(duì)于具體的風(fēng)險(xiǎn)程度，銀行和監(jiān)管部門(mén)兩者間存在著不一致，銀行的高級(jí)管理人員、股東，整個(gè)銀行業(yè)、處于不同清償順序的債權(quán)人

4、之間也存在著不一致。這種差異性決定了有效的監(jiān)管應(yīng)是一種強(qiáng)調(diào)監(jiān)管部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的互動(dòng)關(guān)系、注意調(diào)動(dòng)各方面積極性的監(jiān)管。為此，必須切實(shí)防止監(jiān)管不足和過(guò)度監(jiān)管兩種傾向：一方面，缺乏必要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管將使銀行沒(méi)有提升自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力的動(dòng)力，甚至?xí)兿嗟毓膭?lì)和強(qiáng)化其承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)獲取高收益的動(dòng)機(jī)；另一方面，監(jiān)管部門(mén)的過(guò)度監(jiān)管會(huì)使銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力受到不恰當(dāng)?shù)囊种?，而且過(guò)度的監(jiān)管還得不到銀行的積極配合，銀行會(huì)尋求規(guī)避監(jiān)管的方法來(lái)對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的管制做

5、出反應(yīng)，使現(xiàn)有的監(jiān)管政策失效。 隨著我國(guó)銀行業(yè)開(kāi)始融入國(guó)際金融市場(chǎng)大框架之中，商業(yè)銀行在組織制度、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、業(yè)務(wù)運(yùn)作、行業(yè)管理等方面已逐步與國(guó)際相接軌，銀行監(jiān)管部門(mén)必須遵循國(guó)際準(zhǔn)則，順應(yīng)銀行監(jiān)管的國(guó)際發(fā)展趨勢(shì)，加大改革力度，并積極創(chuàng)造條件，以逐步適應(yīng)銀行監(jiān)管的國(guó)際化要求。本文認(rèn)為，從未來(lái)走勢(shì)看，提升銀行監(jiān)管的效率要突出抓好四個(gè)方面的重點(diǎn)：一是借鑒《有效銀行監(jiān)管的核心原則》，建立全方位的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度，創(chuàng)造銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的良好外部環(huán)境

6、，包括構(gòu)建基于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、有利于促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的銀行審慎監(jiān)管法規(guī)體系。二是在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管中融合銀行風(fēng)險(xiǎn)管理，引導(dǎo)銀行提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，督促銀行建立良好的法人治理結(jié)構(gòu)和完善的內(nèi)控機(jī)制、制度，充分發(fā)揮銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的能動(dòng)性，允許銀行根據(jù)實(shí)際情況選擇銀行風(fēng)險(xiǎn)模型，同時(shí)堅(jiān)持放松限制與強(qiáng)化監(jiān)管并舉，推動(dòng)銀行創(chuàng)新的不斷發(fā)展和銀行監(jiān)管水平的不斷提升。三是在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管中引入市場(chǎng)機(jī)制，提升銀行監(jiān)管效率，關(guān)鍵是在激勵(lì)相容的監(jiān)管理念下發(fā)揮好市場(chǎng)力量對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理的