網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度研究.pdf

1、網(wǎng)絡(luò)銀行誕生于20世紀(jì)90年代,是信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)步與金融創(chuàng)新相結(jié)合的產(chǎn)物,它的誕生對(duì)于銀行業(yè)的發(fā)展與創(chuàng)新來(lái)說(shuō)具有很重大的意義。自從網(wǎng)絡(luò)銀行誕生以來(lái),在短短的十幾年時(shí)間里,網(wǎng)絡(luò)銀行如雨后春筍般地在全世界各地涌現(xiàn),既為廣大的消費(fèi)者提供了方便快捷的在線(xiàn)金融服務(wù),也給金融業(yè)創(chuàng)新金融衍生產(chǎn)品提供了平臺(tái),給銀行業(yè)帶來(lái)了千載難逢的發(fā)展機(jī)遇。然而,我們應(yīng)該也要認(rèn)識(shí)到,網(wǎng)絡(luò)銀行盡管有諸多優(yōu)點(diǎn),但由于其具有虛擬化、數(shù)字化、服務(wù)的“3A”性(Anywhere

2、、Anytime、Anyhow)等特點(diǎn),也給銀行業(yè)帶來(lái)了諸多風(fēng)險(xiǎn),并且網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)有著不同于傳統(tǒng)銀行的新的表現(xiàn)形式。表現(xiàn)在,其受到攻擊的來(lái)源、范圍擴(kuò)大,攻擊手段花樣層出不窮,攻擊方式也更加隱蔽,導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)銀行的風(fēng)險(xiǎn)比傳統(tǒng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)大得多。這些風(fēng)險(xiǎn)不但嚴(yán)重影響著銀行業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展,也給金融監(jiān)管帶來(lái)了巨大的挑戰(zhàn)。
　　以前針對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的監(jiān)管模式、體制、制度等已經(jīng)越來(lái)越不適應(yīng)于對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管,因此,重新構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管制度體系勢(shì)在必

3、行。目前,我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行正處于迅速發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期,但國(guó)內(nèi)現(xiàn)行的網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度很不健全,這不僅不利于網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管,而且也不利于網(wǎng)絡(luò)銀行今后的發(fā)展,迫切需要我國(guó)立法機(jī)關(guān)引起重視,加快網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度立法的步伐。
　　研究國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)資料,我們發(fā)現(xiàn),在金融學(xué)和經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域方面,有關(guān)網(wǎng)絡(luò)銀行的研究成果是比較豐富的,但是,在法學(xué)領(lǐng)域中,對(duì)這個(gè)課題的研究成果卻還不是很多,特別是以網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管這個(gè)視角進(jìn)行研究的成果更是少之又少。究其原因,

4、一方面是由于網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展時(shí)間比較短,作為新生事物,還沒(méi)有引起足夠多的關(guān)注,另一方面是由于在法律界關(guān)于網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管的問(wèn)題還沒(méi)有引起大家的重視。因此,從這個(gè)意義上說(shuō),本文對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度進(jìn)行研究,具有一定的創(chuàng)新性和開(kāi)拓性。盡管由于本人學(xué)識(shí)淺薄,同時(shí)可參考的資料極其有限,導(dǎo)致本文難免存在錯(cuò)漏和不盡人意之處,但是畢竟對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度這一新穎課題進(jìn)行了比較深入的探索,因此,具有一定的現(xiàn)實(shí)意義和理論價(jià)值,以期能提到拋磚引玉的作用,引起

5、我國(guó)理論界對(duì)此問(wèn)題的廣泛關(guān)注。
　　網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度問(wèn)題,是一個(gè)涉及到網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)業(yè)、網(wǎng)絡(luò)金融、銀行、管理體制、監(jiān)督制度等多領(lǐng)域的、具有多學(xué)科交叉性的新的綜合性問(wèn)題,本文理論聯(lián)系實(shí)際,將法學(xué)與經(jīng)濟(jì)學(xué)理論、金融學(xué)、管理學(xué)等理論有機(jī)結(jié)合,采用分析與綜合的方法、比較研究法、案例實(shí)證分析法、問(wèn)題與原因分析法等多種研究方法,以不同層面對(duì)論文主題進(jìn)行系統(tǒng)的深入的研究。本課題的研究搜集了大量的理論資料,參閱大量的國(guó)內(nèi)外資料,對(duì)我國(guó)和發(fā)達(dá)國(guó)家網(wǎng)絡(luò)銀

6、行監(jiān)管制度進(jìn)行分析和比較研究,在此的基礎(chǔ)上,對(duì)我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管立法現(xiàn)狀進(jìn)行實(shí)證分析,深刻剖析了當(dāng)前我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度存在的問(wèn)題,在此基礎(chǔ)上,提出了完善我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度的切實(shí)可行的建議。
　　本文共分四章:
　　第一章:網(wǎng)絡(luò)銀行及其監(jiān)管的概述。首先界定了網(wǎng)絡(luò)銀行的概念并分析了其特征,歸納了網(wǎng)絡(luò)銀行面臨的幾種主要風(fēng)險(xiǎn)。然后界定了網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度的概念,最后分析了網(wǎng)絡(luò)銀行對(duì)銀行監(jiān)管法律制度帶來(lái)的挑戰(zhàn)以及對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行