我國銀行監(jiān)管制度研究.pdf

1、銀行監(jiān)管制度是指一國政府或政府的代理機構對銀行類金融機構實施的各種監(jiān)督和管制,包括對銀行機構的市場準入、業(yè)務范圍、市場退出等方面的限制性規(guī)定,對內部組織結構、風險管理和控制等方面的合規(guī)性、達標性的要求,以及一系列相關的法律、法規(guī)和行為規(guī)則。次貸危機引發(fā)了世界各國對銀行監(jiān)管制度和執(zhí)行的新思考。實施有效銀行監(jiān)管核心原則、新資本協議和金融穩(wěn)定評估的壓力,內外部環(huán)境復雜,實體經濟和金融體系中的問題相互交織,也對我國銀行監(jiān)管的制度安排提出了新的更

2、高要求。然而,銀行監(jiān)管的重要性并不意味著監(jiān)管越多越好,它作為一種經濟行為,也會產生成本和收益,如何進行適度、高效的監(jiān)管成為我國銀行監(jiān)管制度設計的現實要求。
　　 本文從新制度經濟學關于制度的研究理論出發(fā),解釋銀行監(jiān)管制度的內涵和外延;用制度變遷理論來分析我國銀行監(jiān)管制度變遷的歷史階段,得出我國銀行監(jiān)管制度在特定時代和經濟環(huán)境下的變遷特征:漸進性、政府主導、誘致性變遷形態(tài)加強、滯后于微觀金融基礎等;從制度供求角度分析了近年來引發(fā)制

3、度變遷的動因,確立了實證分析框架。通過對我國銀監(jiān)會成立以來的實踐成效進行分析,認為我國銀行業(yè)各項能力的提升可以部分歸功于現行銀行監(jiān)管制度的設計和執(zhí)行;同時也從監(jiān)管主體、內容和環(huán)境等方面指出了現行制度中的一些突出問題并有針對性地提出了完善策略,對正在著力打造的金融安全網的幾個內容做了較深入的闡述,這一部分主要是在現有的體制下談完善措施,也即“體制外增量改革”。最后,對我國銀行監(jiān)管制度的未來趨向和戰(zhàn)略選擇談了自己的見解,認為分業(yè)監(jiān)管仍將是我