投資型保險在個人理財中的作用研究.pdf

1、有關保險知識的書籍可謂汗牛充棟，論述保險投資的書籍也很多，但這些研究大都站在保險公司的立場上，對保險公司的保險資金運用及風險評估進行論述。然而站在個人投資者或一個家庭角度，論述個人投資者如何進行保險投資的文章就相對較少，進一步論述分析保險產(chǎn)品，如何發(fā)揮保險優(yōu)勢，降低投資風險的著作更是少之又少。 各種投資型保險在國內(nèi)的開展，為個人投資者找到了一種新型的投資渠道。顯然，在個人投資組合中缺少人身保險的內(nèi)容，在一定意義上講，是不夠完備的

2、。而國內(nèi)對于投資型保險這種新險種，相關的介紹和分析還較少，國人對其也知之甚少。本文將對投資型保險的發(fā)展，特點及其各種類型進行初步的介紹和分析。 本文首先對投資型保險進行了詳細介紹，分別說明了分紅保險，投資連結保險和萬能壽險產(chǎn)品的原理，特點和功能，并且在它們之間作了比較說明，以使投資者了解他們之間的區(qū)別和聯(lián)系，在選擇適合自己的產(chǎn)品之前對產(chǎn)品有一個明確的認識。接下來，把投資型保險與其他基本的投資工具進行比較，找出其優(yōu)缺點。重點把投資

3、連結保險和投資基金進行了比較，分析了二者的區(qū)別和各自的優(yōu)勢。在第三章末，介紹了產(chǎn)品的收益率之后，指明了投資收益率和保費收益率的區(qū)別，說明了如何正確看待投資型保險產(chǎn)品的收益率。 我們從實證的角度，在第四章對泰康人壽“卓越財富”終身壽險這款萬能壽險產(chǎn)品作了研究，研究了其現(xiàn)金流和收益率，在該款產(chǎn)品的演示表中不同的投資收益率的情況下測算了保費收益率，同時在保險公司實際公布的投資收益率情況下，也測算了保費收益率。并以此來和銀行存款，國債等