個(gè)人理財(cái)理論在高端客戶中的應(yīng)用研究.pdf

1、近年來，隨著中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展、人民收入水平的提高，逐漸積累了大量民間財(cái)富，同時(shí)催生出一批擁有大量資產(chǎn)的高端人士。國內(nèi)個(gè)人理財(cái)需求，尤其是高端人士理財(cái)需求日益旺盛。在此背景下，個(gè)人理財(cái)理論被引入中國，以銀行為首的各類金融機(jī)構(gòu)也開始大力發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，陸續(xù)成立了高端客戶服務(wù)部門，并培養(yǎng)出大量個(gè)人理財(cái)人員。但目前我國個(gè)人理財(cái)市場正處于起步發(fā)展階段，政策有待完善、機(jī)構(gòu)逐利競爭，加之理財(cái)人員和客戶的理財(cái)理念均不成熟，市場上以產(chǎn)品為主導(dǎo)、以收益

2、為目標(biāo)的“推銷”傾向較為嚴(yán)重。個(gè)人理財(cái)理論得不到充分地應(yīng)用，成為了理財(cái)人員招攬客戶的“噱頭”。
　　本文采取了理論研究和實(shí)證分析相結(jié)合的研究方法，通過對高端人群特征的研究，分析客戶對理財(cái)理論的需求，并以商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，研究理財(cái)理論在高端客戶理財(cái)服務(wù)中的應(yīng)用及其發(fā)揮的重要作用。本文在分析高端客戶資產(chǎn)情況和理財(cái)目標(biāo)的基礎(chǔ)上，引用了人財(cái)務(wù)報(bào)表，并針對高端客戶特征進(jìn)行了優(yōu)化。同時(shí)結(jié)合投資規(guī)劃和生命周期理論，為客戶提出資產(chǎn)配置的